כמעט בלתי אפשרי לעסק חדש ללא היסטוריה קודמת לקבל מימון ממלווה קונבנציונאלי. למעשה, רוב הבנקים פוסלים סטארט -אפים מלקבל הלוואות לגמרי. זה אולי לא נראה הוגן, אבל הבנקים הם ארגונים שמרניים. הם לא אוהבים לקחת את הסיכונים שהיזמים לוקחים. עם זאת, זה לא אומר שאתה לא יכול לקבל מימון להפעלה שלך. אם יש לך חזון ותוכנית עסקית משכנעת, יחד עם כריזמה ואומץ, תוכל למצוא דרכים להשיג מימון.
צעדים
שיטה 1 מתוך 3: פנייה למלווים ללא מטרות רווח ומיקרו -מימון
שלב 1. מצא מלווה באזור שלך
תכנית המיקרו -מימון הגדולה ביותר בארה"ב היא תוכנית המיקרו -הלוואות של מינהל עסקים קטנים. SBA עובדת עם עשרות מלווים מתווכים ברחבי הארץ על מנת לספק הלוואות מיקרו לעסקים קטנים, כולל חברות הזנק, אך רוב המלווים מלווים רק באזורים גיאוגרפיים ייעודיים.
תסתכל ברשימת המתווכים בכתובת
טיפ מומחה
Helena Ronis
Business Advisor Helena Ronis is Co-founder and CEO of VoxSnap, a platform for creating education voice and audio materials. She has worked in product and the tech industry for over 8 years, and received her BA from Sapir Academic College in Israel in 2010.
שלב 2. פיתוח תוכנית עסקית
תוכנית עסקית היא מסמך המספר לכל בעל עניין מה בדיוק אתה מתכוון לעשות עם העסק וכיצד אתה מתכוון לעשות זאת. כתיבת תוכנית עסקית תעזור לכם להיראות אמינים ותעזור לכם להשיג מימון. יש אומנות לכתיבת תוכנית עסקית, אך החלקים הבסיסיים של התוכנית כוללים:
- הסיכום. תדבר על מיקום העסק, הצהרת המשימה, המוצרים שאתה מציע ומטרת התוכנית העסקית (במקרה זה, קבלת מימון).
- תיאור חברה, כולל הצורה המשפטית של העסק, ההיסטוריה שלו, הצמיחה והמטרות שלך לטווח קצר וארוך.
- סקירה מפורטת של המוצרים והשירותים שלך, כולל מוצרים חדשים שטרם הוצגו.
- ניתוח שוק, הכולל מידע על גודל השוק הכולל, נתח השוק שלך וכיצד אתה מתכנן לצמוח.
- אסטרטגיית השוק הכוללת שלך.
- התוכנית הפיננסית שלך, כולל תחזיות עם וללא המימון שאתה מחפש.
שלב 3. תסתכל על הדרישות של המלווה
למתווכים השונים יש מרחב מרווח ביחס לעיצוב תהליך האישור שלהם. לאחר שמצאת כמה מלווים המטפלים באזור שלך התקשר אליהם או היכנס לאתר שלהם ולמד על דרישותיהם לאישור הלוואה. כמה דרישות נפוצות כוללות:
- תוכנית עסקית-זה עוזר אם כבר יש לך תוכנית עסקית, אך אם אין לך, כמעט כל המלווים יסייעו לך בהכנת אחת. התוכנית העסקית לא רק עוזרת למלווה להבין את המטרות העסקיות שלך, היא מסייעת לך לפתח ציפיות מציאותיות לעתיד ההפעלה שלך.
- בטחונות להלוואה. מכיוון שלרוב הלווים במיקרו -הלוואות אין רקורד עסקי, הכנסות או היסטוריית אשראי שיתמכו בהלוואה קונבנציונלית, המלווה רוצה הבטחות שהלווה רציני לגבי הצלחת המיזם העסקי. בטחונות יכולים להיות פריטים כמו מכוניות, נדל"ן, תכשיטים או ציוד שאתה מתכנן לרכוש בהכנסות ההלוואה.
- מקור הכנסה חלופי. כמעט כל המלווים ידרשו מהלווה להיות בעל מקור הכנסה חלופי במקרה של ברירת מחדל.
שלב 4. הביאו את חשבונותיכם לעדכניים
למרות שמלווים במיקרו -רשות מקלים יותר על ציוני האשראי מאשר על מלווים קונבנציונאליים, הם עדיין צריכים לוודא שהלווים יכולים להחזיר להם, והדרך הקלה ביותר לגרום לזה להיראות כאילו לא תוכל להחזיר להם היא להיות מאחור. בחשבונות השוטפים שלך.
זה כולל מיסים אחוריים. אם אתה חייב החזר מס, עליך לפחות להתעדכן בתוכנית תשלום לפני שתנסה לקבל הלוואה
שלב 5. קבל EIN
מיקרו -לנדרים עושים כמיטב יכולתם לשקול את האדם כולו ואת כשירותם להוביל את המיזם העסקי המוצע שלהם. אחת הדרכים שבהן הם מודדים את התחייבותו של הלווה היא לבדוק את הפרטים הקשורים לבעלות על עסק. אחד הפרטים הוא לברר אם הלווה ביקש ממס הכנסה מספר זיהוי מעסיק או EIN.
ה- EIN הוא כמו מספר הביטוח הלאומי לעסק. בעל תעודת זהות הוא תנאי מוקדם להעסקה חוקית של עובדים בארה"ב. כל בעל עסק רציני יזדקק לאחד כזה במוקדם מאשר במאוחר. בקש EIN בכתובת
שלב 6. רשום את העסק שלך
באותו אופן כמו ה- EIN, עליך לנקוט בצעדים לרישום העסק שלך. לסוגים שונים של פורמטים עסקיים ישנם יתרונות וחסרונות, אך הגרוע ביותר הוא הבעלות הבלעדית, שהיא ברירת המחדל. אם העסק שלך מאורגן כבעלות יחיד, פירוש הדבר שאתה מחויב באופן אישי לעמוד בהתחייבויות העסק.
- בדוק את הפורמטים של החברה ואחריות מוגבלת (LLC) במקום זאת. חברת LLC תהיה כנראה הטובה ביותר לעסק קטן, אך הנסיבות שלך עשויות להצביע אחרת. אם אתה צריך מדריך מפורט יותר על היתרונות והחסרונות של כל סוג של טופס עסקי, תוכל ללמוד עוד על קבע אם עליך לשלב.
- אתה תירשם במזכיר המדינה במדינתך. מצא אותך אתר מזכיר המדינה בדף האינטרנט של האיגוד הלאומי למזכירות המדינה, הממוקם בכתובת
שלב 7. התחל בקטן ונהל ציפיות
ייתכן שלא תוכל לקבל את הלוואת הגודל שאתה רוצה לקבל, לכן חלק את תוכנית ההשקה שלך לשלבים. כל שלב צריך להביא את העסק לשלב שבו הוא מרוויח יותר כסף ממה שהוא מוציא. זה לא אומר שזה מרוויח כמה שאתה רוצה שזה יעשה, או שזה יכול לתמוך בך או במשפחתך. כל מה שזה אומר זה שהגעת לרמה של קיימות.
לדוגמה, אם אתה יכול לקבל רק 5, 000 $ מתוך 10, 000 $ שביקשת, עליך לגבש תוכנית (תקרא לזה שלב 1) שבה 5, 000 $ יכולים להוציא אותך מהקרקע ולקיימות
שיטה 2 מתוך 3: מימון המונים למיזם שלך
שלב 1. יצירת סיפור משכנע
קמפיין מימון המונים מציג את רעיון היזם לציבור, ומבקש תרומות כדי להפוך את החזון של היזם למציאות. כדי לעשות זאת ביעילות, הקהל צריך להיות משוכנע שחזונו של היזם הוא משהו שצריך לרדוף אחריו.
- אתה צריך לעשות יותר מאשר לספר את הסיפור שלך. הקהל צריך להזדהות עם הסיפור שאתה מספר. הרעיון הטוב שלך גורם להם להקשיב לך ולתת לך את הזמן שלהם, אבל הסיפור שלך הוא שגורם להם לתת לך בהדרה של כולם.
- אז אם התחלת למכור גפיים תותבות כי איבדת את הרגל בעיראק, ספר את הסיפור על איך איבדת את הרגל ואיך זה גרם לך לרצות ליצור מוצרים טובים יותר.
שלב 2. לפתח את הרעיון שלך ביסודיות
קמפיין מימון המונים אינו מבטיח החזר השקעה. הוא מציע את ההזדמנות לסייע במימון פיתוח פרויקט-כדי שהתורם ירגיש שהם חלק מהסיפור שסיפרת כל כך טוב. אבל הם לא רוצים להיות חלק מטרגדיה או מפארסה, כך שהם לא יכולים להרגיש שהם מבזבזים את כספם. כדי להימנע מכך, עליך להיראות בעל ידע ומוכשר.
גם אם אינך מבין זאת, אתה כבר הסמכות הבכירה בעולם בפרויקט שלך. ובכל זאת, אתה צריך לארגן את החשיבה שלך על זה. למד את זה קר. אתה תדע שאתה מוכן כשאתה יודע את זה כל כך טוב שאתה יכול להסביר באופן מיידי ורהוט לכל אחד מה המטרות והתחזיות שלך בעוד שישה חודשים, שנה, שמונה עשר חודשים ושנתיים מההפעלה. הפוך את עצמך לתכנית מידע מסחרית/עסקית מהלכת
שלב 3. נצל את הרשת שלך כדי להגיע לאבני דרך במהירות
אתה רוצה ליצור באז סביב מסע הפרסום שלך, כי מסעות פרסום עם באז מרוויחים הכי הרבה כסף. אחת הדרכים ליצור באז היא על ידי קביעת ועמידות ביעדי מימון. הגדר יעדים במרווחים כמו 10%, 25%, 50%וכן הלאה. על מנת לעמוד באבני הדרך שלך, נשען בכבדות על הרשת האישית שלך (במיוחד בהתחלה). הכה את החשודים הרגילים, כמו משפחתך הקרובה ומעגל החברים הקבוע שלך, אך אל תעצור כאן. אותו חבר בפייסבוק מהתיכון שלא דיברת איתו שש שנים? מעולם לא היה זמן טוב יותר להתעדכן.
עשה משהו מיוחד עבור התורמים שלך כאשר אתה מגיע לכל אבן דרך. ככל שתגיע לאבני דרך מהר יותר, כך יהיה לך יותר מומנטום ותקבל יותר מימון. לדוגמה, אם מטרת מימון ההמונים שלך היא לפתוח מסעדה, תוכל לשלוח לכל אחד מהתורמים שלך פינוק מתוק מהמטבח שלך כאשר תגיע לכל אבן דרך. גם אם התורמים שלך הם בעיקר חברים ומשפחה בהתחלה, זה בסדר. התייחסות אליהם כאל לקוחות גורמת לך להיראות מקצועית יותר
שלב 4. הגדל את הקהל שלך
רוב הרשתות האישיות של אנשים אינן גדולות מספיק בכדי להביא אותן עד למטרת המימון שלהן. אז לאחר שהקשחת על הרשתות האישיות שלך, הבה אותו. התחל ברצינות את מסע הפרסום שלך ברשתות החברתיות לאחר שהגעת לאבן דרך או שתיים. אין דבר עצוב יותר מאשר להיכנס לדף הנחיתה של פנייה למימון המונים ולראות שאף אחד עוד לא תרם דבר.
אתה יכול לנסות להקים קמפיין מדיה חברתית בעצמך או שאתה יכול לשלם למשווק מדיה חברתית שיעשה זאת עבורך. אם אתה הטיפוס עם 3, 000 חברים בפייסבוק, סביר להניח שתקבל קילומטראז 'רב ממאמץ עשה זאת בעצמך. אם אתה הטיפוס עם 300 (שזה מספר ממוצע, אל תרגיש רע), אולי תרצה לקבל עזרה על ידי תשלום למישהו
שלב 5. צור פניות מלוטשות יותר ככל שאתה מתקרב ליעד שלך
ככל שאתה קרוב יותר למימון, אתה צריך להיראות יותר מקצועי ומוכן להצלחה. אז למרות שאולי הצלחתם לחסוך בערכי הייצור בהתחלה, השאירו קצת כסף במילואים כדי להוסיף פוליש ולהגדיל את ערכי הייצור תוך כדי תנועה.
לדוגמה, ככל שהקמפיין שלך נמשך זמן רב יותר, כך חשוב לך יותר לדאוג לדברים כמו שילוב לוגו בדף הנחיתה שלך ובמיילים ותשלום עבור עריכת וידאו מקצועית עבור מגרשי המימון שלך
שיטה 3 מתוך 3: בחינת אפשרויות הלוואות לא שגרתיות
שלב 1. שוחח עם חברים ובני משפחה
אנשים רבים שהיו שולחים בשמחה לדודן שלו מייל שיבקש תרומה לקמפיין מימון ההמונים שלהם, אינם ששים לנקוט את אותה גישה באופן אישי. רבים אחרים יבקשו מבני משפחתם לתרומות לפני כל אחד אחר.
- היתרון בללכת למשפחה לתרומות הוא בכך שהם יכולים לקחת בחשבון גורמים כמו הנחישות שלך והאופי הכללי כאשר שוקלים להלוות לך כסף. הם גם בדרך כלל לא גובים ריבית. החיסרון הוא שכנראה אתה מכיר אותם עוד הרבה זמן, והוספת כסף מושאל לדינמיקה המשפחתית יכולה ליצור מתח.
- אין תסריט מועיל לתת לאדם במצב זה. אתה מכיר את המשפחה שלך. אתה יודע את סוג הפנייה שהם יזדהו איתם. רק תן לזה מחשבה מוקדמת, הסבר את העבודה שהשקעת כבר וכיצד סכום כסף מסוים יעזור לך להגיע למטרה.
שלב 2. בדוק מימון היברידי
שני סוגים של מימון היברידי שכדאי לקחת בחשבון הם הלוואות בין עמיתים ומימון המונים. שניהם משלבים תכונות של מימון המונים עם סוג אחר של הלוואות, והם יכולים להיות אופציה טובה לאנשים המתקשים להשיג מימון בדרכים אחרות.
- מימון ההון משלב תכונות של מימון המונים עם השקעה של מלאכים. בדומה למימון המונים, הלווה מבצע פנייה לקהל רחב בפלטפורמה מקוונת. בדומה להשקעת אנג'ל, המשקיע מלווה כסף על בסיס השגת נתח בעסק. כמה פלטפורמות פופולריות הן AngelList, Fundable ו- EquityNet.
- הלוואות עמיתים לעמית משלבות את הקהל הרחב של פלטפורמת מימון המונים עם הלוואות אישיות. פלטפורמת peer to peer בוחנת את הלווים ברמת מינימום של אשראי. אם הם עוברים, אז הם עושים הצעה ומקבלים הלוואה אישית אם יש עניין בפרויקט שלהם. כמה פלטפורמות פופולריות הן Prosper, Peerform, Upstart ו- Kiva.
שלב 3. החליטו אם ברצונכם לקחת הלוואה אישית
בעוד שתנאי ההלוואות האישיות בדרך כלל רק מעט טובים יותר מכרטיס אשראי, הלווה יכול לעתים קרובות לגשת ליותר, מה שלפעמים הופך אותם לאטרקטיביים. עם זאת, אל תתבאס, לחלק מההלוואות יש תנאים קשים יותר מכרטיס אשראי. רק הקפד לקרוא את האותיות הקטנות לפני שאתה חותם.
קח כדוגמה את כרוב. כרוב הוא מלווה המבטיח אישורים תוך דקות. הם מציעים להלוות הלוואה אישית יותר מרוב הבנקים המסורתיים ועם פחות ניירת. הצרות מגיעות כשהריבית מתחילה לצבור-כרוב בעצם מעניק הלוואות בריבית של 100% ויותר. על אף העובדה ששיעורי ריבית גבוהים בעבר היו בלתי חוקיים, פירעונם יכול לדרוש מאמץ על אנושי, וברירת המחדל הקרובה לוודאי יכולה להיות דרך מהירה לחורבן פיננסי
שלב 4. הקש על כרטיסי האשראי שלך רק כמוצא אחרון
מימון ההפעלה באמצעות כרטיסי אשראי אמור להיות המוצא האחרון שלך. הריביות גבוהות מדי ותקרות האשראי נמוכות מדי. למרות שזה לא מונע מהיזמים רבים לעשות זאת בכל מקרה, זה אף פעם לא רעיון טוב. הרבה מאוד חברות הזנק נכשלות לפני שהגיעו לשנתיים, ותזרים מזומנים בדרך כלל קשור לזה.