איזון פנקס הצ'קים שלך הוא אחד מכישורי החיים החשובים שאתה צריך לדעת. זה ייתן לך תחושה ברורה לא רק כמה כסף יש בחשבון הבנק שלך, אלא לאן הכסף שלך הולך. זה יכול גם לעזור למנוע ממך להקפיץ צ'קים, לדבוק בתקציב שלך, לעזור לך להימנע מעמלות ולזהות שגיאות מהבנק שלך או אפילו חיוב במרמה.
צעדים
עזרה בפנקס הצ'קים
רישום פנקס הצ'קים לדוגמא
תמיכה ב- wikiHow ו לפתוח את כל הדגימות.
תבנית רישום פנקס הצ'קים
תמיכה ב- wikiHow ו לפתוח את כל הדגימות.
חלק 1 מתוך 3: רישום ההכנסות והעסקאות שלך
שלב 1. השתמש ברשם הצ'קים
אתה מכיר את המחברת הקטנה הנוספת שמגיעה עם הצ'קים שלך, ומחליקה היישר לפנקס הצ'קים שלך? הוא נועד לעזור לך לעקוב אחר כל ההכנסות וההוצאות שלך וכל העסקאות שלך, החל מהפקדות, משיכות כספומט, שימוש בכרטיס חיוב, עמלות וכל הצ'קים שאתה כותב.
אם אין לך פנקס צ'קים, אתה יכול לקנות או להכין אותו. ספר חשבונות, נייר גרף או אפילו דף ריק של נייר מרופד יעשו זאת
שלב 2. גלה את היתרה הנוכחית שלך
היכנס לחשבונך באופן מקוון, התקשר או בקר בבנק שלך, או בקר בכספומט וקבל את היתרה הנוכחית בחשבון שברצונך לעקוב אחריו.
- כתוב את היתרה הזו בתיבה בראש הדף או בשורה הראשונה הריקה עם ההערה "איזון קדימה".
- ייתכנו המחאות או חיובים אלקטרוניים שטרם סולקו, כך שהנתון של היום, אם כי נכון, לא יביא בחשבון חיובים שטרם עובדו. אם אינך בטוח ביתרה הנוכחית המדויקת שלך, עקוב אחר חשבונך ובדוק את היתרה בימים הקרובים.
שלב 3. רשום את כל העסקאות שלך
רשום לחשבון שלך כל חיוב (הוצאת כסף) או אשראי (הוספת כסף). בפנקס הצ'קים שלך אמורות להיות שתי עמודות - אחת לחיובים ואחת לזיכויים. הנח את סכום הדולר הנלקח בעמודה לחיובים ואת סכום הדולר המתווסף בעמודת האשראי.
- רשום את כל הצ'קים שאתה כותב. רשום את מספר הצ'ק, התאריך, מקבל התשלום (למי אתה כותב את ההמחאה) וסכום הצ'ק.
- רשום כל משיכה או תשלומים שאתה מבצע מחשבון זה. אם אתה מושך כסף מהבנק או מהכספומט, או אם אתה רוכש משהו בחנות או באינטרנט באמצעות כספומט או כרטיס חיוב, רשום את סכום הרכישה. אם יש תשלום עבור השימוש בכספומט, רשום גם סכום זה.
- רשום כל תשלומי חשבונות מקוונים. אם שירות התשלומים המקוון של החשבון שלך נותן לך קוד אישור, ייתכן שתרצה לרשום קוד זה ברשומת הצ'קים שלך לצד פרטי מקבל התשלום.
- רשום את כל ההפקדות בחשבון שלך. אם העסקה משנה את סכום הכסף בחשבונך, כתוב זאת תמיד!
שלב 4. תייג את העסקאות שלך
פעולה זו תעזור לך לזכור למה נועדה כל עסקה כאשר הגיע הזמן לאזן את פנקס הצ'קים שלך.
השתמש בקטגוריות ספציפיות כמו מזון, שירותים, משכנתא, אוכל בחוץ וכו '
שלב 5. התאם את הרשומות שלך מדי יום אם אתה משתף חשבון עם מישהו אחר
נסה לגעת איתם לעתים קרובות בעסקאות שנעשות באמצעות החשבון, כך שתוכל כל אחד לרשום את התשלומים ואת היתרה הנוכחית של החשבון בפנקסי הצ'קים האישיים שלך.
אם אתה מאזן מספר חשבונות, שמור רישום נפרד עבור כל חשבון כך שיהיה קל לעקוב אחריהם
חלק 2 מתוך 3: איזון פנקס הצ'קים שלך
שלב 1. חישוב מחדש של היתרה בחשבון באופן קבוע
אתה יכול לעשות זאת לאחר עסקה, או בתדירות נמוכה יותר, למשל כאשר אתה יושב לבצע את החשבונות שלך.
- אם יש לך היסטוריה של צ'קים חוזרים או חשבון משיכה, עליך לחשב מחדש את יתרתך לאחר כל עסקה או כל עסקה אחרת.
- הפחת את סכום ההוצאה, התשלום, הצ'ק או המשיכה מהסכום הכולל. כלול העברות מהחשבון בחיסור זה.
- הוסף את סכום ההפקדה, האשראי או ההעברה לחשבון לסכום הכולל.
- הפחת את כל החיובים שלך מהזיכויים שלך. אתה צריך בסופו של דבר עם מספר חיובי. כתוב את היתרה החדשה לאחר כל עסקה בעמודה הימנית ביותר.
שלב 2. ליישב את פנקס הצ'קים שלך
כאשר מופיע חשבון הבנק שלך, השווה את רשום הצ'קים שלך לדף שלך וסמן אילו עסקאות סומקו.
- הוסף כל ריבית שהבנק שילם לך.
- הפחת את כל העמלות שהבנק גבה ממך.
- בדוק שהעסקאות ברשום חשבונך תואמות את מה שמופיע בדוח שלך. וודא כי היתרה הרשומה שלך תואמת את מה שהבנק חושב שיש לך, לא כולל עסקאות שטרם סולקו ואינן מופיעות בדוח.
שלב 3. תקן את כל הטעויות בפנקס הצ'קים שלך
אם אתה מוצא פערים בין המספרים שלך למספרי הבנק שלך, בדוק מאיפה הם באו ותקן אותם.
- בדוק שוב את המתמטיקה שלך. וודא שהוספת והפחת את הכל בצורה נכונה מכיוון שפנקס הצ'קים התאזן כראוי.
- חפש עסקאות חסרות. שכחת לרשום משהו? האם משהו לא התברר או שהקלטת משהו שאירע לאחר תאריך ההצהרה?
- הפחת את היתרה בפנקס הצ'קים שלך מהיתרה בהצהרה. האם הסכום תואם את הסכום של אחת העסקאות? אם כן, כנראה שעסקה זו טרם הופנתה כהלכה.
- אם ההפרש בין היתרה בפנקס הצ'קים שלך לבין היתרה בדוח שלך כולל מספר פרוטות שווה, חלק את ההפרש ב 2. האם סכום חדש זה תואם את הסכום של אחת העסקאות? אם כן, כנראה שעסקה זו נוספה במקום חיסור או להיפך.
שלב 4. קבע אם כל הצ'קים שלך נוקו
לא ניתן להוציא את הכסף שהוצא לצורך המחאות ותשלומים אחרים באופן מיידי. אם אתה חושב ששיק או תשלום אחר טרם התנקה, הפחת את סכום ההמחאה מיתרת הבנק ובדוק אם הוא תואם את שלך.
אחת הדרכים להישאר עם זה היא לבדוק את חשבונך באופן קבוע ולשים סימני ביקורת ליד כל צ'ק שכבר נקה
שלב 5. הודע לבנק שלך אם אתה סבור שיש חשבונות הונאה בחשבונך
התקשר או בקר בבנק שלך כדי לדון בחיובים או חיובים חשודים שאינם מתוארים בפנקס הצ'קים שלך ואינך זוכר שביצעת ולדון באפשרויות החזר אפשריות.
הקפד תמיד לדווח על חשד להונאה בחשבונך, גם אם זה עלול להיות חיוב שפשוט שכחת ממנו או זרקת את הקבלה
שלב 6. סיימו את האיזון
ברגע שהכל מאוזן אולי תרצה לצייר קווים כפולים מתחת לסכום המאוזן במרשם הצ'קים שלך. כך בפעם הבאה שתכנס לאיזון יש לך מושג לגבי הסכום הנכון האחרון הידוע במרשם שלך.
זה גם יזכיר לך היכן ישנה שגיאה במרשם הצ'קים בפעם הבאה שתאזן את פנקס הצ'קים שלך
חלק 3 מתוך 3: הבנת החשיבות של פנקס צ'קים מאוזן
שלב 1. דע כי הבנקים יכולים לעשות טעויות
איזון פנקס הצ'קים שלך כנראה נראה כמו משהו שרק סבא שלך עושה בעידן המודרני של היום. אבל אנשים אחראים כלכלית רבים עדיין מאזנים את פנקס הצ'קים שלהם, כך שבמקרה הנדיר שהבנק מבצע שגיאה, אתה יכול לזהות אותו ולתקן אותו.
תחשוב על זה: אם כל שעליך לעשות הוא להסתכל על חשבון הבנק או כרטיס האשראי שלך כדי לוודא שהעסקאות החודשיות שלך נכונות, סביר להניח שיהיה קשה לדעת אם הבנק שלך טועה. ואז הטעות שלהם תהיה האובדן שלך
שלב 2. הוציא פחות על ידי מעקב אחר ההוצאות שלך
מכיוון שאתה יודע בדיוק מה יש לך בחשבון הבנק שלך על סמך פנקס הצ'קים המאוזן שלך, תוכל לתקצב את הכסף שלך בקלות ולהימנע מלהוציא כסף שאין לך על דברים שאתה לא צריך.
שמירה על כנות הקשר שלך עם הכסף שלך תמנע ממך להוציא יותר מדי או תתקציב ותעזור לך לחסוך
שלב 3. מנע צ'קים חוזרים ודמי בנק מיותרים
אם אתה כותב צ'ק, רוב הסיכויים שלא יהיה לך את חשבון הבנק הנוכחי שלך לפניך, כך שאולי אינך יודע כמה כסף יש לך בחשבון שלך. פנקס צ'קים מאוזן יעזור לך לקבוע אם יש לך את הכספים הדרושים לכתיבת הצ'ק ולהרגיש בטוח שהצ'ק לא יקפוץ.
- רוב הבנקים גובים עמלת צ'קים שהוחזרה. חלק מהבנקים מוותרים על עמלות אם יש לך הפקדה ישירה למשכורת שלך. שאל את הבנק שלך אם אינך בטוח לגבי העמלות שהוא גובה.
- זכור שיקים שהופקדו, בהתאם לסכום, ייקח קצת זמן "לפרסם"; כלומר, הכסף עלול שלא להופיע בחשבונך באופן מיידי. חלק מהבנקים מציעים אשראי זמני מההפקדה, כגון שחרור $ 300 או $ 1000 מהכספים והחזקת הסכום הנותר למשך 2 - 5 ימי עסקים, וחלקם אינם מציעים כל אשראי זמני.