4 דרכים לתרום ל- IRA רוט

תוכן עניינים:

4 דרכים לתרום ל- IRA רוט
4 דרכים לתרום ל- IRA רוט

וִידֵאוֹ: 4 דרכים לתרום ל- IRA רוט

וִידֵאוֹ: 4 דרכים לתרום ל- IRA רוט
וִידֵאוֹ: עשר הנשים הכי גבוהות בעולם┃טופטן 2024, מרץ
Anonim

רוט IRA (חשבונות פרישה בודדים) הם חשבונות שבהם משיכות פטורות ממס בעוד שכסף שנכנס לחשבון כבר חויב במס. הם אידיאליים לעובדים צעירים ובעלי הכנסה נמוכה שמצפים שכאשר יגיעו לגיל פרישה הם יהיו בדרגת מס גבוהה מכפי שהם כיום. כל עוד אתה עובד, אתה יכול לתרום ל- IRA של רוט. פחות גבולות והגבלות מקלים על התרומה ל- IRA Roth מאשר ל- IRA מסורתית. התרומות ל- IRA שלך כפופות למצב המשפחתי שלך, אופן הגשת המסים שלך, החשבונות האחרים שיש לך ורמת ההכנסה שלך.

צעדים

שיטה 1 מתוך 4: החלטה מתי ואיך לממן את ה- IRA שלך

גייס כסף באינטרנט שלב 11
גייס כסף באינטרנט שלב 11

שלב 1. מצא את הזמן הנכון לתרומות

ניתן לתרום תרומות ל- IRA של רוט בשנה נתונה בכל עת במהלך אותה שנה. בנוסף, תוכל לספור תרומות שניתנו לפני הגשת מסים עבור אותה שנה כלפי רוטה IRA שלך.

  • לדוגמה, אם ברצונך לתרום תרומה הנחשבת למגבלת התרומה של השנה הקודמת שלך, תוכל לבצע אותה בינואר, פברואר, מרץ, או בתחילת אפריל של השנה הנוכחית (בטרם יש לשלם מסים), בנוסף להפוך אותה לכל הזמן בשנה הקודמת.
  • ייתכן שתרצה להשתמש בכסף שהרוויח השנה לקראת מגבלת התרומה של Roth IRA בשנה שעברה על מנת לעמוד במגבלה של השנה שעברה לפני שתתחיל לקראת תרומות השנה.
פיתוח מיומנויות חשיבה ביקורתית שלב 27
פיתוח מיומנויות חשיבה ביקורתית שלב 27

שלב 2. בחר באילו השקעות אתה רוצה לבנות את ה- IRA שלך

IRAs מאפשרים לך לבחור מתוך מספר אפשרויות השקעה מגוונות. תעודות סל, מניות, אגרות חוב, קרנות מדדים, קרנות נאמנות וקצבות הן רק חלק מהאפשרויות להשקעה עבור IRA.

  • רוב האנשים מממנים את ה- IRA שלהם באמצעות קרנות אינדקס. אלה סוגים מיוחדים של קרנות נאמנות אשר ממזערות את הסיכון שלך באמצעות גיוון השקעות.
  • תעודות סל הן "קרנות הנסחרות בבורסה". למרות שהם נתפסים לעתים קרובות כסוג של קרן מדדים, יש הבדל חשוב אחד לפחות. תעודות סל בדרך כלל נסחרות ללא עמלות בעוד שקרנות מדד יכולות להיות יקרות למסחר.
  • אל תשקיעו באיגרות חוב הדדיות פטורות ממס. הדיבידנדים על אלה כבר פטורים ממס, ולכן אין יתרון קטן להכניס אותם ל- IRA.
  • תקליטורים ושווקי כסף הם גם בחירות גרועות להשקעות IRA מכיוון שיש להן ריבית נמוכה.
  • תכנון פיננסי הוא תהליך מותאם אישית במיוחד. חשוב על הצרכים שלך והתייעץ עם יועץ פיננסי מיומן לעזרה אם אינך בטוח במה להשקיע.
בצע בדיקת רקע שלב 19
בצע בדיקת רקע שלב 19

שלב 3. תן תרומות קבועות ל- IRA שלך

ככל שתכניס יותר לחשבון, כך הוא יגדל מהר יותר. גם אם אינך יכול לתרום את הסכום המקסימלי האפשרי, נסה להפריש קצת כסף מדי חודש - נניח, 200 $ - להפקיד בחשבון. באמצעות הקסם של ריבית מורכבת, ההשקעה שלך תגדל במהירות.

הכרז על שלב הפרישה שלך
הכרז על שלב הפרישה שלך

שלב 4. תרם ל- IRA באינטרנט

בנקאות מקוונת היא דרך קלה ונוחה להוסיף כספים ל- IRA שלך. אם הבנק או הברוקר שפתחת את ה- IRA שלך באמצעות הצעות בנקאות מקוונת, שאל לגבי גישה ל- IRA באינטרנט. על ידי הגשת תרומות IRA באופן מקוון, תוכל לייעל את תהליך העברת הכספים לחשבון.

  • בדרך כלל תוכל להגדיר תשלומים חד פעמיים או חוזרים ל- IRA מחשבון הבנק שלך.
  • תוכל גם להשתמש בטלפון, בטאבלט ובמחשב הנייד שלך כדי לבצע תרומות מקוונות של IRA.
תגיד שלום לעמיתים שלב 3
תגיד שלום לעמיתים שלב 3

שלב 5. הגדר תרומות IRA אוטומטיות

אם תבחר להוסיף באופן ידני כספים ל- IRA שלך, ייתכן שתשכח או תיטה להוציא את הכסף המיועד ל- IRA על משהו אחר. דילוג בכוונה על חודש אחד של תשלומים יכול להוביל לעוד חודש שהוחמצ, ואז לחודש וכן הלאה. על ידי הגדרת תרומות אוטומטיות ל- IRA שלך באמצעות הבנק או המתווך שלך, תוכל להסיר לא רק את הטרחה של סידור תרומות בכל חודש, אלא גם להסיר את האפשרות שתדילוג על תרומות.

  • שוחח עם המוסד הפיננסי שלך על תהליך הגדרת התשלומים האוטומטיים. בדרך כלל הם זקוקים למספר חשבון הבדיקה שלך, למספר הניתוב שלך ולשם הבנק או איגוד האשראי שלך.
  • אל תבחר להוסיף באופן אוטומטי יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך ל- IRA מדי חודש.

שיטה 2 מתוך 4: קביעת מגבלות התרומה על סמך אופן הגשת המסים

בצע בדיקת רקע שלב 22
בצע בדיקת רקע שלב 22

שלב 1. נתח את ההכנסה שלך בעת הגשת מסים כאלמנה, אלמן, או כתוב יחד

אם אתה אלמנה, אלמן או שאתה מגיש יחד עם בן / בת זוגך וההכנסה הגולמית המותאמת שלך (MAGI) עולה על $ 183, 000 אך היא נמוכה מ- $ 193, 000, תרומת Roth IRA שלך תפחת בשיעור ביחס לרווחיך.. אם ה- MAGI שלך עולה על 193,000 $, אינך יכול לתרום ל- IRA Roth. אם ה- MAGI שלך נמוך מ- 183,000 $, אתה יכול לתרום עד $ 5, 500 או סך כל ההכנסה החייבת במס שלך, בהנחה שהיא פחות מ -5, 500 $ לשנה זו.

  • לדוגמה, אם ה- MAGI שלך עומד על $ 225, 000 בשנה נתונה, ואתה מגיש במשותף, לא תוכל לתרום ל- IRA של רוט.
  • אם ה- MAGI שלך עומד על 85,000 $ בשנה נתונה ואתה אלמנה, תוכל לתרום את $ 5, 500 $ (6, 500 $ אם אתה בן 50 ומעלה).
  • אם ה- MAGI שלך עומד על $ 190, 000, אתה מגיש במשותף, ואתה מתחת לגיל 50, מגבלת התרומה שלך תקטן כדלקמן. תחילה תחסוך 183,000 $ מה- MAGI שלך. בדוגמה זו, החישוב יהיה שווה $ 7, 000 ($ 190, 000 - $ 183, 000). לאחר מכן תחלקו את המספר הזה ב- $ 10, 000, שיהיה שווה ל -700. הקפד לעגל את העשרוני הזה לשלושה מקומות לפחות. אם המספר שאתה מקבל הוא 1 או יותר, פשוט הזן "1". לאחר מכן, הכפל את העשרוני שלך ב- $ 5, 500, שיישווה $ 3, 850. בשלב הבא תחסר $ 3, 850 מ- $ 5, 500, אשר ישתווה ל -1, 650 $. הקפד לעגל את המספר הזה ל -10 $ הקרוב ביותר. בנוסף, אם המספר שאתה מקבל הוא פחות מ- $ 200, פשוט הזן $ 200. בהנחה שלא תרמת לשום IRAs, מגבלת התרומה המופחתת לשנה הנוכחית תהיה $ 1,650.
  • זכור כי המגבלות עשויות להשתנות משנה לשנה. בדוק עם רשות המסים על מנת לקבל את המידע העדכני ביותר.
פיתוח מיומנויות חשיבה ביקורתית שלב 18
פיתוח מיומנויות חשיבה ביקורתית שלב 18

שלב 2. הכר שההכנסה שלך יכולה להשפיע על מגבלת התרומה שלך אם תגיש מסים בנפרד מבן זוגך

זה תקף גם כשגרתם יחד בכל שלב במהלך השנה. אם אתה מגיש מסים בצורה זו וה- MAGI שלך הוא אפס, אתה יכול לתרום לא יותר מ -5, 500 $ או מההכנסה החייבת הכוללת שלך (אם היא פחות מ -5, 500 $ לשנה זו).

  • ברמה זו, אנשים בני 50 ומעלה יכולים לתרום לכל היותר 6, 500 $ ל- IRA. אם אתה נופל תחת מדרגת המס הזו ומרוויח 10, 000 $ או יותר, אינך יכול לתרום ל- IRA של רוט.
  • אם ה- MAGI שלך נופל בין אפס ל -10,000 $, התרומה המקסימלית שלך תפחת מ -5, 500 $ (או 6, 500 $, בהתאם לגילך) בהפרש שנקבע על ידי ה- MAGI שלך.
פיתוח מיומנויות חשיבה ביקורתית שלב 24
פיתוח מיומנויות חשיבה ביקורתית שלב 24

שלב 3. הבין שמגבלת התרומה שלך תשתנה גם אם ה- MAGI שלך נמוך

הדבר נכון בעת הגשת מסים כאדם יחיד, כראש בית או כאדם נשוי שכלל לא התגורר עם בן זוגך במהלך השנה. אם הגשת מסים בדרך זו, תוכל לתרום עד $ 5, 500 - או $ 6, 500 אם אתה בן 50 ומעלה - אם ה- MAGI שלך נמוך מ- 116, 000 $ בשנה. אם ה- MAGI שלך עולה על 131,000 $, אינך יכול לתרום ל- IRA Roth. אם אתה באזור $ 161, 000-$ 131, 000, התרומה המקסימלית שלך מופחתת באמצעות חישוב הפחתה.

שיטה 3 מתוך 4: חישוב התרומה המקסימלית של IRA Roth מופחתת

בצע מסים משלך שלב 18
בצע מסים משלך שלב 18

שלב 1. חשב את התרומה המקסימלית המופחתת שלך ב- Roth IRA כאלמנה, אלמן או זוג נשוי המגישים במשותף

אם תגיש מסים כאלמנה, אלמן או זוג נשוי המגיש מסים במשותף, רמת התרומה המקסימלית שלך ב- IRA תהיה שונה מזו של מי שמגיש מסים כאדם יחיד, ראש משק בית או מישהו נשוי אך מגיש. מס בנפרד מבן זוגם. כדי לחשב את תרומתך המופחתת, הפחת את ה- MAGI שלך מ- $ 183,000, ולאחר מכן חלק את ההפרש ב- $ 10, 000. עיגול את המנה לשלושה מקומות עשרוניים לפחות. אם המספר גדול מ -1, השתמש במספר "1" לשאלה הבאה.

  • הכפל את המדד ב -5, 500 $ או הפיצוי החייב במס שלך לשנה, לפי הנמוך מביניהם. הפחת את המוצר מ- $ 5, 500 $ או מהתמורה החייבת במס שלך לשנה, לפי הנמוך מביניהם. עגול את התוצאה ל 10 $ הקרוב ביותר. הזן $ 200 אם התוצאה היא פחות מ- $ 200.
  • השווה את התוצאה לתשובת החישוב הבא. החישוב הסופי הזה הוא המספר שתקבלו בעת חיסור הסכום שתרמתם ל- IRA אחרים באותה שנה בין 5, 500 $ או הפיצוי החייב במס שלכם לשנה, לפי הנמוך ביותר. איזה משני המספרים האלה הוא הכי פחות הוא מגבלת התרומה המופחתת שלך ב- Roth IRA.
  • למשל, אם אתה מרוויח $ 190, 000, הפחת $ 183, 000. זה מניב $ 7, 000. חלוקת זה ב- $ 10, 000 נותנת לך 0.700. בהנחה שהפיצוי החייב עליך עולה על $ 5, 500 באותה שנה, הכפל 5, 500 $ ב- 0.700. זה מניב 3, 850 $. אם אתה עושה את החישוב הסופי ובהנחה שאין לך IRAs אחרים, אתה תחסום מאפס מ -5, 500 $, ותניב 5, 500 $. מכיוון ש -3, 850 $ הוא פחות מ -5, 500 $, התרומה המרבית המותרת שלך ל- IRA עבור זה שנת המס היא 3, 850 $.
הגשת הרחבה למסים שלב 5
הגשת הרחבה למסים שלב 5

שלב 2. קבע את התרומה המקסימלית שלך ב- Roth IRA בעת הגשת מסים בנפרד מבן הזוג שאיתו התגוררת במהלך השנה

אם אתה אדם נשוי שהתגורר עם בן / בת הזוג שלך בשלב כלשהו במהלך השנה אך גובה מסים בנפרד, תרומת IRA המופחתת שלך תהיה שונה מזו של מישהו שהוא אלמנה, אלמן או נשוי ומגיש יחד עם בן זוג. כדי להבין את התרומה המקסימלית המופחתת שלך ב- Roth IRA, התחל על ידי חלוקת ה- MAGI שלך ב- $ 10, 000. לעגל את המספר לשלושה מקומות עשרוניים. אם המספר גדול מ -1, השתמש במספר "1" לשאלה הבאה.

  • הכפל את המדד ב -5, 500 $ או הפיצוי החייב במס שלך לשנה, לפי הנמוך מביניהם. הפחת את המוצר מ- $ 5, 500 $ או מהתמורה החייבת במס שלך לשנה, לפי הנמוך מביניהם. עגול את התוצאה ל 10 $ הקרוב ביותר. הזן $ 200 אם התוצאה היא פחות מ- $ 200.
  • השווה את התוצאה לתשובת החישוב הבא. בחישוב אחרון זה, תגרע את הסכום שתרמת ל- IRA אחרים באותה שנה בין 5, 500 $ או הפיצוי החייב במס שלך עבור השנה, לפי הנמוך מביניהם. השוואת מספר זה לשני, בחר את התחתון מבין השניים כדי לקבוע את מגבלת התרומה המופחתת שלך ב- Roth IRA.
צא מהחוב שלב 6
צא מהחוב שלב 6

שלב 3. חשב את התרומה המקסימלית המופחתת שלך ב- Roth IRA לכל שאר המצבים

אם אתה רווק, ראש משק בית או נשוי אשר מגיש בנפרד מבן זוגך (ולא התגורר עם בן זוגך במהלך שנת המס), מגבלת הפחתת התרומה שלך תהיה שונה מזו של אדם נשוי שחי עם בן זוגם בכל שלב במהלך השנה אך הוא מגיש בנפרד אלמנה, אלמן או זוג נשוי המגיש במשותף. התחל על ידי חיסור ה- MAGI שלך מ- $ 116, 000. לאחר מכן, חלק את המספר הזה ב- $ 15, 000. עגול את התשובה שלך לשלוש נקודות עשרוניות. אם המספר הוא מעל 1, השתמש במספר "1" לשאלה הבאה.

  • הכפל את המדד ב -5, 500 $ או הפיצוי החייב במס שלך לשנה, לפי הנמוך מביניהם. הפחת את המוצר מ- $ 5, 500 $ או מהפיצויים החייבים במס שלך לשנה, לפי הנמוך ביותר. לעגל את התוצאה שלך ל 10 $ הקרוב ביותר. הזן $ 200 אם התוצאה נמוכה מ- $ 200.
  • שמור את מספר החישוב לעיל והשווה אותו עם התשובה הבאה. בחישוב אחרון זה, תגרע את הסכום שתרמת ל- IRA אחרים באותה שנה בין 5, 500 $ או הפיצוי החייב במס שלך עבור השנה, לפי הנמוך ביותר. השווה מספר זה עם השני ובחר את התחתון מבין השניים כדי לקבוע את תקרת התרומה המופחתת שלך ב- Roth IRA.

שיטה 4 מתוך 4: קביעת מגבלות התרומה אם אתה תורם לחשבונות אחרים

קבל עשיר שלב 19
קבל עשיר שלב 19

שלב 1. תורם ל- IRAs Roth באופן בלעדי

אם אתה תורם ל- IRAs Roth ואינך תורם ל- IRAs המסורתי, אתה יכול לתרום לכל היותר 5, 500 $ או את סך ההכנסה החייבת במס שהחזרת הביתה בשנה נתונה (בהנחה שהסכום נמוך מ -5, 500 $). אם אתה בן 50 ומעלה, תוכל לתרום לכל היותר 6, 500 $ לשנה.

לדוגמה, אם הרווחת רק 4,000 $ בשנה, תוכל לתרום לא יותר מ -4,000 $ אפילו אם קיבלת מתנה של דודה עשירה שלך 6,000 $

העדיף את חובותיך שלב 2
העדיף את חובותיך שלב 2

שלב 2. קבע אם להשקיע ב- IRAs מסורתי או IRAs Roth

IRAs ו- IRAs המסורתיים מציעים יתרונות וחסרונות שונים. הבחירה בסוג IRA להשקיע תלויה בנסיבות הכלכליות ובהעדפותיך האישיות. כאשר אתה בוחר, חשוב על הגורמים הבאים:

  • תרומות רוט IRA אינן ניתנות לניכוי מס ויש להן מגבלות. עם זאת, אם ההכנסה שלך נמוכה מספיק כך שבכל מקרה לא תוכל לתרום יותר מהגבול, רשות רוטות של רוט עשויה לעבוד. בנוסף, אם אתה מצפה להיות באותה מדרגת מס או גבוהה יותר שאתה נמצא בה בעת פרישתך, רוטה רוטה עשויה להיות הבחירה הטובה ביותר עבורך מכיוון שהיא מאפשרת לך לשלם את חשבון המס כעת ולקבל את כספך פטור ממס. יותר מאוחר. עם זאת, אם אתה מצפה להיות בדרגת מס נמוכה יותר בעת פרישתך, ייתכן שתרצה להשקיע ברשות מסורתית בכדי שתוכל לדחות את חבות המס שלך.
  • עליך גם לשקול כיצד שאר תיק הפנסיה שלך נראה. באופן כללי, תיק הגמלאים שלך צריך להיות מגוון, כלומר עליך להשקיע בחשבונות החייבים במס וגם בפטור ממס. לכן, אם כבר יש לך 401 (k) דחוי מס, ייתכן שתרצה להשקיע ב- IRA Roth, אשר יחויבו במס מקדימה בניגוד לקצה האחורי.
  • כמו כן, רוט IRA מציעה גמישות רבה יותר, שעשויה להיות חשובה לך. שלא כמו IRAs המסורתיים, אתה יכול למשוך את התרומות שלך (אך לא את הרווחים שלך) ללא עונש.
פרש עשיר שלב 8
פרש עשיר שלב 8

שלב 3. לתרום הן ל- IRAs והן ל- IRAs המסורתיות

אם יש לך IRA רגיל וגם רוטה, מגבלת התרומה המקסימלית שלך שונה מזו של מישהו שתורם באופן בלעדי לרשות רוטות רוטות. כאשר יש לך את שני סוגי ה- IRAs, תוכל לתרום לכל היותר 5, 500 $ או את סך ההכנסה החייבת החייבת במס שהבאת הביתה בשנה נתונה (בהנחה שהסכום נמוך מ -5, 500 $), בניכוי כל תרומה שהשקעת IRA רגילה. אם אתה בן 50 ומעלה, אתה מוגבל לתרומה מקסימלית של $ 6, 500 בשנה, בניכוי כל תרומה שניתנה ל- IRA מסורתית.

  • לדוגמה, אם תרמת 500 דולר ל- IRA הרגיל שלך ואתה בן 42, תוכל להפקיד רק 5, 000 $, לא 5, 500 $, לעבר ה- IRA Roth שלך. אם אתה בן 55 ותרם 6,000 $ ל- IRA הרגיל שלך, תוכל לתרום רק 500 $ ל- IRA Roth באותה שנה.
  • תרומות מעבידים ל- IRA הרגיל שלך מקובלות ולא יורידו את מגבלת התרומה שלך ב- Roth IRA.
פרש עשיר שלב 5
פרש עשיר שלב 5

שלב 4. תן תרומות מוסמכות למילואימניקים

אם אתה מילואימניקים בצבא תוך שנתיים לאחר סיום תקופת הפעילות שלך, תוכל לתרום באמצעות כסף שהרוויח במהלך השירות הצבאי. הכסף (חלוקת מילואימניות מוסמכת) יכול להיות מ- IRA אחר או מהכספים שביקשת מהמעסיק שלך (הצבא) לנכות משכרך ולהכניס לתוכנית פרישה, כולל 401 (k) או 403 (ב). אם אתה תורם תרומה של מילואימניקים ל- IRA שלך ב- Roth, תוכל להגדיל את תקרת התרומה שלך בשנה מסוימת.

לדוגמה, נניח שאתה מילואימניק בן 30 והרווחת חלוקת מילואים מוסמכת בשנת 2014 בסך 2, 000 $, אולי בצורה של משיכת IRA. בשנה שלאחר מכן תוכל לתרום תרומה מקסימלית של 7, 500 $ (2, 000 $ + 5, 500 $) כלפי IRA Roth שלך

וידאו - על ידי שימוש בשירות זה, מידע מסוים עשוי להיות משותף עם YouTube

טיפים

  • מגבלות התרומה משתנות באופן קבוע. בדוק באתר מס הכנסה את מגבלות התרומה האחרונות בכתובת
  • תרום כסף ל- IRA של רוט גם אם אתה כבר משתתף בתוכנית 401 (k) של מעסיק.
  • תן תרומות לחשבון שלך באופן קבוע, במידת האפשר. תוכל להגדיר תשלום אוטומטי שיאפשר לך להעביר כסף ישירות מחשבון הבנק שלך ל- IRA שלך.

מוּמלָץ: