כיצד לנהל משא ומתן על עמידה במשכנתא: 13 שלבים (עם תמונות)

תוכן עניינים:

כיצד לנהל משא ומתן על עמידה במשכנתא: 13 שלבים (עם תמונות)
כיצד לנהל משא ומתן על עמידה במשכנתא: 13 שלבים (עם תמונות)

וִידֵאוֹ: כיצד לנהל משא ומתן על עמידה במשכנתא: 13 שלבים (עם תמונות)

וִידֵאוֹ: כיצד לנהל משא ומתן על עמידה במשכנתא: 13 שלבים (עם תמונות)
וִידֵאוֹ: שיווק שותפים - איך תכל'ס לעשות כסף משיווק שותפים? 2024, מרץ
Anonim

מיליוני בעלי בתים מאחור בתשלומי המשכנתא שלהם. להבין איך להדביק היא משימה קשה ודורשת סיוע של המלווה שלך. הפתרון עשוי להיות תוכנית החזר שנקראת הסכם אורך רוח הזמין לכל מי שיש לו משכנתא בבעלות פרדי מק או פאני מיי או מבוטח על ידי FHA. עמידה במשכנתא מאפשרת לך לדחות או להפסיק לבצע את תשלומי ברירת המחדל שלך לפרק זמן קצר עד שמצבך הכלכלי ישתפר, או שתאפשר לך להיתפס במשך מספר חודשים על ידי ארגון מחדש של התשלומים שלך. לאחר שנתפסת, אתה חוזר לבצע את התשלומים הרגילים שלך. ייתכן שתוכל גם לנהל משא ומתן עם המלווה שלך כך שיסלחו על חלק או את כל סכום ברירת המחדל. סובלנות היא פתרון לטווח קצר בלבד כאשר יש לך קושי כלכלי זמני. יהיה עליך לתעד את מצוקתך על ידי שליחת מסמכים פיננסיים המבוקשים על ידי המלווה שלך.

צעדים

חלק 1 מתוך 3: החלטה להיכנס לסובלנות

משא ומתן על סובלנות משכנתא שלב 1
משא ומתן על סובלנות משכנתא שלב 1

שלב 1. להבין כיצד סובלנות יכולה להועיל לך

סובלנות מספקת השעיה זמנית או הפחתה בתשלומי המשכנתא שלך. מסיבה זו, זה עשוי לעזור לך להישאר בבית שלך עד שמצבך הכלכלי ישתפר. סובלנות יכולה להיות דרך שימושית להיחלץ מחור כלכלי הנגרם כתוצאה ממחלות, גירושים או אובדן עבודה.

המלווה אינו יכול להגיש נגדך עיקול לאחר שתתמקח על הסכם עמידה במשכנתא, אלא אם תחדל בתוכנית ההחזר

משא ומתן על עמידה במשכנתא שלב 2
משא ומתן על עמידה במשכנתא שלב 2

שלב 2. קבע אם אתה זכאי

תוכניות האיתור מיועדות בעיקר לאותם הלווים ששילמו באופן היסטורי את תשלומי המשכנתא בזמן ובמלא, אך נקלעו למצוקה כלכלית באופן זמני. זה לא שימושי עבור לווים שאינם יכולים להרשות לעצמם את המשכנתא שלהם בתנאים רגילים (אלה שקנו יותר בית ממה שהם יכולים להרשות לעצמם). לווים המבקשים סובלנות צריכים להיות מוכנים לבצע שינויים בהרגלי ההוצאה שלהם ולעשות מאמצים בתום לב לפרוע את המשכנתא שלהם.

לא כל המשכנתאות זכאיות לסובלנות. לדוגמה, משכנתאות בריבית מתכווננת (ARM) שעלו לרמות ריבית לא משתלמות אינן כשירות

משא ומתן על עמידה במשכנתא שלב 3
משא ומתן על עמידה במשכנתא שלב 3

שלב 3. דע את הסיכונים

תוכנית סובלנות אינה סולחת לתשלומי המשכנתא שלך. במקום זאת, הדבר מעכב את התשלום כאשר אתה יוצא מצרות כלכליות. בשלב זה תשלם הן את תשלומי המשכנתא הרגילים והחודשיים והן תשלומים נוספים המשמשים לכיסוי התשלומים שנצברו במהלך תקופת הסובלנות. אם אינך מתקצב להגדלת התשלומים הזו, אתה עלול ליפול שוב לקשיים כלכליים.

בנוסף, תוכנית סובלנות יכולה להוריד את ציון האשראי שלך. עם זאת, ההפחתה בניקוד האשראי שלך מתכנית סובלנות קטנה משמעותית מההשפעה של מספר תשלומי משכנתא מאוחרים או שלא שולמו

משא ומתן על עמידה במשכנתא שלב 4
משא ומתן על עמידה במשכנתא שלב 4

שלב 4. שקול אפשרויות אחרות

אם נתקלת בבעיות כלכליות ואינך יכול לבצע את תשלומי ההלוואה שלך, לקיחת תוכנית סובלנות היא רק אחת מהאפשרויות הרבות שלך. האפשרויות העיקריות שלך הן שינוי הלוואה, אשר מפחיתה מחדש את ההלוואה שלך לתקופה ארוכה יותר ומימון מחדש, אשר יכול להוריד את הריבית שלך. אפשרויות אחרות עשויות להיות זמינות בנסיבות ספציפיות, כולל:

  • מכירת בית קצרה. אם אתה מחזיק בבית שלך יותר הון ממה שאתה חייב, ייתכן שתוכל למכור את הבית שלך במהירות ולהשתמש בהכנסות לפירעון ההלוואה שלך.
  • החזר כספי. הלוואות VA (הלוואות מיוחדות הניתנות לוותיקים) ניתנות לרכישה ושירות של חברת VA, מה שנותן ללווים גמישות רבה יותר בתשלומים.
  • הפחתה ראשית. תוכניות ממשלתיות מסוימות עשויות לאפשר לך לבנות מחדש את ההלוואה שלך באמצעות ערך נמוך יותר לבית שלך. זה, בתורו, יקטין את התשלומים שלך.

חלק 2 מתוך 3: בקשת סובלנות

משא ומתן על עמידה במשכנתא שלב 5
משא ומתן על עמידה במשכנתא שלב 5

שלב 1. התקשר למלווה והסבר את מצוקתך הכלכלית הזמנית

הצעד הראשון שלך הוא ליצור קשר עם המלווה שלך. הדרך הטובה ביותר לעשות זאת היא פשוט להתקשר ולבקש לדבר עם שירותי הלוואות. כאשר אתה מתקשר, המלווה שלך בדרך כלל יבקש את המידע הבא:

  • תיאור הקושי שלך.
  • מספר ההלוואה שלך.
  • ההכנסה החודשית שלך לפני מס.
  • רשימת הוצאות חודשיות.
  • כל דמי אבטלה שאתה עשוי לקבל.
משא ומתן על עמידה במשכנתא שלב 6
משא ומתן על עמידה במשכנתא שלב 6

שלב 2. בקש מהם הסכם עמידה במשכנתא

על מנת לשפר את הסיכויים שלך לקבל סובלנות, יהיה עליך להראות למלווה שלך שכבר ניסית לקצץ בהוצאות לביצוע תשלומי המשכנתא שלך. היו מוכנים לכך כאשר אתם מבקשים סובלנות. הקפד להסביר באופן מלא את מצבך.

משא ומתן על סובלנות משכנתא שלב 7
משא ומתן על סובלנות משכנתא שלב 7

שלב 3. שלח להם את המידע הכספי שהם מבקשים

התכונן להפגין את הקושי הכלכלי שלך על ידי שליחת מידע פיננסי כגון העתקים של מכתב הענקת דמי האבטלה שלך, או תלושי המשכורת שלך המציגים את שכרך המופחת, דוחות הבנק האחרונים, החזרי המס שלך ורשימת החובות והנכסים שלך.

משא ומתן על עמידה במשכנתא שלב 8
משא ומתן על עמידה במשכנתא שלב 8

שלב 4. מעקב אחר המחלקה להפחתת הפסדים של המלווה עד שיוקצה משא ומתן לתיק שלך

בדוק שוב בטלפון או באופן אישי כל כמה ימים עד שהתיק שלך יימסר לקצין הלוואות או למשא ומתן.

חלק 3 מתוך 3: משא ומתן על הסכם סובלנות

משא ומתן על עמידה במשכנתא שלב 9
משא ומתן על עמידה במשכנתא שלב 9

שלב 1. המשך להתקשר עד לקבלת אישור בכתב

גם לאחר שהתיק שלך נשלח לקצין הלוואות מומחה, עדיין לא תשמע זמן מה. זאת מכיוון שמנתח את המצב הספציפי שלך. אם בקשתך לסובלנות תתקבל, תקבל מכתב המתאר את תנאי הסובלנות המוצעים של המלווה, כולל:

  • גובה ההפחתה בתשלומי המשכנתא שלך בתקופת הסובלנות.
  • כל עמלות אחרות (ביטוח, נאמנות וכו ') המכוסים בסובלנות.
  • משך תקופת הסובלנות.
  • תנאים להחזר התשלומים שלא בוצעו במהלך תקופת הסובלנות.
משא ומתן על עמידה במשכנתא שלב 10
משא ומתן על עמידה במשכנתא שלב 10

שלב 2. בדוק את תנאי הסובלנות שלך

בדוק את תנאי הסובלנות וודא שהם מתאימים למצבך. לדוגמה, ודא שהפחתת התשלום גדולה מספיק כדי שתאפשר לך לבצע את התשלומים במהלך תקופת הסובלנות. בנוסף, עליך לוודא שתקופת הסובלנות ארוכה מספיק כדי לתת לך זמן לחזור על הרגליים. לבסוף, וודא שהתנאים להחזר תשלומים שלא בוצעו במהלך תקופת הסובלנות יהיו בר קיימא עבורך ברגע שיגיע הזמן שתפרע אותם.

משא ומתן על עמידה במשכנתא שלב 11
משא ומתן על עמידה במשכנתא שלב 11

שלב 3. משא ומתן עם המלווה

המלווים עשויים לגרום לכך שנראה שתנאי הסובלנות שהם נותנים לך נקבעים באבן. עם זאת, אתה מחזיק בחלק מכוח המשא ומתן כאן. הבנקים לא רוצים לקחת על עצמם את עלויות החירום על הבית שלך, כך שהם עשויים להיות מוכנים להקשיב אם אתה לא אוהב את תנאי הסובלנות. התקשר או בקר בבנק באופן אישי כדי לנהל משא ומתן על התנאים לטעמך.

עם זאת, זכור כי אין ערובה לכך שהמלווה יאפשר את השינויים המוצעים שלך. אמנם אין ללווים דרישה חוקית לקבל את תנאי הסכם הסובלנות, אך המלווים אינם נדרשים לתת תנאים מקובלים על הלווה

משא ומתן על עמידה במשכנתא שלב 12
משא ומתן על עמידה במשכנתא שלב 12

שלב 4. לחתום ולהחזיר את הסכם עמידת המשכנתא

המלווה שלך יודיע לך אם יש מסמכים אחרים הדורשים את חתימתך.

משא ומתן על סובלנות משכנתא שלב 13
משא ומתן על סובלנות משכנתא שלב 13

שלב 5. משא ומתן מחדש על תנאי ההלוואה במידת הצורך

אם תקופת הסובלנות שלך מסתיימת ואתה עדיין לא מצליח לבצע את התשלומים שלך, במיוחד את החזרי הסובלנות, המלווה שלך עשוי להיות מוכן להמשיך לעבוד איתך. במקרה זה, הם עשויים להציע שינוי הלוואה או מימון מחדש כאופציה, כך שתוכל להימנע מעיקול.

מוּמלָץ: