כיצד לבצע תכנון פיננסי משלך (עם תמונות)

תוכן עניינים:

כיצד לבצע תכנון פיננסי משלך (עם תמונות)
כיצד לבצע תכנון פיננסי משלך (עם תמונות)

וִידֵאוֹ: כיצד לבצע תכנון פיננסי משלך (עם תמונות)

וִידֵאוֹ: כיצד לבצע תכנון פיננסי משלך (עם תמונות)
וִידֵאוֹ: YEP - Articles of Incorporation 2024, מרץ
Anonim

מתכנן פיננסי הוא מישהו שנשכר כדי לעזור לך לתכנן מטרה מסוימת כמו פרישה או השקעות, או מישהו שמייעץ בנושאים פיננסיים שונים, כולל מסים, חסכון, ביטוח ועוד. החלטות פיננסיות מורכבות, למידה של תכנון פיננסי משלך יכולה לא רק לאפשר לך להבין ולשלוט בכספים האישיים שלך, אלא לחסוך כסף בדמי תשלום לאיש מקצוע.

צעדים

חלק 1 מתוך 6: קביעת יעדים פיננסיים

בצע תכנון פיננסי משלך שלב 1
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 1

שלב 1. קבע מה הן המטרות האישיות והפיננסיות העיקריות שלך

לפני שתוכל ליצור תוכנית פיננסית מוצקה, עליך להיות ברור לגבי המטרות שלך. המטרות הפיננסיות הנפוצות כוללות: תכנון פרישה, תשלום על חינוך, רכישת בית, יצירת ירושה לזכאים או פיתוח "רשת ביטחון" פיננסית להגנה מפני הוצאות בלתי צפויות, אסונות או שינויים בחיים.

תוכל למצוא תבניות לדפי עבודה שיעזרו לך להגדיר את המטרות הפיננסיות שלך על ידי חיפוש מקוון

בצע תכנון פיננסי משלך שלב 2
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 2

שלב 2. היו מדויקים במטרות שלכם שאתם רוצים להשיג

ודא שהיעדים שלך תואמים את ראשי התיבות של SMART. זאת אומרת, ש ספציפי, M נינוח, א ניתן להשיג, r אאליסטי ו t באופן חמוד.

  • לדוגמה, ייתכן שלא תחסוך כסף והמטרה שלך היא לחסוך יותר. שינוי מטרה זו כדי לחסוך 5% מההכנסה החודשית שלך הוא לא רק ספציפי, אלא הוא גם מדיד (אתה יכול בקלות לדעת מתי השגת אותו או לא), וסביר להניח שניתן להשיג אותו בזמן סביר.
  • רשמו את המטרות שלכם. זה לא רק מבטיח שתזכור אותם, אלא זה שומר אותך אחראי. מערכת טובה היא לכתוב מטרות קצרות, בינוניות וארוכות טווח.
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 3
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 3

שלב 3. קבע כמה תצטרך כדי להשיג את המטרות העיקריות שלך

כדי שתוכנית פיננסית תצליח, חיוני לכמת את מטרותיך. כלומר, קח מטרה ספציפית ותרגם אותה לנתון דולר.

  • לדוגמה, מטרה פיננסית משותפת היא לפרוש לגיל 60 או 65. למרות שלעתים קרובות נאמר כי 70-80% מההכנסה השוטפת היא יעד סביר להכנסה מפנסיה, אחרים הציעו 50-60% מההכנסה לזוגות, ו -60- 70% לרווקים סביר יותר.
  • אם אתה מרוויח כיום 80, 000 $ לשנה ואתה רווק, ההכנסה שלך לפנסיה אמורה להיות סביב 40, 000 $ לשנה באמצעות נתון 50% למעלה. זו תהיה דוגמה לתרגום מטרה (לפרוש ב -65), לנתון דולר ספציפי (50, 000 $ לשנה של הכנסה). ברגע שסכום זה ידוע, אפשר ליצור תוכנית שתקבע כמה כסף נחסך ו/או השקעת תצטרך להשלים את מקורות ההכנסה האחרים שלך לפנסיה כדי להגיע לרף של 50,000 $ לשנה.
  • אתה יכול למצוא תבניות מקוונות שיעזרו לך לחשב את הצרכים שלך לפנסיה ויעדים אחרים.

חלק 2 מתוך 6: קביעת המצב הכלכלי הנוכחי שלך

בצע תכנון פיננסי משלך שלב 4
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 4

שלב 1. חשב את השווי הנקי שלך

השווי הנקי מוגדר כנכסי המינוס או ההתחייבויות שלך (או מה שבבעלותך בניכוי מה שאתה חייב). נתון זה ייתן לך תחושה מדויקת של המצב הכלכלי הנוכחי שלך, ויכול לעזור לך לקבל החלטות טובות ולהשיג את מטרותיך. תוכל ליצור דף עבודה פשוט לחישוב השווי הנקי שלך, או למצוא תבנית מקוונת.

התחל ביצירת שתי עמודות, אחת לנכסים ואחת להתחייבויות

בצע תכנון פיננסי משלך שלב 5
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 5

שלב 2. רשום את הנכסים שלך

נכס פשוט מתייחס לכל דבר שבבעלותך, והוא יכול לכלול דברים כמו מזומנים בהישג יד, חסכונות וחשבונות צ'ק, קרנות פרישה, נדל ן, רכוש אישי, השקעות וכו '.

  • ציין ליד כל נכס את ערך הנכס. לדוגמה, אם אתה בעל בית, ציין את ערכו. אותו הדבר יחול על דברים כמו תיק מניות או מכונית.
  • הוסף את ערכי הנכסים האישיים שלך כדי למצוא את הערך הכולל של הנכסים שלך.
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 6
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 6

שלב 3. רשום את התחייבויותיך

אחריות מתייחסת לכל חובות שאתה חייב. זה כולל דברים כגון יתרת משכנתא, חובות בכרטיסי אשראי, הלוואות לסטודנטים, הלוואות לרכב, הלוואות אישיות וכו '.

צרו את סכומי ההתחייבויות האינדיבידואליות שלכם כדי למצוא את סכום ההתחייבויות הכולל

בצע תכנון פיננסי משלך שלב 7
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 7

שלב 4. הפחת את הסכום הכולל של ההתחייבויות שלך מהערך הכולל של הנכסים שלך

מספר זה הוא השווי הנקי שלך. אם המספר שלילי, זה מצביע על כך שאתה חייב יותר ממה שיש לך. לעומת זאת, אם יש לך נכסים של 100 אלף דולר וחוב של 50 אלף דולר, השווי הנקי שלך יהיה חיובי של 50 אלף דולר. ככל שתתקדם תוכנית פיננסית וחסוך יותר, הנכסים שלך אמורים לגדול (יחד עם יותר חיסכון), וההתחייבויות שלך יפחתו (ככל שתבטל את החוב)

חלק 3 מתוך 6: חישוב תקציב חודשי

בצע תכנון פיננסי משלך שלב 8
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 8

שלב 1. החליטו ליצור תקציב

בעוד שהשווי הנקי נותן לך תמונה של הנכסים וההתחייבויות שלך, חשוב אף יותר לדעת כמה כסף נכנס ויוצא מדי חודש. זה ייתן לך מושג טוב על מה אתה מוציא כסף מדי חודש, והרישום של כל ההוצאות הללו יכול לספר לך בדיוק היכן ניתן למצוא חיסכון. זהו מרכז כל תוכנית פיננסית

בצע תכנון פיננסי משלך שלב 9
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 9

שלב 2. קבע את מקורות ההכנסה שלך

ערוך רשימה של מקורות ההכנסה החודשיים שלך (משכורת, מזונות ילדים וכו '). הוסף מקורות אלה יחד כדי למצוא את סך ההכנסה החודשית שלך.

בצע תכנון פיננסי משלך שלב 10
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 10

שלב 3. קבע את ההוצאות החודשיות שלך

זה יכול להיות מועיל לארגן אותם לקבוצות. לדוגמה, תחת "דיור" תוכל לכלול את דמי השכירות או המשכנתא, ביטוח דירה או שוכר ושירותים; תחת "תחבורה", תוכל לכלול תשלומי רכב, עלויות דלק, דמי אחזקה וביטוח רכב. הוסף את כל ההוצאות שלך יחד כדי למצוא את הסכום החודשי שלך. הקפד לכלול הוצאות כמו בידור, אוכל, ביגוד, תשלומים בכרטיס אשראי, מסים ועלויות נלוות אחרות.

בצע תכנון פיננסי משלך שלב 11
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 11

שלב 4. חשבון על הוצאות לא סדירות ומשתנות

זכור שחלק מההוצאות "קבועות" (זהות או כמעט זהות בכל חודש) ואילו אחרות משתנות (משתנות לעתים קרובות או שאינן סדירות). בעת קביעת תקציב, נסה לקחת בחשבון הוצאות משתנות, כולל אלה שאינן מתרחשות מדי חודש.

אתה יכול לערוך רשימה של הוצאות משתנות המתרחשות על פני תקופה של מספר חודשים, להוסיף אותן יחד ולאחר מכן לחלק את הסכום במספר החודשים. זה יותיר לך מספר הוצאות משתנה ממוצע שתוכל להביא בחשבון לתקציב החודשי שלך

בצע תכנון פיננסי משלך שלב 12
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 12

שלב 5. הפחת את סך ההוצאות מסך ההכנסה שלך

אם ההכנסה שלך גבוהה מההוצאות שלך, יהיה לך יתרה שתוכל לחסוך, להשקיע או להוציא בהתאם למטרות הפיננסיות שלך. אם ההוצאות שלך גבוהות יותר מההכנסה שלך, בדוק את התקציב שלך לגבי הוצאות שתוכל לצמצם או לצמצם.

  • אם אינך יודע עדיין את סכום ההכנסה ו/או ההוצאות המדויקות שלך, עקוב אחריהם למשך מספר חודשים כדי לקבל מושג.
  • בדוק ועדכן את התקציב שלך לעתים קרובות. הקפד להוסיף הוצאות חדשות והסר אותן שכבר אין לך.

חלק 4 מתוך 6: חסכון בכסף שלך

בצע תכנון פיננסי משלך שלב 13
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 13

שלב 1. מצא חיסכון

ללא קשר למטרה הפיננסית שלך, החיסכון יהיה מרכיב מרכזי. בין אם המטרה שלך היא לרכוש בית, לפרוש לפנסיה מוקדמת או לשלם עבור חינוך הילד, חיסכון יהיה האמצעי העיקרי בו תוכל להשיג את המטרה.

  • עיין בתקציב שלך בנושא זה. תסתכל על ההוצאות החודשיות שלך, ותמצא אזורים של הוצאות לא חיוניות שניתן לקצץ. לדוגמה, אם אתה אוכל בחוץ שלוש פעמים בחודש, או קונה ארוחת צהריים בעבודה כל יום, התמקד באכילה פעם בחודש או הבאת ארוחת צהריים לעבודה.
  • תסתכל על התקציב שלך ותחליט מהו "רצון" ומהו "צורך". חפש את אזור "רוצה" לחיסכון. באופן דומה, תסתכל על מה שאתה רואה כ"צרכים ", ושאל את עצמך אם הם באמת צרכים. לדוגמה, הטלפון הסלולרי שלך עשוי להיות צורך, אך ייתכן שלא תזדקק לתוכנית נתונים של 3GB, ובמקום זאת תוכל להסתדר עם 1GB.
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 14
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 14

שלב 2. למד להפוך את ההצלה להרגל

התחל בפתיחת חשבון מבוטח בבנק בעל מוניטין. מומחים ממליצים על השיטה של "לשלם לעצמך קודם כל", כלומר, בכל תקופת תשלום אתה מתחייב להפריש סכום מסוים לחיסכון כחלק מהתקציב שלך. אתה יכול לקבוע עם בנקים רבים הסדר למשוך אוטומטית סכום כסף מוגדר מהמשכורת שלך למטרה זו.

  • חסוך סכום שנוח לך, בהתחשב בצרכיך ובהוצאותיך. הסכום שאתה חוסך יכול להגדיל (או להקטין) ככל שעובר הזמן. הדבר החשוב הוא לשמור משהו, גם אם מדובר בסכום קטן בלבד.
  • חיסכון של עשרה אחוזים מההכנסה שלך הוא מקום טוב להתחיל בו, אבל חסכון בכל דבר עדיף מכלום.
  • חסכון אפילו סכום קטן בחשבון המרוויח ריבית (בדיקה, חיסכון, תקליטור וכו ') יועיל בגלל כוח ההרכבה. המשמעות היא שהריבית שהכסף שלך (עקרון) מרוויח מתווספת לעקרון בזמן, ואז היא מרוויחה יותר ריבית, וכך גורמת לצמיחת הערך הכולל של החשבון.
  • תרגול מביא לשלמות. על ידי שמירת סכום מוגדר מדי חודש, או "משלמים לעצמכם קודם", הוא יהפוך לאוטומטי ותלמדו לחיות ללא הכסף שנחסך כאילו הוא לא היה שם מלכתחילה. ראו את הכסף שנחסך כהוצאה חיונית, ממש כמו שכר דירה או תשלומי משכנתא.
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 15
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 15

שלב 3. בניית קרן חירום

מומחים ממליצים להפריש מספיק כסף כדי לכסות את הצרכים שלך במשך שלושה חודשים לפחות כקופת חירום במקרה של אובדן עבודה, מחלות קשות וכו '. שמור את הכספים האלה בחשבון בנק מבוטח כך שהם יהיו מוגנים ונגישים בקלות בעת הצורך. אוֹתָם.

אתה יכול גם להגן על עצמך מפני בעיות כלכליות על ידי ביטוח הולם. אם יש לך שאלות לגבי בעלי בתים/שוכרים, בריאות, חיים, אבטלה, אובדן כושר עבודה או ביטוח רכב, דבר עם הסוכן הרלוונטי שלך

בצע תכנון פיננסי משלך שלב 16
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 16

שלב 4. נצל את כל הטבות החיסכון המיוחדות

אם קיימים תמריצי חיסכון ממשלתיים או מעסיקים (כגון חינוך או פרישה), שקול לנצל אותם. אם הממשלה או המעסיק שלך יכולים לתרום לתוכניות חיסכון אלה או להציע הטבות אחרות (כגון הקלות במס), זה עשוי לעזור לך להתקרב ליעדים הפיננסיים שלך.

בארצות הברית, לדוגמה, ייתכן שיש לך גישה לחשבון פרישה של 401 (k) באמצעות המעסיק שלך, שעשוי להתאים גם סכום מסוים מהתרומות שלך ולהעלות את ערך החשבון. באופן דומה, כל אחד יכול לפתוח חשבון פרישה אישית (IRA), שיכול להיות לו הטבות מס

חלק 5 מתוך 6: השקעת הכסף שלך

בצע תכנון פיננסי משלך שלב 17
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 17

שלב 1. שקול לבצע השקעות

השקעה היא חלק מהותי ברוב התוכניות הפיננסיות, מכיוון שהיא מאפשרת לך להגיע ליעדים הפיננסיים שלך מהר יותר, ועם פחות כסף שנחסך על ידי הפקת תשואה. אך חשוב לציין כי כל ההשקעות אכן נושאות מידה של סיכון, ואפשר להפסיד כסף.

  • תחומי השקעה נפוצים כוללים מניות, קרנות נאמנות, אגרות חוב, נדל"ן וסחורות.
  • לכל סוג השקעה יש פוטנציאל השתכרות שונה, עלויות וסיכונים.
  • אתה יכול לרכוש סוגים רבים של השקעות (אגרות חוב, מניות וקרנות נאמנות) באמצעות בנקים, תיווך ולפעמים ישירות מחברות, ממשלות או עיריות.
  • כעת ניתן להשלים השקעה רבה לחלוטין באופן מקוון, אך ישנם מתווכי השקעות רבים שניתן להתייעץ איתם באופן אישי. עם זאת, שכר הטרחה עבור ייעוץ פנים אל פנים יהיה גבוה יותר מהעסקאות שתשלים בעצמך באינטרנט.
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 18
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 18

שלב 2. להבין את סוגי ההשקעות השונים

למרות שיש יותר מדי רשימה במיקום אחד, שלושה סוגי השקעות חשובים הם מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות.

  • מניה מתייחסת לבעלות בחברה. על ידי רכישת מניה, אתה בעצם קונה חלק מעסק, והערך של אותה חלק ינוע למעלה או למטה בהתאם לכמה אנשים רוצים לקנות או למכור אותו. מסיבה זו, המניות יכולות להיות תנודתיות להפליא, ולמרות שהן בדרך כלל מצליחות יותר מכל סוג אחר של השקעות (מחזירות ממוצע של 8% בשנה מאז 1929), הן גם עלולות להפסיד כמות אדירה בשנה אחת. לדוגמה, בשנת 2008 ירדו המניות בארה"ב ב -50%. מניות הן בחירה טובה לאנשים המחזיקים לטווח ארוך, כגון אלה המתכננים פרישה.
  • איגרות חוב מתייחסות להשקעה בחובות. כאשר אתם מלווים כסף לממשלה או לחברה, אתם רוכשים איגרת חוב. בתמורה להלוואת הכסף, תקבל ריבית מהישות שאליה הלווית, בדרך כלל משולמת מדי שנה או חצי שנתית. איגרות חוב מציעות פחות סיכון ממניות באופן מסורתי.
  • קרן נאמנות מתייחסת לאוסף השקעות (בדרך כלל מניות), המנוהל על ידי משקיע מקצועי. כאשר אתה רוכש קרן, אתה קונה בעלות בסל המניות, ואתה מרוויח או מפסיד כסף בהתאם לאופן הפעולה של הסל הבסיסי. קרנות נאמנות הן בחירה מצוינת עבור משקיעים מעשי ידיים, מכיוון שאתה נהנה מרב גיוון ומנהל מקצועי שיקנה, ימכור וינהל את התיק בהתאם לתנאי השוק והאסטרטגיה שלהם. עם זאת, ישנן עמלות.
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 19
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 19

שלב 3. קבע כמה סיכון אתה יכול לקחת

כל סוג של השקעה טומן בחובו רמה אחרת של סיכון, ולפני ההשקעה חשוב לדעת את מידת הסיכון שאתה מוכן לחשוף אליה את הכסף שהרווחת קשה.

  • עיין במטרות שלך כדי לקבוע את הסיכון שלך. לדוגמה, אם אתה חוסך לחופשה תוך 6 חודשים, השקעה במניות עשויה להיות החלטה גרועה, מכיוון שמניות נושאות סיכון גבוה יותר ויכולות להיות מאוד תנודתיות לאורך זמן. המשמעות היא שבעוד שיש סיכוי שתוכל להגיע ליעד החסכון שלך מהר מאוד עם פחות כסף שנחסך, יש גם סיכוי שתצטרך לדחות את החופשה שלך בגלל שההשקעות שלך ירדו הרבה מתחת למה שהכנסת. הימור טוב יותר היה להיות אגרות חוב (אשר נושאות סיכון נמוך יותר), או אפילו רק מזומנים בחשבון חיסכון בריבית גבוהה.
  • כלל אצבע כללי הוא שככל שהתשואה הפוטנציאלית גבוהה יותר הסיכון גבוה יותר-מה שאומר גם שככל שהסיכון נמוך יותר התשואה הפוטנציאלית נמוכה יותר.
  • השקעות "בטוחות" למדי כוללות חשבונות חיסכון ואיגרות חוב של ממשלת ארה"ב. למניות יש פוטנציאל לתשואות גדולות יותר אך גם לסיכונים גבוהים יותר. קרנות נאמנות עוזרות למזער את הסיכון על ידי השקעה במגוון רחב של מניות וניירות ערך, והן יכולות להיות בחירה טובה להשקעות לטווח ארוך.
  • לעולם אל תשקיע כסף שאתה צריך בטווח הקצר, או עבור פריטים חיוניים כמו מזון, שכר דירה או דלק.
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 20
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 20

שלב 4. בחר השקעות מתאימות

ברגע שאתה יודע את המטרות שלך, מבין את סוגי ההשקעות ויודע את סובלנות הסיכון שלך, תוכל לבחור סוג.

  • מניות פועלות היטב אם יש לך סובלנות לסיכון בינונית עד גבוהה, וחוסכות למטרות לטווח בינוני עד ארוך. לדוגמה, אם אתה חוסך לפנסיה, מומלץ להחזיק מניות. זכור כי לא כל המניות נמצאות בסיכון גבוה. לדוגמה, השקעה בחברת תרופות קטנה (שאינה מומלצת) תהיה בסיכון גבוה במיוחד, ואילו השקעה בחברה גדולה ויציבה עם תזרים מזומנים יציב ונתח שוק תחרותי כמו וולמארט, וולס פארגו או קוקה קולה תהיה הרבה יותר סיכון נמוך.
  • אם אין לך זמן, רמת נוחות או סיבולת סיכונים למניות בודדות, שקול קרנות נאמנות. אלה מתאימים ליעדים ארוכי טווח או בינוני כמו פרישה או חיסכון לחינוך הילד, אך הם יותר "ללא ידיים", ולעתים קרובות תוכל פשוט לבדוק אותם מדי שנה או חצי שנה כדי לוודא שהם מבצעים כפי שאתה רוצה שהם יעשו.. אתה יכול לחקור בעצמך קרנות נאמנות ולרכוש אותן דרך סוחר מקוון, או לבקר בבנק המקומי או ביועץ הפיננסי שלך לאפשרויות.
  • איגרות חוב מתאימות לאנשים עם סבילות סיכון נמוכה יותר, שמעסיקים יותר לשמור על חיסכון, תוך גידולם בקצב נמוך אך יציב. חשוב לציין כי לאגרות חוב יש מקום בכל תיק, ולעתים קרובות מומלץ כי לאנשים הנמצאים בשנות ה 20 עד 40 יש להם מניות גדולות יותר והקצאת קרנות נאמנות, בעוד שאנשים הקרובים יותר לפנסיה עוברים יותר לאגרות חוב כדי לשמור על חיסכון. איגרות חוב יכולות להיות דרך יעילה לאזן את תיק ההשקעות שלך ולהוריד את הסיכון שלך. כלל טוב הוא להפחית את גילך מ -100, וזהו האחוז שעליך להחזיק במניות.
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 21
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 21

שלב 5. גיוון ההשקעות שלך

לא כל מגזרי המשק מתפקדים טוב באותה מידה (או רע) בו זמנית. אם אתה מפיץ את התיק הפיננסי שלך על סוגי השקעות שונות, אתה יכול למזער את הסיכון לאבד את הערך הכולל שלו במקרה שחלק או יותר ממנו "יפגעו". שיטה זו נקראת גיוון.

לדוגמה, תוכנית פרישה עשויה להתפרס על פני מספר סוגי השקעות, כולל קרנות נאמנות, מניות וחשבונות חיסכון. במקרה זה, הסבירות של קרן הנאמנות לצמיחה ארוכת טווח עשויה להוות את ההבדל אם מניה בודדת שתוכנית הפנסיה תשקיע בה תאבד מערכה. המזומן בחשבון חיסכון, בעוד שהוא ירוויח ריבית נמוכה יחסית, יהיה מבוטח ונגיש בקלות במידת הצורך

חלק 6 מתוך 6: התמקדות בקבלת החלטות פיננסיות טובות

בצע תכנון פיננסי משלך שלב 22
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 22

שלב 1. חשוב היטב בעת קבלת החלטות פיננסיות

שיטת SAVED (עצור, שאל, אמת, אומד, החליטה) היא הנחיה להלן בעת קבלת החלטות פיננסיות:

  • עצור ותן לעצמך זמן לחשוב לפני שאתה מקבל החלטה כלכלית. אל תלחץ על ידי אנשי מכירות, מתווכים וכו '. אמור להם (ולעצמך) שאתה רוצה זמן לשקול.
  • שאל על עלויות (מסים, אגרות, תחזוקה וכו ') וסיכונים שיהיו חלק מההחלטה. וודא שאתה יודע מה התרחיש הגרוע ביותר.
  • אמת את כל המידע כדי לוודא שהוא מדויק ואמין.
  • אומד את עלויות ההחלטה הזו, וכיצד היא תתאים לתקציב הכולל שלך.
  • תחליט אם ההחלטה הגיונית עבורך.
עשה תכנון פיננסי משלך שלב 23
עשה תכנון פיננסי משלך שלב 23

שלב 2. היו זהירים בעת שימוש באשראי

לפעמים, הלוואת כסף יכולה להיות בחירה נכונה-למשל קניית בית, תשלום על חינוך או רכישה הכרחית. עם זאת, שמירה על חובות, במיוחד חובות בריבית גבוהה כמו כרטיסי אשראי, מפחיתה את השווי הנקי שלך ויכולה להאט את התקדמותך להשגת יעדים פיננסיים.

  • אל תשתמש יותר מדי בכרטיסי אשראי. נסה להפוך את ההוצאה שלך לאמצעיך.
  • תשלום חובות בריבית גבוהה בהקדם האפשרי. זו יכולה להיות האסטרטגיה הטובה ביותר לצמיחה פיננסית בטווח הארוך, כי גם השקעות טובות בדרך כלל לא יכולות להרוויח מספיק כדי לפצות על חובות בריבית גבוהה.
  • אם יש לך מספר חשבונות אשראי, נסה קודם כל לשלם את החשבון בעל הריבית הגבוהה ביותר.
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 24
בצע תכנון פיננסי משלך שלב 24

שלב 3. פנה לייעוץ מהימן בעת הצורך

תכנון פיננסי יכול לעתים קרובות להיות בהכוונה עצמית בהצלחה. עם זאת, אם אתה מרגיש שאין לך זמן לחקור ולנהל את הכספים שלך, לא יודע מאיפה להתחיל לתכנן, או אם אתה מתמודד עם משהו לא צפוי (כמו ירושה או מחלה), עליך לשקול התייעצות. עם מתכנן פיננסי מוסמך.

היזהר ממקורות ייעוץ, השקעות וכו 'שאינם מהימנים. אם הצעה נשמעת טובה מכדי להיות אמיתית, יש סיכוי טוב שכן

מוּמלָץ: