כיצד לחשב ביטוח משכנתא (PMI): 9 שלבים (עם תמונות)

תוכן עניינים:

כיצד לחשב ביטוח משכנתא (PMI): 9 שלבים (עם תמונות)
כיצד לחשב ביטוח משכנתא (PMI): 9 שלבים (עם תמונות)

וִידֵאוֹ: כיצד לחשב ביטוח משכנתא (PMI): 9 שלבים (עם תמונות)

וִידֵאוֹ: כיצד לחשב ביטוח משכנתא (PMI): 9 שלבים (עם תמונות)
וִידֵאוֹ: איך לכתוב שיר? למה כדאי לי ללמוד כתיבה יצירתית? | Makes 2024, מרץ
Anonim

ביטוח משכנתא פרטית (PMI) הוא ביטוח המגן על מלווה במקרה שלווה הלוואת ברירת מחדל בהלוואה לבית רגיל. ביטוח משכנתא נדרש בדרך כלל כאשר המקדמה על בית היא פחות מ -20 אחוזים מסכום ההלוואה. בדרך כלל מתווספים תשלומים חודשיים של ביטוח משכנתא לתשלומים החודשיים של הקונה.

צעדים

שיטה 1 מתוך 2: חישוב ביטוח משכנתא

הפרשת משכנתא שנייה בפרק 13 פשיטת רגל שלב 1
הפרשת משכנתא שנייה בפרק 13 פשיטת רגל שלב 1

שלב 1. מצא את מחיר הרכישה

גם אם אתם רק מתחילים לחפש בית, סביר להניח שכבר יש לכם מושג טוב לגבי מחיר הבית שאתם יכולים להרשות לעצמכם לרכוש. מחיר הרכישה של הבית יעזור לכם לקבוע את יחס ההלוואה לשווי שלכם.

תשלום הלוואות לסטודנטים עם משכנתא שלב 8
תשלום הלוואות לסטודנטים עם משכנתא שלב 8

שלב 2. קבע את יחס ההלוואה לשווי (LTV)

יחס ההלוואה לערך הוא דרך פשוטה למלווים וסוכני הביטוח לחשב כמה שילמת וכמה אתה חייב. יחס LTV מחושב על ידי לקיחת סכום הכסף שהשאלת על ההלוואה וחלק אותו לפי ערך הנכס שלך. ככל שה LTV גבוה יותר כך יעלה ביטוח המשכנתא שלך יותר.

למטרות מאמר זה, נניח סכום הלוואה של $ 225, 000. נניח שאתה קונה בית שעולה $ 250, 000 והפחתת 10% על הבית, או $ 25, 000. כיוון שיש לך שילמה רק 10%, ו -90% עדיין מצטיינים, ההלוואה שלך היא 225, 000 $ ויחס ההלוואה לערך שלך הוא 90 אחוז

בחר חברה להלוואת משכורת שלב 12
בחר חברה להלוואת משכורת שלב 12

שלב 3. קבע את תנאי ההלוואה

סוג ואורך ההלוואה שלך יכולים גם הם להשפיע על סכום ביטוח המשכנתא. הלוואות קצרות יותר דורשות שיעורי ביטוח משכנתא נמוכים יותר. עם זאת, הלוואה ל -30 שנה היא תקופת הזמן הפופולרית ביותר. באופן דומה, הלוואות קבועות עולות פחות מהלוואות בריבית מתכווננת.

אם יש לך הלוואה של איגוד הדיור הפדרלי (FHA), יהיה לך סוג ביטוח הנקרא פרמיית ביטוח משכנתא (MIP) במקום PMI. זהו עדיין סוג של ביטוח משכנתא, אך מבנה ההלוואה שונה במקצת. הקפד לקרוא בעיון את תנאי ההלוואה כדי להבין כיצד ניתן לחשב עבורך את ה- MIP

קבל הלוואה לבית VA בשלב 1
קבל הלוואה לבית VA בשלב 1

שלב 4. קבע את שיעור ביטוח המשכנתא

עמלות PMI משתנות, בהתאם לגודל המקדמה וההלוואה, מ -0.3 אחוזים ל -1.15 אחוזים מסכום ההלוואה המקורי בשנה.

הדרך הקלה ביותר לקבוע את התעריף היא להשתמש בטבלה באתר של המלווה. אם אתה כבר עובד עם מלווה, תוכל להשתמש בזה באתר המלווה שלך. אם עדיין אין לך מלווה, עדיין תוכל למצוא מחשבון מקוון שיעריך את התעריף. מחשבון אחד כזה ניתן למצוא בכתובת mgic.com/ratefinder

קבל הלוואה לעסקים קטנים שלב 13
קבל הלוואה לעסקים קטנים שלב 13

שלב 5. בצע את החישוב

החדשות הטובות הן כי חישוב ביטוח המשכנתא הוא קל. אחרי שאתה יודע את המספרים, כל שעליך לעשות הוא להכפיל ולחלק כדי לקבוע את סכום ביטוח המשכנתא.

  • ראשית, קבעו את סכום ביטוח המשכנתא השנתי. עשו זאת על ידי הכפלת סכום ההלוואה בשיעור ביטוח המשכנתא. כאן, אם הערך שנותר של ההלוואה שלך היה $ 225, 000 ושיעור ביטוח המשכנתא היה.0052 (או.52%) אז: $ 225, 000 x.0052 = $ 1170. התשלום השנתי שלך לביטוח משכנתא יהיה $ 1170.
  • כדי לקבוע את סכום התשלום החודשי, חלקו את התשלום השנתי ב- 12: $ 1170 /12 = $ 97.50 לחודש.
  • אתה יכול להוסיף את סכום ביטוח המשכנתא החודשי שלך לקרן, ריבית, מיסים ותשלום ביטוחי כדי לקבוע את סך הבית החודשי שלך.

שיטה 2 מתוך 2: ניווט לגורמים אחרים

השאל רכב למישהו שלב 17
השאל רכב למישהו שלב 17

שלב 1. הבין שביטוח המשכנתא שלך "ייפול" אם תבנה מספיק הון עצמי בבית שלך

אתה לא צריך ביטוח משכנתא ללא הגבלת זמן. לאחר שבנית 20% הון עצמי בבית (כלומר LTV שלך הוא 80%) תוכל לבקש לבטל את ביטוח המשכנתא שלך.

  • זכור כי המלווים לא יבטלו את ביטוח המשכנתא שלך באופן אוטומטי עד שההון שלך יגיע לכ -22% על סמך הערכה המקורית של הבית.
  • אל תחכה שהמלווה יבטל עבורך את הביטוח. עשה זאת בעצמך לאחר שתגיע לאחזקה של 20% בביתך. המלווה יזדקק לשמאי או לסוכן נדל"ן שיתן להם הערכת שווי לפני ביטול הביטוח.
  • אם יש לך הלוואת FHA, עליך לשלם 22% מהמשכנתא לפני שתוכל לבטל את הביטוח. כמו כן, עליך לבצע חמש שנים של תשלומים חודשיים לפני שניתן יהיה להסיר אותו.
הפחת את חיובי האוצר על הלוואת רכב שלב 1
הפחת את חיובי האוצר על הלוואת רכב שלב 1

שלב 2. דע כי דירוג האשראי שלך ישפיע גם על ביטוח המשכנתא שלך

בדיוק כפי שניקוד האשראי שלך משפיע על היכולת שלך לקבל אישור להלוואות, זה גם עשוי להשפיע על היכולת שלך לקבל שיעורים טובים על שיעורי ביטוח המשכנתא. בעלי דירוגי אשראי נמוכים יותר עשויים שלא לקבל שיעורים נוחים יותר כמו בעלי דירוג אשראי גבוה.

תשלום הלוואות לסטודנטים עם משכנתא שלב 16
תשלום הלוואות לסטודנטים עם משכנתא שלב 16

שלב 3. הבין שמלווים מסוימים עשויים לוותר על MI לגמרי אם הקונה מסכים לריבית גבוהה יותר

חלק מהמלווים יאפשרו לך לרכוש משכנתא ללא ביטוח אם תסכים לשלם יותר ריבית על חיי ההלוואה. בכל מקום שבין.75 ל -1 נקודות בסיס יותר הוא נורמלי, בהתאם למקדמה.

  • זהו פשרה. רוב האנשים ישלמו יותר כסף בטווח הארוך, שכן העלאת הריבית חלה על כל המשכנתא. שוב, ביטוח המשכנתא נמשך רק עד שהרוכש שאב מספיק הון לבית. סביר להניח שתשלם יותר אם תעשה את הפער הזה.
  • יחד עם זאת, הפשרה הזו מגיעה עם הטבה אחת. התשלומים שאתה משלם על הריבית שלך ניתנים לניכוי מס, ואילו התשלומים שאתה משלם על דמי הביטוח אינם, אלא אם כן נטלת את המשכנתא לאחר 1 בינואר 2007 וההכנסה הגולמית השנתית שלך (AGI) אינה עולה על $ 109, 000. אם אתה מתאים לקטגוריה זו, תוכל להפחית את ה- AGI שלך פי 12 מהתשלום החודשי שלך ב- PMI. אז בפרמטרים אלה, זה ניתן לניכוי.
קבל אישור מראש למשכנתא שלב 11
קבל אישור מראש למשכנתא שלב 11

שלב 4. דע את ההבדל בין ביטוח בתשלום מראש לביטוח חודשי

בדוק אם המלווה שלך מבקש ממך לשלם סכום אחד מראש, או שיכפיל את הביטוח שלך בפרמיות חודשיות.

  • תשלום הפרמיות שלך מדי חודש יתרון גם בעלות התחלתית קטנה יותר, וקשה יותר לשכוח אותן.
  • זכור, עליך לבקש לבטל את ביטוח המשכנתא שלך לאחר שהגעת לאחוז הון של 20 או 22% בביתך. אתה יכול לשכוח לעשות זאת אם אתה מבצע תשלום מראש.

מוּמלָץ: