3 דרכים לממן את העסק שלך

תוכן עניינים:

3 דרכים לממן את העסק שלך
3 דרכים לממן את העסק שלך

וִידֵאוֹ: 3 דרכים לממן את העסק שלך

וִידֵאוֹ: 3 דרכים לממן את העסק שלך
וִידֵאוֹ: איך לשווק עסק קטן? שיווק העסק שלך בחינם לגמרי! 4 דרכים לשווק את עצמך מבלי להשקיע שקל! 2024, מרץ
Anonim

עסקים זקוקים למימון עבור עלויות התחלה או למימון הרחבות. בהתאם לעסק שלך, יש לך מספר אפשרויות לגייס את ההון הדרוש. בנוסף לשימוש בחיסכון שלך, שיטות המימון הנפוצות ביותר הן מימון חובות על ידי קבלת הלוואה ומימון הון על ידי מכירת מניות בעסק שלך. עם זאת, ישנן אפשרויות יצירתיות אחרות, כגון מימון הזמנת רכש, מימון המונים או שימוש בכרטיס אשראי.

צעדים

שיטה 1 מתוך 3: קבלת הלוואה לעסק

מימון העסק שלך שלב 1
מימון העסק שלך שלב 1

שלב 1. זיהוי המלווים העסקיים

מימון חובות הוא כנראה הדרך הנפוצה ביותר למימון העסק שלך. אתה לוקח הלוואה ומסכים להחזיר אותו לפרק זמן מסוים. המלווה גובה ריבית ומרוויח כך. המלווים לעסקים הנפוצים ביותר הם כדלקמן:

  • בנקים מסחריים.

    אם אתה עושה עסקים עם בנק, תוכל לעצור ולשאול כיצד לקבל הלוואה לעסק.

  • מינהל עסקים קטנים.

    ה- SBA מבחינה טכנית לא נותן הלוואות, אך הוא יבטיח הלוואות לעסקים קטנים. המשמעות היא שאם ברירת המחדל שלך היא ש- SBA תכסה את ההלוואה. אם העסק שלך כשיר כ"קטן "יהיה תלוי בענף שלך.

  • מלווים מקוונים.

    באופן כללי, למלווים מקוונים יש תקני הלוואות רופפים יותר ואינם דורשים שתתחייב לערבות. עם זאת, יהיה עליך לוודא כי בעל המלווה הינו בעל מוניטין על ידי בדיקה מול לשכת עסקים טובים יותר וסוכנות מקומית להגנת הצרכן.

מימון העסק שלך שלב 2
מימון העסק שלך שלב 2

שלב 2. אסוף את הניירת הדרושה

מלווה יצטרך לנתח את הכספים של העסק שלך לפני הארכת הלוואה. אסוף את הניירת הבאה, שרוב המלווים דורשים:

  • קורות חיים לכל הבעלים והמנהלים
  • תכנית עסקית
  • החזרי מס אישיים ועסקיים בשלוש השנים האחרונות
  • דוחות אשראי אישיים ועסקיים
  • דפי בנק אישיים ועסקיים
  • חייבים וחייבים
  • רישיונות עסק
  • תקנון או ארגון
  • שכירות מסחריות
מימון העסק שלך שלב 3
מימון העסק שלך שלב 3

שלב 3. עדכן את הדוחות הכספיים שלך

יהיה עליך גם להגיש דוחות כספיים לרוב המלווים. וודא שיצרת את הדברים הבאים וכי המידע מעודכן:

  • דוחות כספיים אישיים חתומים על ידי כל בעל עסק משמעותי. באופן כללי, תזדקק לדוח כספי אישי של כל מי שמחזיק יותר מ -20% מהעסק.
  • מאזן עסקי לעסק. זוהי תמונת המצב של העסק שלך ומכילה מידע על נכסים, התחייבויות והון עצמי.
  • הצהרת הכנסה. מסמך זה מציג את רווחיות העסק שלך בתקופה מסוימת.
  • ניתוח תזרים מזומנים.
מימון העסק שלך שלב 4
מימון העסק שלך שלב 4

שלב 4. סקור את היסטוריית האשראי שלך

אלא אם העסק שלך הוקם, בנק לא ילווה לעסק. במקום זאת, הם ילוו לפי היסטוריית האשראי האישית שלך. סקור את היסטוריית האשראי שלך ונקה את כל השגיאות לפני הגשת בקשה להלוואות.

  • השגיאות הנפוצות כוללות יתרות לא מדויקות, מגבלות אשראי שגויות וחשבונות המופיעים בצורה לא מדויקת כברירת מחדל או גבולות.
  • ערער שגיאות באינטרנט או על ידי כתיבת מכתב ללשכת האשראי שיש בה את השגיאה. לרשות הסחר הפדרלית יש מכתב לדוגמא בו תוכלו להשתמש.
מימון העסק שלך שלב 5
מימון העסק שלך שלב 5

שלב 5. מצא ערבות לערבות

אולי יהיה קל יותר לקבל הלוואה מובטחת המגובה בנכסים שהובטחו כבטוחה. אם ברירת המחדל של ההלוואה היא שלך, המלווה שלך יכול לתפוס את הנכסים. בגלל הגנה נוספת זו, הבנקים עשויים לדרוש בטחונות אם אין לך היסטוריית אשראי מבוססת.

  • אתה יכול לשעבד מגוון נכסים כבטוחה. לדוגמה, אתה יכול לשעבד את הרכב שלך, הבית, הציוד או נכסים אחרים. שוחח עם הבנקים על הדרישות הספציפיות שלהם.
  • תעד במלואו את מצב הערך והערך שלך. לדוגמה, ייתכן שיהיה עליך להעריך את הערבות שלך.
מימון העסק שלך שלב 6
מימון העסק שלך שלב 6

שלב 6. השווה הלוואות

לאחר הגשת הבקשה, המלווה צריך להחליט אם לאשר אותך. בדרך כלל לוקח שבועיים עד ארבעה שבועות לשמוע שוב. אם פנית ליותר ממלווה אחד, עליך להשוות את פרטי ההלוואה:

  • שער ריבית. גלה כמה אחוזים יחויבו מדי שנה בהלוואה.
  • עמלות. ייתכן שיהיה עליך לשלם דמי מקור או עמלות אחרות. קרא את האותיות הקטנות כדי לברר את העמלות שנגבות.
  • עונש תשלום מראש. אם אתה רוצה לפרוע את ההלוואה שלך מוקדם, אז כמה מלווים עלולים לפגוע בך בעמלות על הזכות.
  • אורך ההחזר. בדוק כמה זמן יש לך להחזיר את ההלוואה. ככלל, ככל שההלוואה ארוכה יותר, כך תשלם פחות מדי חודש. עם זאת, הסכום הכולל שתשלם יהיה גבוה יותר.
מימון העסק שלך שלב 7
מימון העסק שלך שלב 7

שלב 7. שלח את בקשתך

ספק את כל המידע המבוקש ובדוק שוב שהוא מדויק. אם יש לך שאלות, צור קשר עם קצין ההלוואות איתו עבדת. שלח את הבקשה שלך עם כל המסמכים התומכים ושמור עותק לרישומיך.

שיטה 2 מתוך 3: משיכת משקיעים

מימון העסק שלך שלב 8
מימון העסק שלך שלב 8

שלב 1. זיהוי למי למקד כמשקיעים

אתה יכול למכור מניות בעלות בעסק שלך כדי לגייס כסף. התחל בזהות למי אתה פונה. המשקיעים מגיעים בצורות וגדלים שונים.

  • שותפים.

    אולי תרצה להביא בן זוג. אם כן, תוכל להפוך את הבעלות הבלעדית שלך לשותפות. באופן אידיאלי, השותף שלך צריך להביא מיומנויות שאתה צריך, כגון ניסיון עם מכירות, שיווק או פיתוח מוצרים.

  • ציבור רחב.

    חברות ציבוריות מוכרות מניות לציבור הרחב. אם אתה מעוניין בגישה זו, עליך להיפגש עם עורך דין לניירות ערך כדי לדון באפשרויות שלך. "הולך לציבור" הוא תהליך ממושך ודורש הגשת טפסים רבים לרשות ניירות ערך.

  • אנשים עשירים.

    המכונים לעתים קרובות "משקיעי מלאכים", אנשים עשירים רבים ישקיעו בעסקים מתחילים. בתמורה, המשקיע מחפש מקום בדירקטוריון העסק או מעורבות בעניינים השוטפים.

  • חברות הון סיכון.

    חלק מהמשקיעים בוחרים לעבוד באמצעות חברות הון סיכון, אשר חוקרות חברות ובוחרות באילו להשקיע. זוהי צורת השקעה פעילה. החברה תרצה כוח קבלת החלטות בעסק שלך בתמורה להשקעה. עם זאת, הם גם עובדים בשיתוף פעולה הדוק כדי לעזור לך לצמוח את העסק.

מימון העסק שלך שלב 9
מימון העסק שלך שלב 9

שלב 2. להבין את היתרונות והחסרונות של גיוס הון

על ידי מכירת נתח בעסק שלך, כעת יש לך בעלים חדש אשר זכאי לחלק מהרווחים ללא הגבלת זמן. תהיה להם גישה לספרים שלך וכנראה גם זכות ההצבעה בעניינים עסקיים.

  • בהתאם לעסק שלך, ייתכן שתצטרך לוותר על יותר מ -50% מהחברה שלך, מה שיגרום לך לאבד שליטה.
  • עם זאת, אם העסק שלך נכשל, אז אתה לא חייב להם כסף.
  • עליך להשוות בזהירות את גיוס הכסף באופן זה עם האפשרויות האחרות שלך. לדוגמה, אם אתה לוקח הלוואה, אז אתה לא צריך לדאוג לבעלים חדש.
מימון העסק שלך שלב 10
מימון העסק שלך שלב 10

שלב 3. חפש משקיעים

לא קל למצוא משקיעים שעשויים להתעניין בעסק שלך. חלק מהמשקיעים רודפים הזדמנויות רק בענפים מסוימים, וחלקם דורשים שהעלאת שש ספרות בעצמך לפני שהם יסתכלו עליך. עם זאת, אתה יכול להפעיל את הכדור על ידי חיפוש משקיעים פוטנציאליים בדרכים הבאות:

  • תסתכל באינטרנט. חפש "משקיע" והתעשייה שלך. בקר באתרי האינטרנט שלהם כדי למצוא עוד אודות סוגי החברות בהן הן משקיעות.
  • צור קשר עם לשכת המסחר המקומית שלך. לקהילת העסקים המקומית שלך יתכנו לידים שהם יכולים לתת לך. כמו כן, מרכז הפיתוח העסקי הקטן המקומי שלך עשוי להכיר משקיעים מקומיים.
  • חפש בספריית SBIC. ה- SBA מפעיל את תוכנית החברה להשקעות לעסקים קטנים ומרשה קרנות השקעה פרטיות. תוכל למצוא את המדריך כאן:
  • השתמש ברוקר הון עסקי. לברוקרים האלה יש רשתות של משקיעים פוטנציאליים שאליהם הם יכולים להתאים אותך. תוכל למצוא מתווך הון עסקי על ידי שיחה עם רואה החשבון או עם עורך הדין שלך.
מימון העסק שלך שלב 11
מימון העסק שלך שלב 11

שלב 4. צור מצגת מנצחת

התוכנית העסקית שלך תהיה עמוד השדרה של המצגת שלך. המשקיעים ירצו לראות שיש לכם מוצר או שירות אטרקטיביים והם ממוקמים היטב לצמיחה. עם זאת, מצגת משכנעת תצטרך לחרוג מהתוכנית העסקית שלך.

  • הקפד לסכם את העסק שלך במשפט אחד. זהו אתגר, אך הוא יאלץ אותך לזהות את הייחודיות לעסק שלך.
  • חקור את המשקיעים שלך. השתדל ליצור קשר אישי עם המשקיע בתוך הדקות הראשונות.
  • הצג את המוצר או השירות שלך. אם אתה יוצר מוצרים, הבא מדגם כדי להציג את המשקיע. אם אתה מספק שירותים, צור סרטון קצר שמראה מה אתה עושה. אתה רוצה לוודא שהמשקיע יכול לראות את העסק שלך בפועל.
מימון העסק שלך שלב 12
מימון העסק שלך שלב 12

שלב 5. עברו בדיקת נאותות

משקיעים פוטנציאליים בודקים היטב כל חברה שהם שוקלים לתמוך בה. בהתאם לכך, תעבור תהליך בדיקת נאותות שבו המשקיע יסתכל בפירוט על המוצר, השירותים, השוק וצוות הניהול שלך.

  • אם הם אוהבים את מה שהם רואים, הם ייצרו גיליון המתאר את תנאי ההשקעה שלהם.
  • בהתאם לסכום ההשקעה הפוטנציאלית, עליך לשקול עבודה עם עורך דין במהלך תהליך בדיקת הנאותות.

שיטה 3 מתוך 3: שימוש באפשרויות אחרות

מימון העסק שלך שלב 13
מימון העסק שלך שלב 13

שלב 1. חפש מימון הזמנת רכש

אם תמכור מחדש מוצרים, ייתכן שתזדקק להלוואה כדי לשלם לספקים שלך. במיוחד הזמנה גדולה עשויה לדרוש ממך השקעות נוספות בחברה שלך. במימון הזמנת רכש, חברת המימון תשלם ישירות לספק.

  • סוג מימון זה פועל רק אם הסימון שלך גדול מספיק. תזדקק לשולי רווח ברוטו של לפחות 30%.
  • תוכל לפנות לחברת מימון בנוגע למימון מסוג זה.
מימון העסק שלך שלב 14
מימון העסק שלך שלב 14

שלב 2. קבל מקדמה כנגד החשבוניות שלך

"פקטורינג" היא טכניקת מימון שבה אתה מקבל מקדמה כנגד החשבוניות שלך. אם הלקוחות שלך איטיים לשלם, פקטורינג יכולה לספק לך את הכסף הדרוש לך. אתה עשוי לקבל מיד כ -80% משווי החשבונית. כאשר הלקוח שלך סוף סוף משלם, אתה מקבל את היתר בניכוי כל עמלה.

  • אתה זכאי רק אם ללקוחותיך יש אשראי טוב. לדוגמה, לקוחות ממשלתיים או מסחריים בעלי מוניטין הם הטובים ביותר.
  • בצע את המחקר שלך לפני עבודה עם חברת פקטורינג. שאל אם הם עובדים עם עסקים בסדר גודל שלך ושאל על הניסיון שלהם. בדוק גם אם יש להם מינימום שאתה חייב להביא בחשבון.
מימון העסק שלך שלב 15
מימון העסק שלך שלב 15

שלב 3. בקשו מהחברים או מהמשפחה הלוואה

אנשים שמכירים אותך יכולים גם להלוות כסף למימון העסק שלך. זו כנראה אופציה אידיאלית אם אתה לווה סכום כסף קטן.

  • פנה למשפחה ברצינות שאתה מבנק. הסבר מדוע אתה צריך את הכסף וכיצד אתה מתכוון להחזיר אותו.
  • שקול לשלם את ריבית המלווה שלך. זה גם יראה שאתה רציני ולא מחפש כסף נוסף להוציא על מותרות.
  • כתוב שטר חוב וחתום עליו. זה יחייב אותך חוזית להחזיר את הכסף.
מימון העסק שלך שלב 16
מימון העסק שלך שלב 16

שלב 4. משוך כסף מחשבון הפנסיה שלך

אתה יכול לממן הקמה או עסק קיים באמצעות IRA שלך או חשבון 401 (k) של מעסיק קודם. עליך לגלגל את הכספים הנוכחיים שלך לתוכנית פרישה שנוצרה לעסק. לאחר מכן התוכנית משתמשת בהכנסות לרכישת מניות בתאגיד.

  • זהו הליך מסובך, ועליך להזמין חברת מימון שתעזור לך בתהליך. בדוק כמה החברה גובה והאם היא גובה דמי ייעוץ חודשיים.
  • חשוב גם היטב לפני שאתה משתמש בחיסכון הפנסיוני שלך למימון העסק שלך. ייעדת את הכסף הזה כדי לתמוך בך בעת פרישתך. אם העסק שלך מתקפל, אז תאבד את החיסכון הזה.
מימון העסק שלך שלב 17
מימון העסק שלך שלב 17

שלב 5. השתמש בכרטיס אשראי

תלוי כמה כסף אתה צריך, תוכל להשתמש בכרטיס אשראי. כרטיסי אשראי הם אופציה טובה אם אתה יכול לקבל שיעור היכרות של 0% למשך 12 חודשים או יותר. זכור את הטיפים הבאים לכרטיסי אשראי:

  • הקפד לקבל כרטיס אשראי לעסק. אתה רוצה להשאיר את ההוצאות העסקיות והאישיות שלך נפרדות. אם אתה משלב אותם, נראה שהעסק שלך אינו באמת ישות נפרדת, מה שעלול לפגוע בך אם העסק שלך בנוי כ- LLC או כתאגיד.
  • השתמש בכרטיס בחוכמה. זה כנראה לא רעיון מצוין להשתמש בכרטיס האשראי לרכישות גדולות, כמו ציוד. במקום זאת, חפש הלוואת ציוד. השתמש במקום זאת בכרטיס האשראי שלך למימון לטווח קצר, כגון תשלום הוצאות נסיעה.
מימון העסק שלך שלב 18
מימון העסק שלך שלב 18

שלב 6. לגייס כסף באמצעות מימון המונים

ניתן לקבל מימון לרעיונות חד פעמיים, כגון כתיבת תסריט או מימון יצירת אלבום ראפ. אתה יוצר חשבון עם אתר למימון המונים, ואנשים שמבקרים באתר יכולים לתרום לפרויקט שלך.

  • מימון המונים מיועד רק לפרויקטים קטנים ונפרדים, לא למימון לטווח ארוך לעסק מתמשך.
  • אתרי מימון המונים נפוצים כוללים את Indiegogo, RocketHub ו- Peerbackers. בקר באתרים אלה וקרא את התנאים וההגבלות שלהם.
מימון העסק שלך שלב 19
מימון העסק שלך שלב 19

שלב 7. קח הלוואה להון הביתה

הבית שלך עשוי להיות הנכס הגדול ביותר שבבעלותך. בהתאם לכך, הבנקים ילוו לך אם תשתמש בבית שלך כבטוחה. אתה יכול לקבל הלוואת הון או מסגרת אשראי ביתית (HELOC), בה תוכל להשתמש כדי לממן את העסק שלך.

  • עם הלוואה להון הביתה, אתה מקבל סכום חד פעמי ומשלם אותו בתשלומים חודשיים שווים. לעומת זאת, HELOC מתנהג כמו כרטיס אשראי. אתה משתמש במה שאתה צריך עד גבול ואז מחזיר אותו.
  • שוחח עם מלווה על התנאים וההגבלות של לקיחת הלוואת הון דירה או HELOC. השווה את הריביות וכמה זמן יהיה לך לפרוע את ההלוואה.
  • שימוש בבית שלך כבטוחה לא אמור להיות האפשרות הראשונה שלך. אם העסק שלך נכשל, אתה תאבד את הבית שלך.
מימון העסק שלך שלב 20
מימון העסק שלך שלב 20

שלב 8. חפש מענקים

ייתכן שתוכל לקבל מענק מהממשל הפדרלי, המדינה או המקומי. חלק מהעמותות מספקות גם מענקים לעסקים. לעתים קרובות ניתנים מענקים לתמיכה בטכנולוגיות מתפתחות, והם בדרך כלל שמורים לעסקים מיוחדים. מענקים אינם אופציה טובה עבור רוב העסקים.

  • עם זאת, אם אתה חושב שאתה עשוי להיות כשיר, בדוק את משרד הפיתוח העסקי המקומי שלך כדי לבדוק מה זמין.
  • תוכל גם להשתמש בכלי המימון של BusinessUSA, הזמין כאן:

מוּמלָץ: