4 דרכים לצאת מחובות מבלי לפגוע באשראי שלך

תוכן עניינים:

4 דרכים לצאת מחובות מבלי לפגוע באשראי שלך
4 דרכים לצאת מחובות מבלי לפגוע באשראי שלך

וִידֵאוֹ: 4 דרכים לצאת מחובות מבלי לפגוע באשראי שלך

וִידֵאוֹ: 4 דרכים לצאת מחובות מבלי לפגוע באשראי שלך
וִידֵאוֹ: איך להוציא ויזה לארה"ב? (לבד ובקלות) 2024, מרץ
Anonim

אפשר לפרוע חובות מבלי לפגוע באשראי שלך. למעשה, ככל שתשלם את חובותיך מהר יותר כך ציון האשראי שלך ישתפר. באופן אידיאלי, עליך להמציא תקציב ולשלם את חובותיך בהקדם האפשרי. אם אתה זקוק לעזרה, הירשם לתכנית ניהול חובות באמצעות יועץ אשראי. תוכל גם לאחד את חובותיך. עם זאת, שתי האפשרויות האחרונות יפגעו באופן זמני באשראי שלך.

צעדים

שיטה 1 מתוך 4: תשלום החובות שלך במהירות

השתמש בחוב בכרטיס אשראי כדי להגדיל את העסק שלך שלב 14
השתמש בחוב בכרטיס אשראי כדי להגדיל את העסק שלך שלב 14

שלב 1. צור תקציב

כדי לפרוע חובות, אתה צריך לחיות באמצעים שלך. באופן אידיאלי, עליך לפנות כמה שיותר כסף כדי לתרום לחובות שלך. שב וצור תקציב:

  • ציין הוצאות קבועות. אלה דברים שעולים כל חודש אותו דבר: שכר דירה/משכנתא, ביטוח בריאות, תשלום לרכב, מזון וכו '.
  • כעת זיהוי הוצאות משתנות. הוצאות משתנות יהיו שונות בכל חודש. הוצאות משתנות הן בדרך כלל מותרות, כגון ארוחות בחוץ, חברות בחדר כושר ונטפליקס.
  • נסה לצמצם ככל שניתן את הוצאות המשתנה שלך, ותרם את הכסף שנחסך לחובותיך.
צא מהחובות מבלי לפגוע באשראי שלך שלב 2
צא מהחובות מבלי לפגוע באשראי שלך שלב 2

שלב 2. מצא עבודה במשרה חלקית

בנוסף להפחתת ההוצאות, הגדל את ההכנסה שלך. מצא עבודה במשרה חלקית, או עצמאי בצד. תחשוב על זה כהזדמנות לחקור אינטרסים חדשים תוך להרוויח מעט כסף כדי לפרוע את חובותיך.

הכסף ממשרה חלקית יכול להצטבר במהירות. לדוגמה, אתה עשוי לקבל עבודה תמורת 10 $ לשעה. אם אתה עובד 20 שעות בשבוע, אתה יכול להרוויח תוספת של $ 200 לפני מסים. במהלך שנה שלמה, תרוויח כ -10,000 $

צא מהחובות מבלי לפגוע באשראי שלך שלב 3
צא מהחובות מבלי לפגוע באשראי שלך שלב 3

שלב 3. מכור את רכושך

אתה יכול לפנות כסף על ידי מכירת רכוש שאינו בשימוש. למעשה, ייתכן שתוכל למכור כל מה שקנית שהכניס אותך לחובות. תעבור על הבית שלך ותזהה כל דבר שאתה יכול לחיות בלעדיו. מכרו אותו ב- eBay או במכירת מוסך.

החל את כל ההכנסות ליתרות החוב שלך

צא מהחובות מבלי לפגוע באשראי שלך שלב 4
צא מהחובות מבלי לפגוע באשראי שלך שלב 4

שלב 4. בקש ריבית נמוכה יותר

ייתכן שתוכל לקבל תעריף נמוך יותר על ידי התקשרות לחברה ושאלת. למרות שאינך זכאי לשיעור נמוך יותר, לא מזיק לשאול.

  • כאשר אתה מתקשר, זהה את עצמך וכמה זמן אתה לקוח. שאל אם אתה יכול לקבל אפריל נמוך יותר כדי שתוכל להמשיך לעבוד איתם.
  • לדוגמה, אמור, "היי. שמי מייקל ג'ונס, ואני איתך כבר שבע שנים. הייתי לקוח טוב והייתי מאוד רוצה ריבית נמוכה יותר. זה נראה לי גבוה. אתה יכול להציע לי מחיר נמוך יותר כדי שאוכל להמשיך לעשות עסקים איתך?"
צא מהחובות מבלי לפגוע באשראי שלך שלב 5
צא מהחובות מבלי לפגוע באשראי שלך שלב 5

שלב 5. בחר תחילה באיזה חוב להתמודד

אם יש לך מספר כרטיסי אשראי, עליך להתחייב לשלם על כרטיס אחד קודם. השתמש באחת מהשיטות הבאות:

  • שלם את הכרטיס עם ה- APR הגבוה ביותר. כרטיס זה עולה לך הכי הרבה ריבית, כך שתשלם אותו קודם יחסוך לך כסף. אתה משלם את המינימום על כל הכרטיסים האחרים ולאחר מכן תורם את כל המזומנים שנותרו לכרטיס בעל ה- APR הגבוה ביותר. ברגע שאתה משלם את זה, אתה מתמקד בכרטיס עם ה- APR הבא הגבוה ביותר.
  • שלם את הכרטיס עם היתרה הקטנה ביותר. זה יעלה לך יותר. עם זאת, זה עשוי לתת לך מומנטום. כשאתה משלם כרטיס אחד, הביטחון והמחויבות שלך גדלים.
בדוק את ציון האשראי שלך שלב 6
בדוק את ציון האשראי שלך שלב 6

שלב 6. שמור על חשבונות פתוחים גם כשמשולם

ציון האשראי שלך תלוי בחלקו באורך היסטוריית האשראי שלך ובאחוז האשראי בו אתה משתמש. סגירת חשבון תשפיע לרעה על כל גורם ותוריד את ציון האשראי שלך.

כמובן שלא כדאי להתחיל להפעיל חובות שוב. אם אתה חושב שתתפתה להוציא, סגור את החשבון. ציון האשראי שלך יתקלקל, אך הנזק יהיה קטן יותר מאשר אם תגייס שוב חשבונות

שיטה 2 מתוך 4: הרשמה לתוכנית לניהול חובות

קבל כרטיס אשראי עם אשראי גרוע שלב 8
קבל כרטיס אשראי עם אשראי גרוע שלב 8

שלב 1. מצא יועץ אשראי

אם אינך יכול ליצור תקציב או מרגיש המום, פגש עם יועץ אשראי. היועץ יכול לעזור לך להמציא תוכנית החזר (שנקראת "תוכנית ניהול חובות"). תוכל למצוא יועץ במקומות הבאים:

  • עצור לאיגוד אשראי או אוניברסיטה מקומיים ושאל. לעתים קרובות הם מפעילים שירותי ייעוץ אשראי ללא מטרות רווח.
  • רשות הדיור, הבסיס הצבאי או הסניף של שירות ההרחבה השיתופית בארה"ב עשויים גם הם להציע שירותים.
  • חפש יועצי אשראי באתר הנאמן האמריקאי: https://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111. יועצים אלה אושרו לייעץ לאנשים השוקלים פשיטת רגל.
צא מהחובות מבלי לפגוע באשראי שלך שלב 8
צא מהחובות מבלי לפגוע באשראי שלך שלב 8

שלב 2. השתתף בייעוץ

בפגישה, אתה והיועץ צריכים לדון בחוב שלך ולשקול את האפשרויות הזמינות שלך, כולל הרשמה לתוכנית לניהול חובות. שאל את היועץ כל שאלה שיש לך ואל תרגיש לחץ להירשם מיידית.

  • דון מה לעשות אם רוב החוב שלך "מובטח". חובות מובטחים הקשורים לנכס כלשהו. לדוגמה, הלוואת רכב מובטחת על ידי המכונית עצמה. אם ברירת המחדל שלך, המלווה שלך יכול לתפוס את הנכס.
  • תוכניות לניהול חובות פועלות רק עם חובות לא מובטחים, כמו כרטיסי אשראי, הלוואות אישיות וחובות רפואיים. עם זאת, ייתכן שליועץ האשראי שלך יש רעיונות כיצד לנהל את החובות המובטחים שלך.
צא מהחובות מבלי לפגוע באשראי שלך שלב 9
צא מהחובות מבלי לפגוע באשראי שלך שלב 9

שלב 3. בדוק כמה עולה תוכנית ניהול החובות

סביר להניח שתצטרך לשלם כדי להירשם לתכנית וגם תשלום חודשי. קבל הצעת מחיר בכתב. בשנת 2014 העלות הממוצעת הייתה 24 $ לחודש.

בצע מחקר נכון לפני שנרשם לתכנית ניהול חובות. בדוק עם סוכנות הגנת הצרכן המקומית כדי לבדוק אם מישהו הגיש תלונות נגד החברה

בדוק את ציון האשראי שלך שלב 7
בדוק את ציון האשראי שלך שלב 7

שלב 4. הגדרת תוכנית לניהול חובות

היועץ שלך יצור קשר עם הנושים שלך וינסה לדחות עמלות ועונשים. הם עשויים גם להוריד את הריבית, מה שיקל על יציאה מהחובות. התוכנית יכולה להימשך זמן רב, למשל, למשך מספר שנים.

  • באופן כללי, תכתוב צ'ק אחד ליועץ האשראי שלך שמסתובב ומשלם לנושים שלך.
  • שימוש בתוכנית לניהול חובות לא אמור להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך. עם זאת, הוא יופיע בדוח האשראי שלך.
בדוק את ציון האשראי שלך שלב 12
בדוק את ציון האשראי שלך שלב 12

שלב 5. הבין שאתה לא יכול להשיג אשראי חדש

כחלק מניהול החובות, נושיכם יסגרו את חשבונותיכם. כתוצאה מכך, יהיה לך קשה להשיג אשראי חדש בזמן שאתה משלם את החוב שלך.

  • גם אם אתה יכול לקבל הלוואה במסגרת תוכנית ניהול חובות, הנושים שלך עשויים למשוך כל ויתורים שהם עשו (כגון ויתור על דמי איחור או הפחתת אפריל).
  • קבל רשימה של חובותיך בכתב והישאר בהן.

שיטה 3 מתוך 4: איחוד הלוואות

קבל הלוואה אישית לשנת אפריל נמוכה שלב 3
קבל הלוואה אישית לשנת אפריל נמוכה שלב 3

שלב 1. מצא כרטיס אשראי להעברת יתרה

תוכל לאחד את חובותיך בכרטיס אשראי עם תנאים נוחים, כגון אפריל נמוך. למעשה, לעתים קרובות אתה יכול לקבל תקופת היכרות באפריל של 0% שנמשכת בדרך כלל 12-18 חודשים.

  • אחד מכרטיסי האשראי הנוכחיים שלך עשוי להציע העברות יתרות. תסתכל שם קודם. וודא שכבר אין יתרה בכרטיס.
  • אם אין ברשותך כרטיס עדכני, עליך לרכוש כרטיס כזה. באופן כללי, תזדקק לציון של כ -700 כדי לקבל כרטיס אשראי להעברת יתרה.
  • באופן כללי, הריבית הנמוכה תעלה באופן משמעותי לאחר התקופה של 12-18 חודשים. רשום ביומן שלך שבועיים לפני תאריך זה כדי שתוכל לסגור את כרטיס האשראי שלך ולפתוח כרטיס חדש.
קבל הלוואת משכורת שלב 15
קבל הלוואת משכורת שלב 15

שלב 2. קבל הלוואה אישית במקום זאת

ניתן גם לאחד חובות באמצעות הלוואה אישית. אתה יכול לקבל הלוואה אישית בבנק או באיגוד אשראי, אם כי איגודי האשראי מוכנים יותר להלוות למי שיש לו אשראי גרוע. אתה יכול לפרוע את ההלוואות הקטנות שלך באמצעות ההלוואה האישית.

  • כאשר תגיש מועמדות, המלווה ימשוך את היסטוריית האשראי שלך. "משיכה קשה" זו תפחית מעט את ציון האשראי שלך במשך כשנה.
  • הימנע מלקיחת הלוואת הון או מסגרת אשראי, שכן אתה תהיה בסיכון לאבד את ביתך אם אינך יכול לבצע תשלומים.
  • למעשה, הימנע מלקיחת הלוואה אישית "מובטחת" המגובה בכל סוג של בטחונות. חפשו הלוואה אישית ללא ביטחון בלבד.
המרת נקודות כרטיס אשראי ל מיילים תכופים שלב 14
המרת נקודות כרטיס אשראי ל מיילים תכופים שלב 14

שלב 3. בצע תשלומים בזמן

תאבד את ה- APR המבוא בהעברת יתרה אם לא תשלם את הזמן המינימלי בזמן. בהתאם לכך, הקים מערכת שתזכיר לך מתי יש לשלם. לדוגמה, הבנק שלך עשוי לשלוח לך הודעות טקסט או הודעות דוא ל אם אתה נרשם.

צא מהחובות מבלי לפגוע באשראי שלך שלב 11
צא מהחובות מבלי לפגוע באשראי שלך שלב 11

שלב 4. פרע את החוב בהקדם האפשרי

ציון האשראי שלך יעלה ככל שתוריד את נטל החוב הכולל שלך. התחייב להשתמש בכל הכסף הזמין לפירעון חובותיך. הגדר תקציב ואסוף משרה חלקית כדי להאיץ את תהליך ההחזר.

  • אם נעשה נכון, איחוד חובות אמור לפנות כסף שהגיע לתשלומי ריבית על ההלוואות שלך. עכשיו תרם את הכסף הזה למנהל שלך.
  • אל תבזבזו את הכסף הנוסף הזה על מותרות, שהיא מלכודת נפוצה. אתה תישאר בחובות רק אם כן.

שיטה 4 מתוך 4: הימנעות מאפשרויות רעות

צא מהחובות מבלי לפגוע באשראי שלך שלב 16
צא מהחובות מבלי לפגוע באשראי שלך שלב 16

שלב 1. סירב להצעות אשראי חדשות

אתה עשוי לחשוב שהדרך הטובה ביותר לנהל חובות היא להשיג יותר אשראי. זוהי טעות ענקית. המשך פתיחת כרטיסי אשראי או נטילת הלוואות אישיות רק יגרמו לך ליפול עוד יותר בחובות.

  • כמו כן, הנושים יניחו שאתה בבעיה כלכלית אם תגיש בקשה לחבורה של כרטיסי אשראי בבת אחת. זה יפגע בציון האשראי שלך.
  • יוצא מן הכלל קיים אם אתה מקבל כרטיס או לוקח הלוואה כדי לאחד את ההלוואות האחרות שלך. במצב זה, פירעון החוב שלך במהירות עם איחוד חובות שווה את מכת האשראי הרגעית.
שלם לנושי המורידים שלב 14
שלם לנושי המורידים שלב 14

שלב 2. אל תנסה להסדיר חובות

עם הסדר חובות, אתה מפסיק לבצע תשלומים לנושים שלך. במקום זאת, אתה מנסה לבנות מספיק מזומנים כדי להציע לנושים שלך תשלום סכום חד פעמי. אם הם מקבלים את התשלום, הם מסכימים להסדיר את החוב שלך בפחות מהערך הנקוב.

  • עם זאת, דירוג האשראי שלך ישתנה מכיוון שהפסקת לבצע תשלומים.
  • הנושים שלך עשויים לתבוע אותך גם אם לא שילמת בזמן. אם הם ינצחו בתביעה, הם יכולים לקשט את שכרך או לתפוס את רכושך.
  • נוסף על כל השאר, הנושים שלך אולי לא יקבלו את הצעת הסכום החד פעמי שלך. במצב זה, כל מה שהצלחת הוא לפגוע באשראי שלך.
הימנע מהריסת אשראי של מישהו אחר שלב 9
הימנע מהריסת אשראי של מישהו אחר שלב 9

שלב 3. הימנע מפשיטת רגל

פשיטת רגל תפגע גם בציון האשראי שלך. ההשפעה המדויקת תהיה תלויה בגובה הציון שלך בתחילה. עם זאת, רוב הציונים יורדים 130-240 נקודות. יתר על כן, פשיטות רגל נשארות בדוח האשראי שלך במשך שנים:

  • פרק 7 יישאר על הדוח שלך למשך 10 שנים.
  • פרק 13 יישאר בדוח שלך במשך שבע שנים לאחר שתשלים את תוכנית ההחזר.

מוּמלָץ: