איך לקנות אגרות חוב: 9 שלבים (עם תמונות)

תוכן עניינים:

איך לקנות אגרות חוב: 9 שלבים (עם תמונות)
איך לקנות אגרות חוב: 9 שלבים (עם תמונות)

וִידֵאוֹ: איך לקנות אגרות חוב: 9 שלבים (עם תמונות)

וִידֵאוֹ: איך לקנות אגרות חוב: 9 שלבים (עם תמונות)
וִידֵאוֹ: איך להרוויח כסף באינטרנט דרך ChatGPT (₪874 ביום) 2024, מרץ
Anonim

רכישת איגרת חוב ממשלתית היא כמו הלוואת כסף לממשלת ארה"ב - רכישת האג"ח פירושה רכישת הזכויות לתשלומי ריבית כל שישה חודשים לאורך חיי האג"ח, כמו גם בעלות על הזכויות לתשלום מזומן של הערך הנקוב על הערך. תאריך הפדיון של האג"ח. אם אתה משקיע חדש, איגרות חוב עצמיות הן דרך מצוינת ללמוד על השקעה ולהרוויח קצת ריבית. אזרחים שאינם אזרחים יכולים לרכוש אגרות חוב ממשלתיות. אם כבר יש לך תיק ניירות ערך מפותח, אגרות חוב עצמיות יכולות לחזק את ההשקעה שלך ולהגן עליה מפני שינויים בשוק.

צעדים

חלק 1 מתוך 2: בחירת אסטרטגיה להשקעת אג"ח

הגשת בקשה למענק יזמי שלב 2
הגשת בקשה למענק יזמי שלב 2

שלב 1. להכיר את הטרמינולוגיה של האג"ח

"הערך הנקוב" של איגרת חוב הוא סכום הכסף שהאוצר ישלם לבעל האג"ח (לך) במועד הפדיון של האג"ח. איגרות החוב נמכרות במרווחים נקיים של 100 $. "תאריך הפדיון" של איגרת חוב אוצר הוא תמיד 30 שנה מיום הנפקת האג"ח. בנוסף לערך הנקוב, איגרות חוב נמכרות לפי "ריבית" נתונה, שהיא אחוז הערך הנקוב של האג"ח שתשלם האג"ח בריבית כל שישה חודשים. אגרות חוב ממשלתיות משלמות למחזיק כל שישה חודשים.

להלן דוגמא לאגרת חוב בשווי נקוב של 100 $ וריבית של 5 אחוזים. לפני המכרז, המציעים כבר יודעים שמחזיקי האג"ח יקבלו ריבית כל שישה חודשים על אג"ח זו 2.50 דולר (חצי מהריבית השנתית של 5 אחוזים פי 100 דולר), ושהם יקבלו 100 דולר כאשר הבגרות יבשילו

הצליח בשלב שיווק ברשת
הצליח בשלב שיווק ברשת

שלב 2. להבין את תשואת האג"ח

קונים יכולים לרכוש אגרות חוב מעל או מתחת לערך הנקוב כדי לקבל "תשואה" ספציפית. התשואה מחושבת על ידי חלוקת שיעור הקופון במחיר ששולם עבור האג"ח. תשואות האג"ח עוברות הפוך לריבית (כאשר הריבית עולה, תשואות האג"ח יורדות, ולהיפך).

  • אם התשואה שנקבעה במכירה פומבית גבוהה מהריבית הנקובה של האג"ח, האג"ח תימכר בהנחה, או פחות מהערך הנקוב של האג"ח. אם התשואה שנקבעה פחותה מריבית האג"ח, מחיר מכירת האג"ח גבוה מהערך הנקוב של האג"ח.
  • במכירה פומבית, ההצעה קובעת שהתשואה לאג"ח מהדוגמה הקודמת צריכה להיות 6%. אז, האוצר מפחית את מחיר הרכישה של האג"ח ל -83.30 דולר, מה שהופך את התשואה, (תשלום ריבית / מחיר רכישה או $ 5.00 / $ 83.30) ל -6%. אתה קונה את האג"ח תמורת 83.30 $ במועד הרכישה. בכל שנה אתה מקבל תשלום של 5.00 $ (או 6% מ- 83.30 $) עד להבשיל האג"ח, ולאחר מכן במועד הפירעון האוצר מחזיר לך את הערך הנקוב של הערך של 100 $.
  • איגרות חוב T הן נזילות מאוד, במיוחד בהשוואה לאגרות חוב אחרות, וניתן לסחור בהן בקלות בשוק המשני. המשמעות היא שאתה לא צריך להחזיק את הקשר לבגרות.
  • ניתן למצוא את מחירי אגרות החוב הנוכחיים על ידי ביקור ב- Treasury.gov או באתרי חדשות בשוק הפיננסי כמו בלומברג או וול סטריט ג'ורנל.
להיות רואה חשבון שלב 10
להיות רואה חשבון שלב 10

שלב 3. העריך את צרכי ההשקעה שלך

שאלו את עצמכם מה אתם מקווים לצאת מהשקעה, והעריכו כמה כסף תוכלו להשקיע באג"ח בטווח הקצר והארוך. אגרות החוב משתלמות בשתי דרכים: תשלומי ריבית דו שנתיים ותשלומי פדיון בשווי נקוב של אג"ח. לדוגמה, אם המטרה שלך בחיסכון היא שיהיה לך סכום חד פעמי בשלב כלשהו בעתיד, כמו לגמלאות או לחינוך, תוכל להרוויח מרכישת איגרות חוב מרובות אשר מבשילות באותו היום או בערך.

להיות חינם חובות שלב 3
להיות חינם חובות שלב 3

שלב 4. קבע את אסטרטגיית ההשקעה שלך

אנשים רבים משתמשים בריבית שהם מרוויחים על השקעות האג"ח שלהם, ובתשלומי הפדיון של האג"ח בעת מימוש האג"ח, כדי להשקיע באג"ח נוספות. על ידי השקעות באגרות חוב מרובות, תוכלו לגוון את תיק ההשקעות שלכם ולהרוויח ריבית נוספת. תוכל גם לתזמן את תשלומי איגרות החוב שלך כדי להשיג לוחות זמנים שונים של תשלום. האסטרטגיה שתבחר תלויה ביעדי החיסכון שלך.

אמנם אתה יכול להשקיע כמה שיותר כסף באגרות חוב כפי שאתה רוצה, אך זכור כי שוק המניות נוטה בממוצע לתשואות גבוהות יותר מאשר אגרות חוב בטווח הארוך. כדאי שתשקול איגרות חוב כאחת ההשקעות מני רבות להשקעות לטווח ארוך. אופציות אחרות כוללות מניות, איגרות חוב קונצרניות ואופציות ניירות ערך

התפטר בחינניות שלב 16
התפטר בחינניות שלב 16

שלב 5. בנה סולם קשר

אסטרטגיית השקעה אחת היא לבנות סולם איגרות חוב, כך שבמרווח חוזר אתה קונה איגרת חוב חדשה עם הכנסות המכירה או הפדיון של השקעה נוספת באג ח בתיק שלך. אתה יכול לבנות סולמות במחיר של עד 200 $ (או מחיר של שני איגרות חוב), ומכיוון שאגרות חוב הן השקעה מאובטחת מאוד, ההשקעה שלך דומה מאוד לחשבון חיסכון בריבית גבוהה.

סולמות איגרות חוב הינם יתרון לסייע למשקיע להימנע מסיכונים בריבית משתנה. הם יכולים גם לספק זרם קבוע של הכנסה שתוכל לשנות בהתאם לצרכים שלך ככל שהם משתנים עם הזמן

בחר סוכנות גיוס שלב 5
בחר סוכנות גיוס שלב 5

שלב 6. קנה איגרות חוב המתבגרות במקביל

תוכל גם לשקול רכישת אגרות חוב רבות שכולן מתבגרות בערך באותו הזמן, כמו למשל חשבון חיסכון במכללה. אם אתה משקיע כדי לממן את השכלה של בתך, אתה קונה אג ח בשווי 100 דולר נקוביים בכל חודש עם תאריך פדיון מתישהו בין השנים שבתך תהיה בת 18-23. תקבל הכנסה מהשקעה כל שישה חודשים עד שתוכל להשקיע מחדש או להשתמש בהוצאות, וכאשר בתך מסיימת תיכון תוכל להשתמש בתשלומי הערך הנקוב כדי לשלם עבור המכללה שלה.

חלק 2 מתוך 2: רכישת אגרות חוב

בחר סוכנות גיוס שלב 21
בחר סוכנות גיוס שלב 21

שלב 1. החליטו כיצד תקנו

אם אתה לווה המתכנן לרכוש סוגים רבים של איגרות חוב, לרכוש ולסחור לעתים קרובות, או לרכוש ולסחור בניירות ערך אחרים כגון מניות, עליך לשקול שימוש בברוקר לניהול פעילות ההשקעה שלך. מתווכי השקעות יכולים לעזור לך לפתח אסטרטגיית השקעה, או לבצע את עבודת הרגליים ליישום שלך. אם אינך מתכנן וקונה סוגים רבים של ניירות ערך, משרד האוצר האמריקאי מאפשר למשקיעים לקנות ולמכור איגרות חוב ישירות דרך האתר שלהם www.treasurydirect.gov מבלי לעבוד עם מתווך או בנק.

  • ניתן לסווג מתווכים בדרך כלל כמתווכי שירות מלא או הנחה. מתווכי הנחות, כפי ששמם מרמז, הם שירותי הנחיית סחר במחירים סבירים. זה עשוי להיות בסיסי כמו חשבון מסחר אלקטרוני, שבו אתה נרשם אצל הברוקר, עושה מסחר אלקטרוני ומשתמש בשירותם כדי לקנות, למכור ולפקח על השקעותיך. תיווך בשירות מלא יכול להיות מותאם אישית כמו סוכן שמפתח עבורך אסטרטגיית השקעה, ואף קונה ומוכר בשמך ברשותך.
  • אם אתה משקיע סכום כסף קטן או שאתה חדש בהשקעה, מתווך הנחות הוא כנראה הבחירה הטובה ביותר שלך. שימוש בברוקר הנחות יחסוך לך את המחיר הגבוה יותר של שירות מלא, וייתן לך את ההזדמנות ללמוד קצת על מסחר תוך ביצוע ההשקעות הראשונות שלך. רוב קבוצות ההנחות כמו etrade או scottrade מספקות למשקיעים חומרי למידה, כך שלא תהיה לגמרי לבד.
  • ליצירת חשבון באמצעות מתווך או באמצעות TreasuryDirect® תזדקק למספר הביטוח הלאומי שלך (או EIN אם אתה עסק), כתובת הדוא"ל שלך, ניתוב בנק ומספרי חשבונות כדי לממן את הרכישות שלך ולגבות רווחים.
  • TreasuryDirect® משתמשים יכולים לרכוש ולמכור ניירות ערך אוצריים מכל הסוגים באתר, ואף יכולים לתזמן רכישות חוזרות, או רכישות חוזרות של איגרות חוב חדשות, כגון אסטרטגיית השקעה בסולם או סכום חד פעמי.
קנה מניה ללא מתווך שלב 4
קנה מניה ללא מתווך שלב 4

שלב 2. בחר מכירה פומבית

משרד האוצר האמריקאי מקיים מכירות פומביות של איגרות חוב מדי פברואר, מאי, אוגוסט ונובמבר, כאשר הוא מנפיק איגרות חוב חדשות עם מועד לפירעון של 30 שנה בעתיד. בשאר חודשי השנה, האוצר מנפיק מחדש אגרות חוב ישנות יותר, כאשר תאריכי הפדיון קרובים יותר למועד המכירה. תוכל להגיש הצעות במועד המכירה הפומבית עצמה, או שתוכל לתזמן רכישות מראש על ידי ציון הערך הנקוב של המניה שתרכוש והסכמה לשלם את מחיר הרכישה הלא תחרותי שנקבע.

קנה מניה ללא מתווך שלב 6
קנה מניה ללא מתווך שלב 6

שלב 3. הצב את הצעת המחיר שלך

מכירות פומביות של אגרות חוב אוצר מורכבות משני שלבים, תחילה של הצעות תחרותיות ולאחר מכן של הצעות מחיר שאינן תחרותיות. במהלך הצעות מחיר תחרותיות, מציעים מציעים את הערך הנקוב של איגרות חוב שהם רוצים לרכוש, כמו גם את התשואה שהם דורשים. הם זוכים לכולם, חלקם או אף אחד מהערך הנקוב שהם מציעים להם, בהתבסס על האופן שבו הצעת המחיר שלהם עולה ביחס למציעים האחרים. לאחר שההצעה התחרותית הושלמה, האוצר לוקח את שיעור התשואה הממוצע של האג ח של ההצעות התחרותיות המנצחות, ומעניק הצעות לא תחרותיות בתשואה זו.

  • מתן הצעות מחיר בלתי תחרותיות הוא הצעת המחיר הנפוצה ביותר לרכישת אגרות חוב חדשות או צנועות. מציעים שאינם מתחרים מסכימים לקבל את התשואה הגבוהה שנקבעה על ידי המכרז התחרותי, ולציין את סכום הערך הנקוב של האג"ח שירכשו.
  • מתמודדים תחרותיים הם בדרך כלל מוסדות או מומחי שוק, והם מציעים אחד נגד השני תמורת ערך נקוב של אג"ח. הם מציעים את כמות הערך הנקוב שהם רוצים לקנות ואת התשואה שהם רוצים לקבל. האוצר נותן הצעות החל מההצעה לתשואה הנמוכה ביותר, אם כי אף אחד מהמציעים לא יכול לקנות יותר מ -35% מההנפקה הכוללת.
  • הצעת מחיר תחרותית היא מורכבת ודורשת יותר ידע ממה שמתווה זה מספק. כדי להציע הצעה תחרותית כדאי ללמוד על השוק, להסתכל על הנחות מכירת איגרות חוב האחרונות או שיעורי פרמיה לסוג האג"ח שאתה רוצה לקנות, ולעבוד עם מתווך או בכוחות עצמך כדי לחזות כיצד האינפלציה מצטברת מול הריבית. מוצע על הערבות.

מוּמלָץ: