4 דרכים לקבל הלוואה לעסק

תוכן עניינים:

4 דרכים לקבל הלוואה לעסק
4 דרכים לקבל הלוואה לעסק

וִידֵאוֹ: 4 דרכים לקבל הלוואה לעסק

וִידֵאוֹ: 4 דרכים לקבל הלוואה לעסק
וִידֵאוֹ: 3 כלים פסיכולוגים לשכנע ולהשפיע על כל אחד בקלות | איך לשכנע אנשים לעשות מה שאתם רוצים 2024, מרץ
Anonim

בשלב זה או אחר, רוב העסקים זקוקים ליותר כסף. אולי אתה מממן הרחבה או קונה ציוד חדש. תהיה הסיבה אשר תהיה, עליך לזהות מלווים ולפנות אליהם בנוגע לקבלת הלוואה. הלוואות לעסקים נעשות לרוב על סמך היסטוריית האשראי העסקית והאישית שלכם, לכן וודאו ששתיהן טובות ככל האפשר.

צעדים

שיטה 1 מתוך 4: איסוף המידע הדרוש

להיות רואה חשבון שלב 10
להיות רואה חשבון שלב 10

שלב 1. חשב כמה אתה צריך

כמיטב יכולתך, העריך את סכום הכסף שתזדקק לו. רוב העסקים לא מבקשים מספיק. יחד עם זאת, אתה לא רוצה לבקש יותר מדי.

לדוגמה, אם אתה בונה שטח קמעונאי חדש, בקש מהקבלן הערכות כמה יעלה עבודה וחומרים. יהיה עליך גם לכסות את עלות המעבר לחלל החדש שלך, לכן קבל הערכות ממובילים

להיות רואה חשבון שלב 3
להיות רואה חשבון שלב 3

שלב 2. צור דוחות כספיים

עליך ליצור דוח רווח והפסד, מאזן ודוח תזרים מזומנים, שהמלווים ירצו לראות. אם אתה צריך עזרה, התייעץ עם רואה חשבון.

כל בעל בעלים של לפחות 20% מהעסק צריך גם ליצור דוח כספי אישי

בקשה למשמורת חירום שלב 7
בקשה למשמורת חירום שלב 7

שלב 3. אסוף מסמכים אחרים

יהיה עליך להגיש הרבה ניירת בעת הגשת בקשה להלוואה, אז אסוף אותה מבעוד מועד. קבל את הדברים הבאים:

  • קורות חיים מעודכנים
  • החזרי מס אישיים לשלוש השנים האחרונות
  • החזרי מס לעסקים בשלוש השנים האחרונות
  • דפי בנק אישיים ועסקיים אחרונים
  • תקנון או ארגון
  • שכירות עסקית
  • הסכם זיכיון, אם רלוונטי
כתוב את נציג הקונגרס שלב 12
כתוב את נציג הקונגרס שלב 12

שלב 4. קבע איזה סוג הלוואה אתה צריך

המלווים לא נותנים הלוואות מבלי לשאול שאלות מפורטות. לדוגמה, הם רוצים לדעת על מה תוציא את הכסף. חשבו מדוע אתם זקוקים להלוואה:

  • אתה רוצה להרחיב את העסק שלך. בדרך כלל, תקבל הלוואה לתקופה שהיא סכום חד פעמי שאתה מחזיר בתשלומים.
  • אתה רוצה להעביר את העסק שלך מחדש. סביר להניח שתקבל הלוואה לתקופה.
  • אתה רוצה לקנות ציוד. תקבל הלוואת ציוד, המובטחת על ידי הציוד עצמו.
  • אתה צריך כסף להוצאות היומיומיות, כגון שכר דירה או שכר דירה. סביר להניח שתקבל מסגרת אשראי או מימון חייבים.
מצא עבודה בדובאי שלב 6
מצא עבודה בדובאי שלב 6

שלב 5. כתוב תוכנית עסקית

על המלווה להבין היטב את העסק שלך, לכן עליך לכתוב תוכנית עסקית אם עדיין אין לך. אתה יכול להיכנס למרכז לפיתוח עסקים קטנים אם אתה זקוק לעזרה. מצא את המשרד הקרוב ביותר שלך בכתובת

  • התוכנית העסקית שלך צריכה להיות מפורטת למדי. תסתכל על תוכניות עסקיות לדוגמא באינטרנט. באופן כללי, הם כוללים חלקים על הצרכים הפיננסיים שלך, שוק היעד, תוכנית השיווק, תחזיות פיננסיות, ניהול ותפעול.
  • חלק מהמלווים רוצים לראות מידע ספציפי. אתה יכול לעצור בבנק מבעוד מועד לשאול.

שיטה 2 מתוך 4: שיפור סיכויי ההצלחה שלך

הגשת בקשה למענק יזמי שלב 2
הגשת בקשה למענק יזמי שלב 2

שלב 1. סקור את דירוג האשראי העסקי שלך

שלוש סוכנויות אוספות פרטי אשראי עסקיים: דאן אנד ברדסטריט, Experian ו- Equifax. יהיה עליך לרכוש את ציוני האשראי העסקיים שלך מכל אחת משלוש הסוכנויות הללו.

  • מכיוון שאתה אף פעם לא יודע על איזה מלווים יסתכלו, עליך לקבל דיווחים משלושתם.
  • התקשר ללשכות האשראי כדי לעדכן מידע חסר או שגוי מדוח האשראי העסקי שלך.
הנציג שלב 8
הנציג שלב 8

שלב 2. בדוק את דירוג האשראי האישי שלך

המלווים ינתחו את דירוג האשראי האישי שלך כאשר יחליטו אם להלוות לעסק שלך. השג עותק של הציון שלך כדי שתראה היכן אתה עומד. תזדקק לציון מעל 650, עם ציון מעל 700 עדיף.

אתה יכול לשלם על ציון ה- FICO שלך ב- myfico.com, אך תוכל לקבל אותו בחינם גם באתרים כגון Credit.com

בחר סוכנות גיוס שלב 5
בחר סוכנות גיוס שלב 5

שלב 3. שפר את היסטוריית האשראי שלך

דירוג האשראי שלך עשוי להיות נמוך מדי מכדי לקבל הלוואה לעסק. אם אתה צריך, התחייב לשפר את היסטוריית האשראי שלך לפני שאתה ניגש למלווים.

  • ייתכנו שגיאות בדוח האשראי שלך. לדוגמה, ייתכן שרשום בחשבון שגוי כברירת מחדל, או שאולי דווח על סכום יתרה שגוי. עליך לערער על כל השגיאות בדוח האשראי שלך. סביר להניח שייקח לפחות 60 יום לתקן טעויות.
  • הדרך הבטוחה היחידה להגדיל את הציון שלך היא להפחית חובות בריבית גבוהה, כגון חוב בכרטיס אשראי. תעשו תקציב ותעמדו בזה. יידרשו מספר חודשים לשפר את הציון שלך, למרות שהשיפור יהיה תלוי בכמה חוב יש לך.
  • אסטרטגיות אחרות לשיפור ציון האשראי שלך נושאות סיכונים. לדוגמה, לאנשים עם אשראי זמין יותר יש בדרך כלל ציונים גבוהים יותר. עם זאת, סביר להניח שלא כדאי שתפתח כרטיס אשראי חדש רק כדי להגדיל את סכום האשראי הזמין שלך.
  • הימנע מסגירת כרטיסי אשראי שאינם בשימוש, דבר שיפגע רק בציון שלך.
מצא בעלים רשומים של רכב באמצעות מספר לוחית רישוי שלב 1
מצא בעלים רשומים של רכב באמצעות מספר לוחית רישוי שלב 1

שלב 4. מצא ערבות לביטחון

מלווים רבים ירצו שתתחייב בנכסים כערובה להלוואה. המשמעות היא שאם אתה מבטל את ההלוואה, המלווה יכול לתפוס את הנכסים. רכבים, מלאי, ציוד כבד וחשבונות הם סוגים נפוצים של בטחונות.

  • ערכו רשימה של בטחונות פוטנציאליים וציינו את מיקומה וכן את ערכה הנוכחי.
  • אל תתפלא אם המלווים ידרשו ממך להעמיד את הבית כבטוחה. זה כנראה הנכס הגדול ביותר שלך.

שיטה 3 מתוך 4: מתקרבים למלווים

להרוויח כסף בסחורות שלב 11
להרוויח כסף בסחורות שלב 11

שלב 1. מחקר הלוואות SBA

בארה ב, מינהל עסקים קטנים (SBA) מבטיח הלוואות לעסקים. אתה עדיין מקבל את ההלוואה מבנק, אך ה- SBA תכנס ותחזיר חלק מההלוואה אם תחדל. בגלל ערבות זו, להלוואות מגובות SBA יש ריבית נוחה. שאל לגבי ההלוואות הבאות:

  • הלוואות כלליות לעסקים קטנים: 7 (א). זוהי תוכנית הלוואות SBA הפופולרית ביותר, וניתן להשתמש בהלוואות כמעט לכל מטרה. לדוגמה, אתה יכול להשתמש בהלוואה כדי לרכוש עסק או להרחיב עסק קיים. עם זאת, אינך יכול להשתמש בהלוואה 7 (א) כדי למחזר חוב קיים או להחזיר לבעלים הוצאות.
  • הלוואות קטנות. אתה יכול לקבל עד 50,000 $ בריבית של 8-13%. אתה יכול להשתמש בהלוואות מיקרו למגוון מטרות, כגון רכישת מכונות או ציוד, או לרכישת מלאי ואספקה.
  • הלוואות נדל"ן וציוד. אתה יכול להשתמש בהלוואות אלה לרכישת מכונות או ציוד, או לרכישת קרקע. תוכל גם להשתמש בהלוואות אלה לשיפוץ המתקנים שלך.
עקוב אחר אדם שלב 14
עקוב אחר אדם שלב 14

שלב 2. צור קשר עם בנקים ואיגודי אשראי

הבנקים עשויים להיות מוכנים להלוות, גם אם אינך זכאי להלוואה בגיבוי SBA. עצור לבנקים הסמוכים ודון באפשרויות שלך. מלווים רבים יצפו כי ההלוואה שלך תהיה מובטחת, אז קח איתך את רשימת הביטחונות האפשריים שלך.

אם אתה מחפש הלוואה לעסקים קטנים, איגוד אשראי עשוי להיות בחירה טובה יותר. הם מתמחים בהלוואות לעסקים קטנים יותר

אתר אתרי חדשות מזויפים שלב 8
אתר אתרי חדשות מזויפים שלב 8

שלב 3. חקור מלווים מקוונים

אפשרויות ההלוואות גדלו לאחרונה, ואינך צריך עוד להסתמך על מלווים מלבנים. ישנם מלווים מקוונים רבים כיום. עם זאת, ייתכן שהם פחות מוכנים להלוות לחברות הזנק.

  • המלווים המקוונים הפופולריים כוללים מניות רחוב, כרוב ו- Fundbox. לכל אחת תקני הלוואות, ריביות ותקופות החזר שונות. כדאי לערוך קניות כדי למצוא הצעות תחרותיות.
  • חפש הונאות. הימנע מלשלם דמי עיבוד עצומים מראש או ללוות מכל מלווה שטוען כי לא אכפת לו מציון האשראי שלך. בדוק עם לשכת עסקים טובים יותר אם יש תלונות נגד החברה.
הימנע מהשפעות של גזענות ואנשים גזענים שלב 7
הימנע מהשפעות של גזענות ואנשים גזענים שלב 7

שלב 4. בקשו מהמשפחה והחברים הלוואה

אנשים שיודעים שאתה עשוי להיות מוכן להלוות לעסק שלך כסף, במיוחד אם אתה לא מבקש הרבה כסף. פנה אליהם כפי שהיית עושה מול בנק. תן להם עותק של התוכנית העסקית שלך והסבר למה אתה מקווה להשתמש בכסף.

  • אם מישהו מסכים לקחת את ההלוואה, אז כתוב את התנאים בכתב על ידי ניסוח שטר חוב.
  • אתה יכול גם להציע לשלם ריבית, מה שמראה שאתה רציני לגבי הצלחת העסק שלך. המשפחה שלך צריכה לגבות לפחות את התעריף הפדרלי הרלוונטי, אותו תוכל למצוא באתר מס הכנסה: https://apps.irs.gov/app/picklist/list/federalRates.html. עם זאת, אם הם רוצים לגבות יותר, וודא שהם לא עוברים את הריבית המקסימלית של המדינה שלך, שתוכל למצוא באינטרנט.

שיטה 4 מתוך 4: הגשת בקשה להלוואה לעסק

השג עותק של תעודת הלידה שלך באלבמה שלב 15
השג עותק של תעודת הלידה שלך באלבמה שלב 15

שלב 1. השלימו בקשה

פנה למלווה אחד בכל פעם שכן כל מלווה ימשוך את דוח האשראי שלך. כל משיכה מגבירה את האשראי שלך, כך שאין סיבה שיהיו יותר משיכות אשראי מהצורך. הבקשה של כל מלווה עשויה להיות שונה במקצת, אך בדרך כלל עליך לספק את הדברים הבאים:

  • הסיבות שלך להגיש בקשה להלוואה.
  • כיצד תשתמש בהלוואה.
  • זיהוי כל הספקים מהם תרכוש נכסים.
  • כמה חובות עסקיים אחרים יש לך, וזהות הנושים שלך.
  • חברי צוות הניהול שלכם.
  • מידע על הרקע האישי שלך.
מצא אדם נעדר במקסיקו שלב 12
מצא אדם נעדר במקסיקו שלב 12

שלב 2. המתן לתוצאות

על המלווה לקבל החלטה תוך שבועיים עד ארבעה שבועות. אתה יכול להתקשר פעם בשבוע כדי לבדוק אם יש עדכון. אם המלווה זקוק לתיעוד נוסף, ספק אותו בזמן.

  • אל תתפלא אם הבנק ידחה אותך. כ -80% מהבקשות להלוואות לעסקים קטנים נדחות.
  • אם אתה נדחה, שאל את המלווה מדוע. לדוגמה, ייתכן שיהיה עליך לשכתב את התוכנית העסקית שלך או לחסוך יותר כסף.
פתח מסעדה שלב 8
פתח מסעדה שלב 8

שלב 3. סקור את תנאי ההלוואה

אם תאושר, אתה אמור לקבל דף תנאי מהמלווה. ודא שאתה מרגיש בנוח עם תנאי ההלוואה-תקופת ההחזר, שיעור האחוז השנתי (APR) ועונשי תשלום מראש.

חשב את כמות תלושי המזון שלב 10
חשב את כמות תלושי המזון שלב 10

שלב 4. החל עם מלווה אחר

אם המלווה הראשון שלך מסרב לך, המשך לבנק או לאיגוד אשראי אחר והתחל מחדש את תהליך הבקשה. תוכל גם לשקול צורות מימון אחרות, כגון שימוש בכרטיס אשראי לעסק או הקשה על החיסכון הפנסיוני שלך.

טיפים

  • המלווים יבדקו את חשבונות המדיה החברתית שלך כחלק מתהליך ההלוואות. סביר להניח שכדאי שתגדיר אותם כפרטיים מכיוון שאי אפשר לדעת מה הם עשויים להטיל ספק.
  • אם אינך יכול למצוא הלוואה, שקול מימון המונים. אתרי מימון המונים פופולריים כוללים את קיקסטארטר ואינדיגוגו. אתה כותב תיאור של הרעיון או הפרויקט העסקי שלך, ואנשים יכולים לתרום כסף כדי לעזור לך להשיג את המטרה שלך.

מוּמלָץ: