כיצד להגן ולגדל את עושרך בהתרסקות בבורסה

תוכן עניינים:

כיצד להגן ולגדל את עושרך בהתרסקות בבורסה
כיצד להגן ולגדל את עושרך בהתרסקות בבורסה

וִידֵאוֹ: כיצד להגן ולגדל את עושרך בהתרסקות בבורסה

וִידֵאוֹ: כיצד להגן ולגדל את עושרך בהתרסקות בבורסה
וִידֵאוֹ: 13 ways to get a free donated car 2024, מרץ
Anonim

שוק המניות יכול להיות תנודתי, והתרסקות קטנות או גדולות עלולות לקרות בכל עת. ראינו זאת לאחרונה עם ההתרסקות במהלך מגיפת COVID-19. זה טבעי לחשוב על ההשקעות שלך ומה אתה יכול לעשות כדי להגן על עצמך בתקופות של תנודתיות. למרבה המזל, ישנן דרכים בהן תוכל להשקיע ביעילות במהלך התרסקות שוק כדי לשמור על תיק ההשקעות שלך ולהגדיר את עצמך לרווחים עתידיים. סביר להניח שלא תימנע לחלוטין מהפסדים, אך בהחלט תהיה במצב טוב להרוויח כאשר השוק יתחדש.

צעדים

שיטה 1 מתוך 3: הזדמנויות השקעה

הגן והגדל את עושרך בהתרסקות שוק המניות שלב 1
הגן והגדל את עושרך בהתרסקות שוק המניות שלב 1

שלב 1. השקיע בחברות גדולות ואמינות שיכולות להתמודד טוב יותר עם הסופה

התרסקות שוק היא בדרך כלל לא הזמן לקנות סטארט-אפים מסוכנים-לעתים הם פושטים רגל במהלך מיתון. במקום זאת, לך על החברות הגדולות והמבוססות והאמינות. לאלה יש הרבה הון העומד לרשותם וסביר להניח שהם ישרדו את ההתרסקות ויחלימו לאחר. הם לא יצמחו מהר במיוחד, אך הם יעמדו בסערה ויגנו על כספכם במהלך התרסקות שוק.

  • חברות גדולות שכנראה שמעתן עליהן כוללות את 3M, קוקה קולה, אפלאק, אפל ומיקרוסופט.
  • חברות אלה יראו גם ירידות במניות בהתרסקות, אך סביר להניח שהן יחלימו. אתה יכול לחטוף כמה מניות זולות במהלך ההתרסקות וליהנות מהריבאונד מאוחר יותר.
  • חברות על מדד S&P הן הימורים כמעט תמיד טובים. בדוק את המדד הזה עבור חברות חזקות להשקעה.
הגן והגדל את עושרך בהתרסקות בבורסה שלב 2
הגן והגדל את עושרך בהתרסקות בבורסה שלב 2

שלב 2. קנה קרנות מדד כדי לעקוב אחר שיפורי השוק

קרנות מדד הן קרנות נאמנות או תעודות סל העוקבות אחר מדד מסוים, כמו S&P 500. אם תקנה קרנות מדד בזמן התרסקות כשהן זולות יותר, תוכל ליהנות מהריבאונד כשהשוק משתפר. זוהי דרך טובה לגוון את תיק ההשקעות שלך, מכיוון שאתה לא מהמר על חברה אחת להשקעה שלך.

לחלק מקרנות הנאמנות יש עמלות גבוהות למדי, לכן תמיד בדוק זאת לפני שאתה קונה. אתה לא רוצה שדמי ניהול גבוהים ירוקנו את תיק ההשקעות שלך במהלך מיתון

הגן והגדל את עושרך בהתרסקות בבורסה שלב 3
הגן והגדל את עושרך בהתרסקות בבורסה שלב 3

שלב 3. לכו על מצרכים בסיסיים לצרכן למניות שכנראה יעלו

מצרכי צריכה הם פריטים שאנשים צריכים לקנות, לא משנה עד כמה הכלכלה גרועה. אנשים זקוקים לאוכל, תרופות, חומרי ניקוי ומוצרי היגיינה בכל זאת, כך שחברות מצרכים צרכניות נוטות להצליח הרבה יותר בזמן מיתון. הוסף חלק מאלה לתיק שלך בזמן שהמחירים ירדו במהלך התרסקות.

  • כמה ענקי מרכזי צרכנים כוללים את פרוקטור וגמבל, ג'ונסון אנד ג'ונסון, וולמארט וג'נרל מילס.
  • יש גם קרנות מדד העוקבות אחר תעשיית מוצרי היסוד לצרכן.
הגן והגדל את עושרך בהתרסקות בבורסה שלב 4
הגן והגדל את עושרך בהתרסקות בבורסה שלב 4

שלב 4. הגדל את אחזקות הדיבידנד שלך לצורך תזרים מזומנים יציב

דיבידנדים הם תשלומים שחברות משלמות לבעלי המניות שלהן, בדרך כלל על בסיס חודשי או רבעוני. ככל שתחזיק יותר מניות כך תקבל יותר תשלום. זוהי דרך טובה להביא קצת כסף בעקביות במהלך התרסקות או מיתון.

  • כשאתה שוקל מניות דיבידנד, בדוק את ההיסטוריה של החברה בתשלום דיבידנדים בעקביות בשנים האחרונות. תשלומים קבועים או עולים הם דבר טוב, בעוד שירידות הן סימן רע לכך שהן ימשיכו לשלם במהלך מיתון.
  • ניתן גם לרכוש קרנות אינדקס המתמחות בתשלום דיבידנדים.
  • זכור כי תשלום דיבידנד יכול להיות גבוה מכדי להישאר יציב. לדוגמה, תשלומי דיבידנד העולים על 15-20% הם כנראה לא בר קיימא, והחברה עלולה לעבור במהלך מיתון.
הגן והגדל את עושרך בהתרסקות בבורסה שלב 5
הגן והגדל את עושרך בהתרסקות בבורסה שלב 5

שלב 5. המשך לבצע תרומות פרישה רגילות

אם אתה תורם קבוע לחשבון 401k או IRA, אין סיבה להפסיק בגלל קריסת השוק. למעשה, המשך התרומות שלך הוא מהלך טוב מכיוון שהמחירים זולים יותר. המשך בלוח הזמנים הרגיל שלך כדי להמשיך לחסוך לעתיד שלך.

  • אם אתה מרוויח מספיק כסף ודואג להוצאות שלך, אולי אפילו תרצה להגדיל מעט את התרומות שלך בזמן מיתון כדי לנצל מחירים נמוכים יותר.
  • היועצים ממליצים לגעת בחיסכון הפנסיוני מוקדם רק במקרה חירום, כמו מחלה או אובדן עבודה. אם אתה יכול להימנע מכך בכלל, אל תיגע בקרן הפנסיה שלך אלא אם כן אין לך ברירה אחרת.
הגן והגדל את עושרך בהתרסקות בבורסה שלב 6
הגן והגדל את עושרך בהתרסקות בבורסה שלב 6

שלב 6. מניות במכירה קצרה שאתה מצפה ליפול לתמרון בסיכון גבוה

מכירה קצרה היא עסקת מניות מסובכת שבה אתה בעצם מרוויח אם המחיר יורד במקום לעלות. היית לווה נייר ערך במחיר קבוע, מוכר אותו בשוק ולאחר מכן קנה אותו בחזרה לפני שתצטרך להחזיר אותו. אתה מהמר שהמחיר ירד, כלומר תקנה אותו בחזרה במחיר נמוך מזה שמכרת אותו ושמור על הרווח. זה קשה להסיר את זה, אבל זה יכול לפעול בהתרסקות שוק כשהמחירים יורדים.

  • קחו בחשבון שמדובר במהלך מסובך ומסוכן מאוד, ואפילו משקיעים מקצועיים מזהירים ממנו. אלא אם כן אתה באמת יודע מה אתה עושה, הימנע ממכירה בחסר.
  • הצד השני של מכירה קצרה הוא שתפסיד כסף אם המחירים עולים, ובניגוד להחזיק במניות שיורדות ולאחר מכן להתאושש, לא תוכל להחזיר את כספך. זו הסיבה שזה כל כך מסוכן.

שיטה 2 מתוך 3: הגנת השקעות

הגן והגדל את עושרך בהתרסקות בבורסה שלב 7
הגן והגדל את עושרך בהתרסקות בבורסה שלב 7

שלב 1. הימנע ממכירת פאניקה כדי שלא תפספס שיפור בשוק

זה מאוד מפתה לאבד את העצב ולמכור את אחזקותיך במהלך התרסקות שוק, בדרך כלל לקחת הפסד. להתנגד לדחף הזה! ההתרסקות בשוק מופיעות באופן היסטורי ואחריו תקופות ארוכות של צמיחה ורווח. אם אתה מוכר הכל, ההפסדים שלך הם קבועים, אבל אם תחזיק במניות שלך עד שהשוק יתאושש, תוכל להחזיר את כספך. תצטרך לקבל הפסדים בתיק שלך בינתיים, אבל זה יהיה שווה את זה כשהשוק יתאושש.

  • סיבה מקובלת למכור במהלך התרסקות היא אם אין לך מספיק כסף כדי לכסות את ההוצאות שלך. בעתיד, נסה לבנות עוד קרן חירום כך שלא תצטרך לנצל את ההשקעות שלך.
  • אם אתה רוצה הוכחות לכך, תסתכל על נתוני הבורסה ההיסטוריים במשך כמה שנים לאחר קריסות גדולות, כמו 1929, 1987, 2001, ו -2008.
הגן והגדל את עושרך בהתרסקות בבורסה שלב 8
הגן והגדל את עושרך בהתרסקות בבורסה שלב 8

שלב 2. סלק כמה שיותר עמלות מהתיק שלך

התרסקות שוק היא לא הזמן שדמי מנהלים או קרנות יגרמו כסף מהתיק שלך. בחלק מהחשבונות וקרנות הנאמנות יש עמלות גבוהות למדי, כך שזה עלול לפגוע בשורה התחתונה שלך. זה זמן טוב לבחון את תיק ההשקעות שלך ולהעביר את הכספים שלך להשקעות בעלות עמלות נמוכות יותר.

  • אפילו הבדל קטן בעמלות יכול להיות סכום דולר עצום. ההבדל בין 0.1% ל- 0.5% בשנה אולי לא נראה גבוה, אבל אם יש בחשבון שלך 100 אלף דולר, זה 100 דולר לשנה לעומת 500 דולר בשנה. במשך 10 שנים תשלם 1,000 $ לעומת 5,000 $.
  • באופן כללי, לתעודות סל יש עמלות נמוכות יותר מאשר קרנות נאמנות.
הגן והגדל את עושרך בהתרסקות בבורסה שלב 9
הגן והגדל את עושרך בהתרסקות בבורסה שלב 9

שלב 3. השקעי את הדיבידנדים שלך מחדש כדי לחטוף מניות זולות יותר

אם אתה משקיע במניות דיבידנד, יש לך אפשרות להעביר את הדיבידנדים לבנק שלך או להמציא אותם מחדש בחברה. אם אתה עדיין לא עושה זאת, כדאי להשקיע מחדש את הדיבידנדים שלך בזמן קריסת שוק. בדרך זו תקבל יותר מניות בזמן שהמחירים נמוכים ותבטיח רווחים טובים יותר בעתיד.

  • כנראה שיש בחשבון התיווך שלך אפשרות להשקיע מחדש את הדיבידנדים שלך, בין אם מחברות בודדות או עבור כל התיק שלך.
  • אם אתה עובד עם מתווך, אתה יכול פשוט להגיד להם שאתה רוצה להשקיע מחדש את הדיבידנדים שלך.
הגן והגדל את עושרך בהתרסקות שוק המניות שלב 10
הגן והגדל את עושרך בהתרסקות שוק המניות שלב 10

שלב 4. הפחת את רמת הסיכון בתיק שלך אם אינך יכול לקחת את ההפסדים

אם יש לך חשבון מנוהל או יועץ רובו, ההשקעות שלך מוסדרות על ידי אלגוריתם בהתאם לסובלנות הסיכון שלך. אם אינך אוהב את ההפסדים שאתה רואה בתיק שלך, תוכל להוריד את סובלנות הסיכון הזו. לאחר מכן התיק שלך יתאזן מחדש להשקעות פחות מסוכנות שתישארו יציבות יותר במהלך השפל.

זכור כי הורדת סובלנות הסיכון שלך תפחית גם את התשואות שלך בהמשך כאשר השוק יתאושש

שיטה 3 מתוך 3: ניהול סיכונים

הגן והגדל את עושרך בהתרסקות שוק המניות שלב 11
הגן והגדל את עושרך בהתרסקות שוק המניות שלב 11

שלב 1. בנה את חיסכון החירום שלך לפני שאתה משקיע יותר מדי

למרות שתרצה לנסות להרוויח כסף בבורסה בזמן שהמחירים נמוכים, וודא שאתה יכול לדאוג לכל החשבונות שלך תחילה. הכנסת כל הכסף למניות עשויה להשאיר אותך ללא מספיק כסף להוצאות המחיה שלך, במיוחד אם השוק יורד. בנה קרן חירום של הוצאות של 3-6 חודשים לפני ההשקעה. בדרך זו, אם תאבד את עבודתך או נתקל במקרה חירום, תוכל לדאוג לעצמך מבלי לדאוג.

  • החזקת מספיק מזומנים בהגנה גם מגנה על ההשקעות שלך מכיוון שלא תצטרך למכור בהפסד כדי לכסות את החשבונות שלך.
  • אתה עדיין יכול להתעניין קצת בחיסכון החירום שלך. חפש חשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה או שוק כסף עם ריבית טובה יותר כדי לקבל קצת צמיחה.
הגן והגדל את עושרך בהתרסקות בבורסה שלב 12
הגן והגדל את עושרך בהתרסקות בבורסה שלב 12

שלב 2. הזכיר לעצמך כי השוק צפוי להתאושש בעתיד

קשה לשקוע תיק נופל, גם אם השקעת טוב. בזמנים כאלה, זה עוזר להזכיר לעצמך שהשקעה היא אסטרטגיה ארוכת טווח. במיוחד אם אתה צעיר והרבה שנים מפנסיה, יש לך הרבה זמן להתאושש מההתרסקות. סוג זה של חשיבה לטווח ארוך יכול לסייע לך להימנע מבהלה.

  • הנתונים ההיסטוריים של הבורסה מראים שהיא תמיד מתאוששת ומשגשגת לאחר התרסקות. זה יכאב לראות את תיק ההשקעות שלך נופל עכשיו, אבל בעוד כמה שנים תרגיש הרבה יותר טוב.
  • טריק נפוץ הוא חיפוש הנתונים ההיסטוריים של הבורסה החל מהיום בו נולדת. סביר להניח שתראה כי השוק צמח באופן משמעותי מאז, מה שיכול לעזור לך להרגיש טוב יותר לגבי העתיד.
הגן והגדל את עושרך בהתרסקות שוק המניות שלב 13
הגן והגדל את עושרך בהתרסקות שוק המניות שלב 13

שלב 3. הישאר עם תרומות קבועות כדי להגן על עצמך מפני תנודתיות

הכנסת כל הכסף שלך לשוק בו זמנית מהווה סיכון גדול בעת התרסקות. אם תיכנס בזמן גרוע, תחווה הפסדים רבים יותר מאשר אם תפיץ את התרומות האלה לאורך זמן. פיתח לוח זמנים לתרומות קבוע והישאר בו כך שתפזר את הסיכון.

לדוגמה, אם אתה מכניס $ 1,000 לשוק ביום בו הוא יורד ב -3%, אתה תקבל הפסד מגעיל. מצד שני, אם אתה תורם 100 $ לשבוע לאורך תקופה ארוכה יותר, אף הפסד לא יפגע כל כך

הגן והגדל את עושרך בהתרסקות בבורסה שלב 14
הגן והגדל את עושרך בהתרסקות בבורסה שלב 14

שלב 4. הימנע מהשקעת כסף שתצטרך תוך פחות מחמש שנים

במהלך קריסות שוק ומיתון, אתה באמת לא יכול להמר שהתיק שלך יהיה גבוה יותר בעתיד הקרוב, גם אחרי כמה שנים. מיתונים הם תקופות תנודתיות. עדיף לשמור כל כסף שתצטרך בתוך פחות מחמש שנים בחשבון חיסכון שבו תוכל להגיע אליו בקלות. ואז תשקיע את הכסף שאתה לא צריך בשוק.

יתכן שאתה חוסך לרכוש בית תוך 3 שנים. זה יהיה רעיון רע להכניס את החיסכון של הבית שלך לשוק. משהו בטוח יותר, כמו תקליטור בעל תשואה גבוהה, הוא אופציה טובה יותר

הגן והגדל את עושרך בהתרסקות בבורסה שלב 15
הגן והגדל את עושרך בהתרסקות בבורסה שלב 15

שלב 5. חבק את אופיו ההפכפך של השוק ואל תנסה לתזמן אותו

לא משנה כמה חדשות פיננסיות אתה קורא וכמה אנליסטים אתה מקשיב, פשוט אין דרך לתזמן את השוק במדויק. במיוחד בזמן תנודתי, אי אפשר לומר באופן מהימן מתי השוק ירד, יירד עוד או יעלה. אפילו אנשי מקצוע מבלבלים את זה. עדיף להישאר בקורס ולהישאר עם תרומות עקביות במקום לנסות לתזמן את השוק.

  • בטח שמעת סיפורים על אנשים שקנו את החברה הנכונה בזמן הנכון והפכו למיליונרים. הרבה מזה תלוי במזל, וישנם סיפורים רבים נוספים על אנשים שההפסדים עצומים מנסים לתזמן את השוק בצורה נכונה.
  • אם אתה רוצה לנסות תזמון שוק, אל תשקיע בזה יותר מדי כסף. כך, הפסד לא ישקוע אותך.

טיפים

  • לא משנה מהי אסטרטגיית ההשקעה שלך, סביר להניח שעדיין תראה הפסדים במהלך קריסת השוק. המטרה היא להגדיר את עצמך לצמיחה עתידית כאשר השוק מתאושש.
  • אם אתה רוצה לגוון את ההשקעות שלך עוד יותר, מיתון יכול להיות זמן טוב להשקיע בנדל"ן. שיעורי המשכנתא והריביות בדרך כלל נמוכים מאוד, כך שתוכל לקנות נכס זול מהרגיל.

מוּמלָץ: