כיצד למשוך כסף מחשבון חיסכון (נבדק על ידי מומחה)

תוכן עניינים:

כיצד למשוך כסף מחשבון חיסכון (נבדק על ידי מומחה)
כיצד למשוך כסף מחשבון חיסכון (נבדק על ידי מומחה)

וִידֵאוֹ: כיצד למשוך כסף מחשבון חיסכון (נבדק על ידי מומחה)

וִידֵאוֹ: כיצד למשוך כסף מחשבון חיסכון (נבדק על ידי מומחה)
וִידֵאוֹ: איך לבנות חנות אינטרנטית עם וורדפרס + ווקומרס 2021 (תמיכה בתגובות) (כתוביות בעברית) 2024, מרץ
Anonim

חשבון חיסכון מאפשר לך להפריש כסף שאתה לא צריך גישה מיידית אליו כרגע, אך עדיין רוצה שיהיה לך נגיש במהירות אם אתה עומד בפני הוצאות בלתי צפויות. בדומה לבדיקת חשבונות, גם חשבונות חיסכון המוצעים על ידי הבנקים הם בדרך כלל מבוטחים בממשלה (בארצות הברית מבוטחים ב- FDIC). הם בדרך כלל מציעים ריביות גבוהות יותר אך יותר מגבלות על משיכות (כולל גבולות ממשלת ארה ב) מאשר בדיקת חשבונות, ושיעורי תשואה נמוכים יותר אך נגישות לכסף יותר מחשבונות השקעה. מאמר זה מלווה אותך בתהליך ביצוע משיכות מארבעה מהסוגים הנפוצים ביותר של חשבונות חיסכון.

צעדים

חלק 1 מתוך 4: משיכה מחשבון חיסכון מסורתי

למשוך כסף מחשבון חיסכון שלב 1
למשוך כסף מחשבון חיסכון שלב 1

שלב 1. דע את חשבון החיסכון המסורתי שלך

אלה נקראים לפעמים חשבונות חיסכון בפנקס או חשבונות חיסכון במניות. לחשבונות חיסכון כאלה יש בדרך כלל דרישות יתרה נמוכות או ללא, ולכן ריביות נמוכות בהתאם (אך בדרך כלל גבוהות יותר מאשר בדיקת חשבונות).

למשוך כסף מחשבון חיסכון שלב 2
למשוך כסף מחשבון חיסכון שלב 2

שלב 2. צור קשר עם הבנק שלך או בקר באתר שלו כדי לקבוע מגבלות משיכה עבור חשבונך

בדוק את האפשרויות שלך לגבי העברת כספים בין חשבונות חיסכון מרובים או לחשבון צ'ק, כמו גם כל מגבלות סכום דולר לכל סוג משיכה.

  • בארצות הברית, בהתאם לדרישות תקנה D של הפדרל ריזרב, יש מגבלה חוקית פדרלית של 6 משיכות בחודש. דרישה זו נקבעה במהלך השפל הגדול של שנות השלושים כדי לסייע בהבטחת יציבות בקרנות המוחזקות על ידי בנקים. יש מקום לשינוי במדיניות הבנק בנוגע לגבול זה, אז דע את אלה של הבנק שלך.
  • מגבלה זו על משיכות היא אחד ההבדלים הגדולים ביותר בין חיסכון לחשבונות צ'קים. בעיקרון, אתה סוחר בכמות נגישות קטנה יותר לכספים שלך תמורת שיעור תשואה גבוה יותר (בדרך כלל) על הכספים שלך.
  • שים לב גם שדרישות תקנה D אלה מכסות גם את חשבונות החיסכון באינטרנט וחשבונות שוק הכספים שנדונו להלן.
למשוך כסף מחשבון חיסכון שלב 3
למשוך כסף מחשבון חיסכון שלב 3

שלב 3. גש לחשבון שלך באופן מקוון

זוהי האפשרות הטובה ביותר אם אתה רוצה למשוך מהחיסכון שלך ולהפקיד אותו בבדיקה שלך. בנקים רבים מתחשבים בהעברות אלה ולא במשיכות מכיוון שהם אינם נותנים כסף לצד שלישי. זה נשאר בתוך הבנק שלהם לפחות לזמן קצר.

רוב אתרי הבנק הופכים את העברת הכספים בין החשבונות שנמצאים בבנק זה לפשוטה. ציין את סכום הכסף שתרצה להעביר מחשבונך, והתאריך שבו תרצה להעביר אותו. העברות רבות בין חשבונות יכולות לקרות באופן מיידי

למשוך כסף מחשבון חיסכון שלב 4
למשוך כסף מחשבון חיסכון שלב 4

שלב 4. עבור לבנק שלך אם אין לך חשבון צ'ק המחובר לחשבון החיסכון שלך

מלאו תלוש משיכה המציין את הסכום שתרצו למשוך מחשבון החיסכון שלכם. סביר להניח שהפקיד יבקש ממך להציג תעודה מזהה עם תמונה, מספר חשבון החיסכון שלך ואולי להזין סיסמה או מספר סיכה

למשוך כסף מחשבון חיסכון שלב 5
למשוך כסף מחשבון חיסכון שלב 5

שלב 5. השתמש בכרטיס החיוב שלך בכספומט כדי למשוך כספים מחשבון החיסכון שלך, אם הדבר מותר

אפשרות זו הופכת נפוצה יותר. חשבונות חיסכון בסיסיים קשורים לעתים קרובות לחשבונות צ'קים, כך שבנקים גדולים רבים מאפשרים לך למשוך בכספומט. הכנס את כרטיס החיוב שלך בכספומט, הזן את הסיכה שלך, בחר בחשבון חיסכון והזן את הסכום שתרצה למשוך.

עם כל השיטות הללו, זכור את המגבלה של 6 משיכות לתקופה בנקאית (בארה"ב). תנאי הבנק בנוגע למשיכות יכולים להשתנות, לכן תמיד כדאי לבדוק עם הבנק

טיפ מומחה

Benjamin Packard
Benjamin Packard

Benjamin Packard

Financial Advisor Benjamin Packard is a Financial Advisor and Founder of Lula Financial based in Oakland, California. Benjamin does financial planning for people who hate financial planning. He helps his clients plan for retirement, pay down their debt and buy a house. He earned a BA in Legal Studies from the University of California, Santa Cruz in 2005 and a Master of Business Administration (MBA) from the California State University Northridge College of Business in 2010.

Benjamin Packard
Benjamin Packard

Benjamin Packard

Financial Advisor

Expert Warning:

After withdrawing money from a savings account, you should aim to leave at least 3 months of living expenses in it. This will keep you covered just in case something unexpected happens in the future and you lose your income source.

Part 2 of 4: Withdrawing from an Internet Savings Account

משוך כסף מחשבון חיסכון שלב 6
משוך כסף מחשבון חיסכון שלב 6

שלב 1. דע את חשבון החיסכון שלך באינטרנט

למען האמת, הם זהים לחלוטין לחשבון חיסכון מסורתי, בניכוי הבנק. בדרך כלל, חשבונות כאלה המיועדים לאינטרנט בלבד יכולים להציע שיעורי ריבית גבוהים יותר בגלל עלויות תקורה נמוכות יותר (מיקומי בנקים פיזיים המועסקים על ידי עובדים וכו ').

אם לא אכפת לך מחוסר היכולת להיכנס לבנק שלך ממש ולנהל עסקים או לדבר פנים אל פנים עם מישהו על הכסף שלך, יש לשקול חשבונות חיסכון באינטרנט

למשוך כסף מחשבון חיסכון שלב 7
למשוך כסף מחשבון חיסכון שלב 7

שלב 2. היכנס לאינטרנט כדי לבדוק את יתרתך ולזהות את תנאי הנסיגה

אם בנק האינטרנט שלך הופך את התהליך הזה למעט פשוט יותר, ייתכן שתרצה למצוא בנק אינטרנט חדש.

למשוך כסף מחשבון חיסכון שלב 8
למשוך כסף מחשבון חיסכון שלב 8

שלב 3. העבר כספים מקוונים לחשבון צ'קים שאתה מחזיק אצל אותו בנק

תהליך זה צריך להיות פשוט וללא תשלום.

אם יש לך חשבון צ'ק, סביר להניח שתקבל כרטיס חיוב, ואולי תוכל לגשת לכספי חשבון החיסכון באמצעות כרטיס זה. בדוק את מדיניות בנק האינטרנט שלך

למשוך כסף מחשבון חיסכון שלב 9
למשוך כסף מחשבון חיסכון שלב 9

שלב 4. העברת כספים לחשבון בבנק אחר

אתה אמור להיות מסוגל (ויידרש) לקשר חשבון חיצוני לחשבון החיסכון שלך באינטרנט. כדי לבצע את הקישור, יהיה עליך להזין פרטים אודות החשבון החיצוני שלך (מספר חשבון וכו ').

  • ייתכן שתהליך הקישור אינו מיידי, וייתכן שתידרש לבצע עסקה קטנה בין חשבונות כדי להוכיח שהחיבור לגיטימי.
  • זה אפשרי, אך כמעט לא אוניברסלי, כי אתה עשוי לגבות עמלות ממוסד אחד או משני בעת העברת כספים. זכור כי מגבלת המשיכה הפדרלית בארה"ב חלה גם על חשבונות חיסכון באינטרנט.

חלק 3 מתוך 4: משיכה מחשבון שוק כסף

למשוך כסף מחשבון חיסכון שלב 10
למשוך כסף מחשבון חיסכון שלב 10

שלב 1. דע את חשבון שוק הכסף שלך

חשבון שוק הכסף, המכונה לפעמים חשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה, מספק בדרך כלל שיעור תשואה גבוה יותר מאשר חשבון חיסכון מסורתי תוך שהוא גם דורש יתרת קרן מינימלית גבוהה יותר. חשבון זה משקיע בניירות ערך ממשלתיים או חברתיים ומשלם ריביות מהשקעות אלה. זהו חשבון שונה לחלוטין מקרן שוק כספים, המוצעת על ידי סוחרי מניות.

  • בדומה לחשבונות חיסכון אחרים, חשבונות שוק הכספים בבנקים בארה"ב מבוטחים ב- FDIC, ובכך גם כפופים להגבלת שש המשיכות.
  • שלא כמו חשבונות חיסכון מסורתיים, חשבונות שוק הכספים מציעים לרוב יכולת כתיבה מוגבלת של צ'קים.
משוך כסף מחשבון חיסכון שלב 11
משוך כסף מחשבון חיסכון שלב 11

שלב 2. עקוב אחר המשיכות החודשיות שלך והכיר את החוקים וההגבלות של הבנק שלך

התקשר לבנק או קרא באתר הבנק שלך כמה פעמים אתה יכול למשוך כסף בחודש. חשבונות אלה יעקבו אחר המגבלה הפדרלית של משיכות, והם יענישו אותך אם משיכתך תוריד את חשבונך מתחת ליתרת החשבון המינימלית.

למשוך כסף מחשבון חיסכון שלב 12
למשוך כסף מחשבון חיסכון שלב 12

שלב 3. העברת כספים לחשבון צ'ק מקושר, באופן מקוון או באופן אישי

אלה עדיין עשויים להיראות כמשיכות, למרות שהם אינם מגיעים ישירות לאתר של צד שלישי.

משוך כסף מחשבון חיסכון שלב 13
משוך כסף מחשבון חיסכון שלב 13

שלב 4. כתוב צ'ק

חשבונות שוק הכסף מספקים ללקוחותיהם צ'קים באופן קבוע, ומניחים אותם איפשהו בין חשבונות חסכון ללא יכולת כתיבת צ'קים ובדיקת חשבונות עם כתיבת צ'קים ללא הגבלה. הם רשאים לאפשר עד 3 צ'קים להיכתב מהחשבון בכל חודש.

חלק 4 מתוך 4: משיכה מחשבון חיסכון בריאות

למשוך כסף מחשבון חיסכון שלב 14
למשוך כסף מחשבון חיסכון שלב 14

שלב 1. דע את חשבון החיסכון הבריאותי שלך (HSA)

בארה ב HSA מאפשרת לך להפריש כסף להוצאות רפואיות ללא מס. הכסף אינו חייב במס הפדרלי בעת הפקדה או משיכה בעת שימוש בהוצאות רפואיות מוסמכות (כפי שנקבע בתקנות הפדרליות).

  • יותר כמו חשבון חיסכון מאשר ביטוח, החשבון נייד - הוא שלך לשמור על שינויים בעבודה וכדומה.
  • רק אנשים הרשומים לתכניות בריאות ניתנות לניכוי גבוה (HDHP), כהגדרתם על ידי קוד פדרלי, יכולים לתרום ל- HSA, אך עדיין תוכל לשמור ולהשתמש בכספים גם אם אינך נמצא עוד ב- HDHP.
  • ישנן גם מגבלות תרומה שנתיות ל- HSA.
למשוך כסף מחשבון חיסכון שלב 15
למשוך כסף מחשבון חיסכון שלב 15

שלב 2. לרכוש רשימה של הוצאות רפואיות מוסמכות (QME)

בארה ב, מידע זה זמין באמצעות מס הכנסה. תוכל לבצע משיכות מחשבונך פטורות ממס כל עוד הן משמשות לתשלום עבור שירותי רפואה ברשימה זו.

כמו כן, עקוב אחר דרישות הזכאות של HDHPs ומגבלות התרומה עבור HSAs. אלה יכולים להשתנות משנה לשנה. בדוק את מס הכנסה גם למידע זה

משוך כסף מחשבון חיסכון שלב 16
משוך כסף מחשבון חיסכון שלב 16

שלב 3. בקר אצל רופא, כל עוד שירותיהם נמצאים ברשימה

ביקור הרופא וכל טיפול או תרופות שנקבעו הם בסיס למשיכה נטולת מס מחשבון זה.

למשוך כסף מחשבון חיסכון שלב 17
למשוך כסף מחשבון חיסכון שלב 17

שלב 4. השתמש בכרטיס החיוב של HSA במשרד הרופא או בבית המרקחת

רוב חשבונות החיסכון הבריאותי מספקים כרטיס חיוב ממותג (ויזה, מאסטרקארד וכו ') שעובד בדיוק כמו כל כרטיס חיוב אחר אך מקושר במיוחד לכספי ה- HSA.

משוך כסף מחשבון חיסכון שלב 18
משוך כסף מחשבון חיסכון שלב 18

שלב 5. כתוב צ'ק

חלק מחשבונות חיסכון בריאותיים עשויים עדיין לספק צ'קים המקושרים לחשבונך. עקוב מקרוב אחר יתרת החשבון שלך אם אתה כותב צ'קים, כי אתה עלול להיות כפוף לעונשים על לא מספיק כסף, צ'קים שהוחזרו וכו '.

למשוך כסף מחשבון חיסכון שלב 19
למשוך כסף מחשבון חיסכון שלב 19

שלב 6. שלח טופס תביעה לספק HSA שלך להחזר

תהליך זה דומה להגשת תביעה מסורתית לביטוח בריאות. בדוק את ספק HSA שלך לקבלת פרטים על טפסי תביעה, מתן קבלות וכו '.

  • השתמש בתהליך זה אם שכחת את כרטיס החיוב שלך ב- HSA, גילה לאחר העובדה ששילמת על הוצאה רפואית מוסמכת מכיסך, אינך בטוח באותו זמן אם ההוצאה היא QME, או אם אין לך מספיק כספי HSA לכיסוי QME בזמן התשלום.
  • בין אם משתמשים בכרטיס, צ'ק או טופס החזר, כל כסף שייגבה עבור שאינם QME יחויב במס הכנסה ויוטל עליו קנס של 20 אחוז. ניתן לוותר על קנס זה לאנשים מעל גיל 65.

וידאו - על ידי שימוש בשירות זה, מידע מסוים עשוי להיות משותף עם YouTube

טיפים

אל תסתמך על הצהרות מקוונות מהבנק שלך בלבד כדי לעקוב אחר היתרה והמשיכות שלך. עקוב אחר העסקאות שלך ללא קשר לבנק, ויישב את יומן הרישום שלך מדי חודש

מוּמלָץ: