כיצד לבחור את כרטיס האשראי הראשון שלך: 13 שלבים (עם תמונות)

תוכן עניינים:

כיצד לבחור את כרטיס האשראי הראשון שלך: 13 שלבים (עם תמונות)
כיצד לבחור את כרטיס האשראי הראשון שלך: 13 שלבים (עם תמונות)

וִידֵאוֹ: כיצד לבחור את כרטיס האשראי הראשון שלך: 13 שלבים (עם תמונות)

וִידֵאוֹ: כיצד לבחור את כרטיס האשראי הראשון שלך: 13 שלבים (עם תמונות)
וִידֵאוֹ: האם העיניים שלך טובות? - 92% נכשלים 2024, מרץ
Anonim

פתיחת כרטיס האשראי הראשון שלך היא צעד חשוב לקראת עצמאות כלכלית בחייו של צעיר. כרטיסי אשראי הם דרך מצוינת לבנות את היסטוריית האשראי שלך, לבצע רכישות גדולות ולשימוש בעת חירום. עם זאת, עליך להמשיך בזהירות. כמו ברוב ההחלטות הפיננסיות, ישנם סיכונים והטבות הכרוכים בפתיחה ושימוש בכרטיס האשראי הראשון שלך. אם אתה שוקל את האפשרויות שלך בזהירות ומודע לסיכונים, פתיחת כרטיס האשראי הראשון שלך יכולה להיות ללא טרחה.

צעדים

חלק 1 מתוך 3: הערכת המצב הכלכלי הנוכחי שלך

בחר את כרטיס האשראי הראשון שלך שלב 1
בחר את כרטיס האשראי הראשון שלך שלב 1

שלב 1. גלה מהו דירוג האשראי שלך

דירוג האשראי שלך הוא מספר שבין 350 ל- 850 המייצג את רמת האשראי שלך.

  • אתה יכול לבדוק את ציון האשראי שלך על ידי בקשת עותק חינם של הציון שלך מאחת משלוש סוכנויות דיווח האשראי הגדולות: Equifax, Experian ו- TransUnion.
  • מכיוון שזהו כרטיס האשראי הראשון שלך, ייתכן שאין לך היסטוריית אשראי רבה או שאין לך היסטוריית אשראי כלל.
  • אם יש לך דירוג אשראי גבוה יותר, ייתכן שתזכה להצעות טובות יותר עם ריבית נמוכה יותר ומגבלות אשראי גבוהות יותר.
בחר את כרטיס האשראי הראשון שלך שלב 2
בחר את כרטיס האשראי הראשון שלך שלב 2

שלב 2. בנה את היסטוריית האשראי שלך

כרטיסי אשראי הם דרך מצוינת לבנות היסטוריית אשראי, אך אם אין לך היסטוריית אשראי, קשה יותר לקבל אישור לכרטיס אשראי. ישנן כמה דרכים שונות לבניית אשראי שיכולות להקל על אישור הכרטיס הראשון שלך.

  • בקש כרטיס אשראי מאובטח. כרטיסים אלה דורשים הפקדה במזומן ואנשים ללא היסטוריית אשראי או מועטה יכולים להגיש בקשה ולאשר ביתר קלות.
  • השתמש בחתימת שותף על יישום כרטיס האשראי שלך. חותם-שותף למעשה ערב ליכולתך להחזיר את חוב כרטיס האשראי שלך. אם אתה משתמש לרעה בכרטיס האשראי שלך ובונה חובות, הדבר יכול להשפיע לרעה על דירוג האשראי של החותם המשותף שלך.
  • הפוך למשתמש מורשה בכרטיס האשראי של מישהו אחר.
בחר את כרטיס האשראי הראשון שלך שלב 3
בחר את כרטיס האשראי הראשון שלך שלב 3

שלב 3. להבין את הסיכונים

בשימוש נכון יש יתרונות בפתיחת כרטיס האשראי הראשון שלך. עם זאת, משתמשים בפעם הראשונה נמצאים בסיכון להתעלל בהם ולהערים חובות בכרטיסי אשראי.

  • בשנת 2015, למשק הבית האמריקאי הממוצע היו יותר מ -15 אלף דולר בחובות בכרטיסי אשראי.
  • היקף חובות גבוה יכול להגביל את היכולת שלך לקבל אישור להלוואות, להחזיק בית, ומהווה נטל כלכלי על עצמך ועל משפחתך.
  • כאשר אתה מקבל את כרטיס האשראי הראשון שלך, חשוב לבסס הרגלים כלכליים טובים ולהימנע מצבירת חובות מיותרים. הגדרת תקציב ומעקב היא הרגל נהדר לבסס.
בחר את כרטיס האשראי הראשון שלך שלב 4
בחר את כרטיס האשראי הראשון שלך שלב 4

שלב 4. הגדר את התקציב שלך

כרטיסי האשראי מועילים מכיוון שהם מאפשרים לך לרכוש פריטים באשראי, במקום להוציא כסף מיידי מהחשבון שלך, אך חשוב להקפיד על תקציב.

  • דע כמה אתה יכול להרשות לעצמך להוציא כל חודש. תצטרך לשלם לפחות 2% מהיתרה בכל תקופת חיוב.
  • מומלץ מאוד שתשלם את כל היתרה שלך בכל חודש כדי שלא תצבור ריבית.
  • דע את היתרונות שיש בכרטיס אשראי. כרטיס אשראי הוא דרך טובה לבניית האשראי שלך, שיכול לעזור לך לקבל זכאות לדמי ביטוח נמוכים יותר, שיעורי הלוואה, ולעזור לך לקבל אישור לדירה.

חלק 2 מתוך 3: השוואת כרטיסי אשראי שונים

בחר את כרטיס האשראי הראשון שלך שלב 5
בחר את כרטיס האשראי הראשון שלך שלב 5

שלב 1. תסתכל על האפשרויות שלך

ישנם עשרות סוגים שונים של כרטיסי אשראי ולכן חשוב לשקול את האפשרויות שלך בעת ההחלטה על הכרטיס הראשון שלך.

  • כרטיסי אשראי מונפקים באמצעות מוסדות פיננסיים, קמעונאים, בנקים ומלווים אחרים.
  • אם יש לך כרטיס חיוב כעת ואתה מרוצה מהשירותים שאתה מקבל מהבנק הזה, תוכל לשקול להגיש באמצעותם כרטיס אשראי.
  • רבים מאיתנו מקבלים הצעות "מאושרות מראש" ממנפיקי כרטיסי אשראי המיועדים למשתמשי כרטיס אשראי לראשונה. למרות שהם מפתים, אתה עדיין צריך לעשות מחקר כדי לראות אם זו האפשרות הטובה ביותר עבורך.
בחר את כרטיס האשראי הראשון שלך שלב 6
בחר את כרטיס האשראי הראשון שלך שלב 6

שלב 2. דע את הגבלות הגיל וההכנסה

משך הזמן שבו בניתם אשראי מהווה גורם חשוב בציון האשראי שלכם וההסמכה לאשראי עתידי, אך קשה יותר להשיג כרטיס אשראי כאשר אתם צעירים ובעלי פחות היסטוריית אשראי.

  • מנפיקי אשראי מהססים יותר להנפיק כרטיסי אשראי לאנשים מתחת לגיל 21, אך תוכל לעקוף זאת.
  • אם אתה מתחת לגיל 21, יהיה עליך להוכיח שיש לך מקור הכנסה במשרה מלאה. אם אתה לא עובד במשרה מלאה, תזדקק להורה או למבוגר אחר כדי לחתום איתך על הבקשה.
  • מגבלות כרטיס האשראי משתחררות לאחר שמלאו לך 21 אך עדיין תצטרך לספק תיעוד שאתה עובד במשרה מלאה או חלקית ובעל מקור הכנסה קבוע.
בחר את כרטיס האשראי הראשון שלך שלב 7
בחר את כרטיס האשראי הראשון שלך שלב 7

שלב 3. השווה כרטיסי אשראי מאובטחים ולא מאובטחים

ישנם שני סוגים עיקריים של כרטיסי אשראי, מאובטחים ולא מאובטחים, ולכן חשוב לדעת לאיזה סוג אתה זכאי.

  • כרטיסי האשראי המאובטחים מגובים בפיקדון במזומן, שהוא בדרך כלל סכום מסגרת האשראי של הכרטיס. המשמעות היא שאם תקבל כרטיס עם מגבלה של $ 1000, יהיה עליך לשים $ 1000 כערבון כדי להסיר את הסיכון לאי תשלום עבור מנפיק הכרטיס.
  • כרטיסי אשראי מאובטחים מוצעים בדרך כלל לאנשים ללא היסטוריית אשראי נרחבת, או בעלי אשראי ירוד.
  • כרטיסי אשראי לא מאובטחים אינם כוללים פיקדון במזומן. תקבל מסגרת אשראי המבוססת על רמת ההכנסה שלך והיסטוריית האשראי שלך.
בחר את כרטיס האשראי הראשון שלך שלב 8
בחר את כרטיס האשראי הראשון שלך שלב 8

שלב 4. ברר אם הכרטיס מציע מחזור חיוב חודשי סטנדרטי

חלק מהכרטיסים מצפים לתשלום כל שבועיים בעוד שאחרים משתמשים במחזור של 30 יום.

  • שאל אם יש עונש על אי שימוש בכרטיס שלך.
  • רשום את תאריך החיוב! תצטרך לשלם את החשבון בזמן כדי להימנע מצבירת ריבית או חיובים באיחור.
  • כרטיסים רבים מציעים תקופת חסד. כאשר אתה משתמש בכרטיס בפעם הראשונה, הבנק מלווה לך כסף לביצוע רכישה זו. חברת כרטיסי האשראי תעניק לך תקופת חסד, בדרך כלל 20-30 יום לפירעון הרכישה מבלי לצבור ריבית.

חלק 3 מתוך 3: בחירת הכרטיס הנכון

בחר את כרטיס האשראי הראשון שלך שלב 9
בחר את כרטיס האשראי הראשון שלך שלב 9

שלב 1. תסתכל על היתרונות

מנפיקי כרטיסים שונים מציעים הטבות מסוגים שונים בעת פתיחת כרטיס. אלה עשויים להיות הטבות קידום מכירות שנמשכות לתקופה מוגדרת או שניתן להשתמש בהן לאורך כל חיי הכרטיס!

  • חלק מהכרטיסים מציעים החזר של 1% או 2% במזומן על כל הרכישות, ללא תשלום שנתי, נקודות אשראי לרכישות או שיעורי קידום מכירות.
  • הטבות לא צריכות להיות הסיבה העיקרית שאתה בוחר בכרטיס מסוים, תחשוב עליהן כדובדבן שבקצפת!
  • אם אתה סטודנט, אתה עשוי להיות זכאי להצעות ומבצעים מיוחדים.
בחר את כרטיס האשראי הראשון שלך שלב 10
בחר את כרטיס האשראי הראשון שלך שלב 10

שלב 2. תסתכל על הריביות

זכור, הריבית תלויה בהיסטוריית האשראי שלך, כך שהשיעורים המוצעים לך עשויים להשתנות עם הזמן. עם זאת, אם זהו כרטיס האשראי הראשון שלכם ויש לכם מעט היסטוריית אשראי, סביר להניח שתקבלו כרטיס בעל ריבית גבוהה.

  • שיעור הריבית יחול על יתרת יתרת החשבון שלך אם לא תשלם אותה מדי חודש. עליך תמיד לנסות לשלם את יתרתך במלואה, כך שתמנע מחיוב ריביות נוספות.
  • דע את סוג העניין שלך. חלק מהכרטיסים גובים ריבית מיום הרכישה, בעוד שאחרים גובים ריבית מיום החיוב.
  • אם מוצעת לך ריבית קידום מכירות, ברר את תנאי התשלום ומתי תוקף התוקף יפוג. רוב הכרטיסים מחילים תחילה את התשלומים על חיובי הריבית הנמוכים ביותר, ומשאירים את חיובי הריבית הגבוהים שלך לגבות ריבית עד שהסכום כולו ישולם.
  • ריבית גבוהה לכרטיס הראשון שלך אינה יוצאת דופן, במיוחד אם יש לך מעט או בכלל היסטוריית אשראי. כאשר אתה משתמש בכרטיס הראשון שלך באחריות, אתה עשוי להיות זכאי לתעריפים טובים יותר.
בחר את כרטיס האשראי הראשון שלך שלב 11
בחר את כרטיס האשראי הראשון שלך שלב 11

שלב 3. שאל לגבי עמלות וחיובים

ייתכנו מגוון עמלות שונות שיחולו על הכרטיס שלך, מה שעשוי להפוך כרטיסים מסוימים לאפשרויות טובות יותר מאחרים.

  • ייתכנו עמלות שנתיות, דמי בקשה, דמי שירות בחשבון, דמי הגבלה יתר על המידה, דמי תשלום מאוחר, דמי מקדמה במזומן ודמי שונות אחרים.
  • השווה עמלות אלה לכרטיסים אחרים, יחד עם שיעורי הריבית שלהם והטבות אחרות כדי לוודא שאתה מוצא את הכרטיס הטוב ביותר עבורך.
בחר את כרטיס האשראי הראשון שלך שלב 12
בחר את כרטיס האשראי הראשון שלך שלב 12

שלב 4. החל

בדרך כלל ישנן שלוש דרכים להגיש בקשה לכרטיס אשראי: באמצעות הדואר, בטלפון ובאינטרנט.

  • לאחר שהחלטת על הכרטיס הראשון הנכון עבורך, יהיה עליך להגיש בקשה עם מנפיק הכרטיס. הם יקבלו או ידחו את בקשתך לאשראי.
  • אף שהרבה מהחלטה זו מבוססת על היסטוריית אשראי, מנפיקי האשראי מבינים שלפונים בפעם הראשונה יהיו היסטוריית אשראי שונה מאוד מאשר משתמשי כרטיס אשראי מבוססים יותר.
  • מנפיקי כרטיס בדרך כלל ישאלו על ההכנסה השוטפת שלך והיתרה השוטפת בחשבונות שלך. הם משתמשים במידע זה כדי להחליט איזה סוג מסגרת אשראי להקצות לך, ובדרך כלל יבקשו הוכחת הכנסה כחלק מתהליך האישור.
  • אינך חייב להיות בעל חשבון בנק כדי לפתוח כרטיס אשראי, אך עליך להוכיח שיש לך מקור הכנסה כך שמוציא הכרטיס יודע שתחזיר את הרכישות שלך.
בחר את כרטיס האשראי הראשון שלך שלב 13
בחר את כרטיס האשראי הראשון שלך שלב 13

שלב 5. הפעל את הכרטיס

הפעלת הכרטיס בדרך כלל כרוכה בפנייה למנפיק האשראי כדי לאשר שקיבלת אותו.

  • חתום על גב הכרטיס שלך לפני שתתחיל להשתמש בו, זה מוסיף שכבת אבטחה נוספת.
  • אתה יכול להשתמש בכרטיס האשראי בכל מקום בו הם מתקבלים, באינטרנט או באופן אישי.
  • אם כרטיסך אבד או נגנב, פנה מיידית למנפיק כרטיס האשראי. אם נעשה שימוש בכרטיס שלך במרמה, הקפיא מיד את כרטיס האשראי עם המנפיק שלך.

טיפים

  • שלם את כל החשבון שלך בכל חודש (מחזור חיוב). קבע תקציב לכמה אתה יכול לשלם בחודש אחד.
  • הוציאו את כספכם בחוכמה ותשלמו בזמן.
  • השתמש בכרטיס שלך רק במסגרת התקציב שלך. אל תרכוש פריטים יקרים מדי, רק כי יש לך אשראי. אם אינך יכול להרשות לעצמך לרכוש פריט, אל תשתמש בכרטיס אשראי לרכישתו.
  • בדוק את ציון האשראי שלך מדי שנה. ככל שהאשראי שלך גדל, ייתכן שתהיה זכאי לריביות נמוכות יותר או הטבות נוספות.

אזהרות

  • הימנע מפתיחת כרטיסי אשראי מרובים בבת אחת, הדבר עלול להשפיע לרעה על דירוג האשראי שלך.
  • אם אתה מוצא שאינך יכול לבצע את התשלום החודשי, הפסק להשתמש בכרטיס באופן מיידי. המשך לשלם את יתרתך אך אל תבצע רכישות באמצעות הכרטיס.

מוּמלָץ: